Cách thanh toán tiền vay sinh viên qua ngân hàng

Con đường học vấn tốt sẽ dẫn bạn đến sự thành công nhanh nhất. Tuy nhiên không phải ai cũng có thể suông sẻ trải qua đoạn đường gian nan này. Rất nhiều bạn học sinh, sinh viên đã phải bỏ dang dở chỉ vì không đóng được học phí. Hiểu rõ nỗi lo này, ngân hàng có các sản phẩm vay vốn sinh viên nhằm hỗ trợ các bạn học sinh, sinh viên theo đuổi ước mơ giảng đường của mình. Cùng Timo tìm hiểu các hình thức vay vốn sinh viên của ngân hàng nhé.

Sống thông minh hơn, chất hơn với Timo. Đăng ký đi chờ chi!

Các hình thức vay vốn sinh viên của ngân hàng

Vay tiền sinh viên nhắm đến mục đích hỗ trợ các bạn học sinh, sinh viên trang trải được chi phí học hành, theo đuổi ước mơ của mình. Vay tiền sinh viên có nhiều hình thức như:

• Một là, Vay vốn ngân hàng bằng hình thức tín chấp. Hình thức này chỉ áp dụng cho sinh viên đã đi làm, có thu nhập mỗi tháng.
• Hai là, Vay vốn từ các quỹ tín dụng của xã hội. Sinh viên có thể vay vốn từ các quỹ như quỹ sinh viên, quỹ khuyến học…
• Ba là, Vay vốn từ ngân hàng chính sách và xã hội. Đây là ngân hàng có nhiều chính sách hỗ trợ từ nhà nước và xã hội cho các bạn sinh viên có thêm cơ hội để đến trường.
• Bồn là, Vay ngân hàng thông qua thẻ tín dụng.
• Ngoài ra còn có các ngân hàng khác hỗ trợ vay vốn sinh viên. Điển hình là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn.

Như vậy, có khá nhiều hình thức để vay vốn sinh viên đi học. Bởi vì không phải sinh viên nào cũng có thể đáp ứng đầy đủ yêu cầu về thủ tục vay vốn của ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng.

Điều kiện cho sinh viên vay tiền

Sinh viên nếu không đủ điều kiện tài chính thì nên vay vốn từ ngân hàng để học tập. Cụ thể ở đây là ngân hàng Chính Sách và Xã Hội. Nếu so sánh ở các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thì ngân hàng Chính Sách và Xã Hội tạo khá nhiều điều kiện để sinh viên có thể vay vốn của ngân hàng một cách dễ dàng.

Chính vì thế, điều kiện để vay vốn của ngân hàng thường là:

• Giấy đề nghị vay vốn có chứng thực của ủy ban nhân dân nơi sinh viên cư trú.
• Có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng chính sách địa phương.
• Nếu là sinh viên năm nhất thì phải có giấy nhập học của trường. Nếu là sinh viên năm 2 trở lên thì cần có thêm xác nhận của trường về thông tin cũng như tình trạng hành chính của cá nhân.

Điều kiện vay tiền ngân hàng mua nhà đất như thế nào?

Những điều cần lưu ý về cách tính lãi suất vay ngân hàng của sinh viên

Lãi suất: Vì mang tính hỗ trợ nên cách tính lãi suất vay ngân hàng áp dụng cho học sinh, sinh viên khá thấp. Để phù hợp với từng điều kiện và hoàn cảnh của từng đối tượng cụ thể, cách tính lãi suất vay ngân hàng cũng sẽ khác nhau. Mức lãi suất thường được áp dụng là 0.6% tháng. Theo điều 7, Quyết định 157/2007/QĐ-TTg về tín dụng đối với học sinh, sinh viên, ngân hàng cũng áp dụng chính sách phạt, cách tính lãi suất vay ngân hàng nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay. Trong đó, học sinh, sinh viên sẽ không bị áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng như các đối tượng khác. Sinh viên không phải trả tiền gốc và lãi trong thời hạn phát tiền vay và lãi tiền vay sẽ được tính từ khi sinh viên nhận món vay đầu tiên.

Giá học phí đại học tăng hàng năm khiến nhiều sinh viên khi tốt nghiệp phải gánh khoản nợ hàng nghìn đô la vì khoản vay sinh viên. Chi phí trung bình cho một văn bằng 4 năm đã tăng vọt lên đến hơn 23.000 đô la cho một trường cao đẳng ngoài tiểu bang. Trung bình vào năm 2015, sinh viên tốt nghiệp với khoảng nợ là 35.000 đô la, đây là số tiền cao nhất trong lịch sử. Đối với nhiều sinh viên, việc trả hết những khoản nợ này có thể quá sức, đặc biệt là khi mới tốt nghiệp, nhiều sinh viên không có việc làm ngay lập tức khi họ bước qua giai đoạn tốt nghiệp.

10 cách để thanh toán các khoản vay sinh viên nhanh hơn

Hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên đều có thời gian trả nợ từ 10 đến 30 năm, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ mắc kẹt trong việc trả nợ trong suốt phần lớn cuộc đời của mình. Bạn có thể trả hết khoản vay trong thời gian ngắn hơn nhiều. Sử dụng một vài mẹo và thủ thuật dưới đây, bạn có thể thấy các khoản vay của mình bị giảm xuống ngay lập tức. Đừng lo lắng, không có cách nào trong số này là bán nội tạng cơ thể hay một đứa trẻ sơ sinh.

?Cắt giảm ngân sách của bạn

Xem xét ngân sách của bạn và cắt giảm chi phí có thể giúp bạn có thêm một ít tiền để chi tiêu cho các khoản vay sinh viên. Các chi phí thông thường như đi ăn tối, đi uống cà phê mỗi sáng hoặc tiền mua quần áo có thể được cắt giảm và chuyển sang khoản vay dành cho sinh viên.

Bạn nên dành một tháng để theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bản thân và xem tiền của bạn đang được dùng với mục đích gì. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng chi tiêu liên kết với tài khoản ngân hàng hoặc theo dõi chi tiêu theo cách thủ công bằng một mảnh giấy.

?Tái cấp vốn cho các khoản vay

Việc tái cấp vốn cho các khoản vay có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc thanh toán các khoản vay. Đối với nhiều sinh viên, các khoản vay tái cấp vốn có thể hỗ trợ đáng kể trong việc sớm giải quyết nợ.

Nhiều sinh viên có một số khoản vay, tất cả chúng đều có lãi suất khác nhau. Tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên có thể cung cấp cho bạn một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài. Ngoài việc giảm lãi suất, tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn tránh các đợt tăng lãi suất không cố định bạn có thể thấy trong tương lai.

?Trả nhiều hơn mức tối thiểu

Nhiều khả năng một sinh viên mới tốt nghiệp sẽ không kiếm được mức lương sáu con số, họ thậm chí phải vật lộn để trang trải tất cả các hóa đơn của mình, nhưng thậm chí kiếm được 25 đô la để trả trên mức tối thiểu cũng sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong việc sớm giải quyết các khoản vay sinh viên. Bất kỳ khoản tiền nào được trả vượt quá mức thanh toán hàng tháng tối thiểu đều đi thẳng vào nguyên tắc của khoản vay.

?Tìm một chương trình xóa nợ

Tùy thuộc vào trường hợp của mình, bạn có thể đủ điều kiện cho một chương trình xóa nợ liên bang. Một số vị trí dịch vụ công như giảng dạy về cơ bản sẽ giúp bạn xóa nợ.

Để đủ điều kiện tham gia chương trình “chương trình Xoá nợ khoản vay dành cho Sinh viên Dịch vụ Công”, bạn phải làm việc trong một vị trí dịch vụ công tại một tổ chức phi lợi nhuận hoặc một công việc chính phủ. Sau khi tìm được công việc có thể chấp nhận được, bạn sẽ phải tiếp tục trả các khoản vay trong mười năm tới trước khi các khoản nợ của bạn được xóa. Chương trình xóa nợ không chấp nhận mọi kế hoạch trả nợ, các kế hoạch đủ điều kiện bao gồm:

● Hoàn trả tiêu chuẩn

● Trả nợ dự phòng theo thu nhập

● Trả nợ dựa trên thu nhập

● Thanh toán khi bạn kiếm được tiền

● Và một số điều khiện khác

Các khoản vay đủ điều kiện cho chương trình xoá nợ đều là các khoản vay trực tiếp của liên bang. Nhân viên được phép nhận tối đa 10.000 đô la trong một năm cho các khoản vay của họ và nhận không quá 60.000 đô la cho một người.

?Gửi tiền Giáng sinh vào các khoản vay

Thật hấp dẫn khi vung tiền để mua thứ gì đó bạn đã muốn từ lâu, nhưng khi bạn nhận được tiền thưởng Giáng sinh như một món quà sinh nhật, v.v.,.. Quan trọng là bạn phải chọn số tiền đó cho khoản vay sinh viên chứ không phải một đôi giày mới hoặc một món đồ điện tử bóng loáng. Dùng những khoản tiền lớn như tiền thưởng Giáng sinh để trả nợ sẽ tạo ra sự khác biệt đáng kể trong việc trả các khoản vay sinh viên, nó cũng sẽ tạo ra một “bước đệm” nếu trường hợp bạn cần trả ít hơn mức tối thiểu vì tình huống khẩn cấp về tài chính.

?Thanh toán các khoản vay có lãi suất cao nhất

Nhiều chuyên gia tài chính gọi kỹ thuật này là “Phương pháp chống nợ”. Bằng cách trả hết các khoản vay có lãi suất cao nhất trước tiên, bạn sẽ tiết kiệm cho mình từ việc trả tất cả các khoản lãi bổ sung trong suốt thời gian vay. Mặc dù điều này có nghĩa bạn phải trả các khoản vay nhỏ hơn trong thời gian dài hơn, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất mà được tích lũy theo cách khác.

?Tự động đăng ký thanh toán

Để các khoản vay sinh viên của bạn theo chế độ “thanh toán tự động” có hai lợi ích khác nhau. Bạn không những sẽ không bao giờ quên thanh toán mà một số công ty cho vay thậm chí còn giảm nhẹ lãi suất nếu bạn đăng ký chương trình thanh toán tự động của họ. Theo Finaid.org, chiết khấu khi thanh toán tự động có thể từ 0,25% đến 2,5% (ít phổ biến hơn). Thiết lập các khoản vay của bạn ở chế độ thanh toán tự động là dễ dàng, hãy truy cập trang web của công ty cho vay hoặc gọi cho đại diện của họ.

?Trả nợ dựa trên thu nhập

Đối với những sinh viên đã tốt nghiệp, việc tham gia vào kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập là một trong những cách có lợi nhất để quản lý các khoản vay sinh viên và thanh toán chúng một cách nhanh chóng. Kế hoạch này hoạt động chính xác như tên gọi của nó, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ được điều chỉnh theo thu nhập của bạn. Chúng sẽ không cao hơn 10% thu nhập của bạn, điều này cho phép bạn gửi thêm tiền vào các khoản vay nếu bạn có khả năng. Nếu bạn có sự thay đổi về tiền lương (tăng hoặc giảm) bạn cũng có thể đăng ký lại để được hoàn trả dựa trên thu nhập với số tiền lương mới của mình.

?Hiểu rõ các khoản vay của bạn

Phần lớn sinh viên mới tốt nghiệp đều không hiểu rõ về lãi suất, khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, hoặc hạn cuối mà họ phải giải quyết các khoản vay. Việc hiểu rõ khoản vay nào có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn và thời hạn thanh toán là điều rất cần thiết. Biết ngày hoàn trả là điều quan trọng để nhanh chóng giải quyết các khoản vay.

?Tìm một công việc bán thời gian

Đây không phải là ý tưởng phổ biến nhất, đặc biệt là đối với những người đang làm công việc toàn thời gian, nhưng nó có thể mang lại hiệu quả cao nhất. Nếu công việc toàn thời gian của bạn đang dùng để thanh toán các hóa đơn khác, thì tất cả số tiền kiếm được từ công việc bán thời gian có thể gửi trực tiếp vào các khoản vay sinh viên.

Công việc bán thời gian có thể là bất cứ thứ gì, từ công việc tự do đến làm đồ thủ công và bán chúng, bất cứ thứ gì có thể sinh lời mà không ảnh hưởng đến công việc toàn thời gian của bạn. Có sẵn hàng trăm công việc tự do và công việc tại nhà. Bạn có thể tìm thấy hàng tá công việc trên Craigslist.com hoặc các trang web tương tự.

?Nhanh chóng thanh toán các khoản nợ sinh viên

Bất cứ ai có khoản vay sinh viên đều cảm thấy như thể nó không bao giờ kết thúc, nhưng đừng nản lòng, với sự quyết tâm và chăm chỉ, bạn có thể giải quyết chúng ngay lập tức. Với một vài mẹo nhỏ trong số này và một số tiền thưởng vào dịp Giáng sinh, bạn sẽ không mắc nợ trước khi biết điều đó.

—————

Xin cảm ơn những chia sẻ vô cùng bổ ích của tác giả!

• Bài viết gốc: https://media.ivolunteervietnam.com/10-ways-to-pay-off-student-loans-faster.html
• Người dịch: Trần Việt Thắng
• Khi chia sẻ cần phải trích dẫn nguồn đầy đủ tên tác giả và nguồn là ” Người dịch: Trần Việt Thắng – Nguồn iVolunteer Vietnam”

Lượt xem: 87

Shortlink: https://ivolunteervietnam.com?p=72511

Trong quá trình tổng hợp và chia sẻ thông tin, các tình nguyện viên/ cộng tác viên/ thành viên rất khó tránh khỏi thiếu sót. Rất mong được độc giả cảm thông và góp ý tích cực để giúp iVolunteer Vietnam ngày một hoàn thiện & phát triển.

Sinh viên vay vốn ngân hàng tối đa bao nhiêu?

Để hỗ trợ sinh viên trang trải một phần chi phí học tập và sinh hoạt, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành chính sách vay vốn cho sinh viên. Theo đó, mức cho vay tối đa với mỗi học sinh, sinh viên là 04 triệu đồng/tháng.

Vay vốn ngân hàng cần những giấy tờ gì?

Những điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng là:.

Là công dân nước Việt Nam..

Cá nhân từ 18 tuổi trở lên..

Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật..

Có các giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân..

Có mục đích vay rõ ràng..

Có khả năng trả nợ vay đúng hạn..

Giấy xác nhận vay vốn ngân hàng được đăng ký bao nhiêu lần mỗi học kỳ chính?

2. Giấy xác nhận vay vốn ngân hàng được đăng ký 01 lần 01 học kỳ; 3. Giấy xác nhận sinh viên được đăng ký 02 tháng 01 lần.

Trả nợ vay ngắn hạn ngân hàng là tài khoản gì?

Tài khoản 311 – Vay ngắn hạn dùng để phản ánh các khoản tiền vay ngắn hạn và tình hình trả nợ tiền vay của doanh nghiệp, bao gồm các khoản tiền vay Ngân hàng, vay của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài doanh nghiệp.