App tính toán kế hoạch chi trả vay ngân hàng năm 2024

Kết nối với Techcombank nhiều hơn tại đây

Bản quyền © 2023 thuộc về Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt NamQuyền riêng tư dữ liệu☎ KH Cá nhân: 1800 588 822 (trong nước) - 84 24 3944 6699 (nước ngoài)☎ KH Doanh nghiệp: 1800 6556 (trong nước) - 84 24 7303 6556 (nước ngoài)

Quản lý chi tiêu cá nhân đang trở thành nhu cầu và thói quen hàng ngày của người Việt trẻ sống tại các khu vực đô thị. Tuy nhiên, việc quản lý chi tiêu đúng cách và hiệu quả chưa bao giờ là vấn đề dễ dàng đối với nhiều người.

Để công việc này trở nên đơn giản và tạo cảm hứng hơn, rất nhiều ứng dụng điện thoại thông minh (app) cho việc quản lý tài chính đã được phát triển và trở thành những trợ thủ đắc lực cho người trẻ trong việc ghi chú và theo dõi các khoản chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của họ. Dưới đây, Prudential xin được gợi ý cho bạn một số ứng dụng quản lý tài chính miễn phí được đánh giá cao nhé.

1. Money Lover

Money Lover là ứng dụng giúp bạn theo dõi và lên kế hoạch chi tiêu một cách đơn giản và hiệu quả. Ứng dụng đã đạt Giải Nhất Cuộc thi Nhân tài Đất Việt năm 2014 cho hạng mục Ứng dụng di động xuất sắc nhất.

Money Lover cho phép bạn ghi chép và phân loại các khoản tiền như ăn uống, nhà ở, mua sắm, lương, thưởng, ... Bạn cũng có thể xem báo cáo chi tiết cho các khoản mục thu hoặc chi, lên kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu thông minh, từ đó kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính cá nhân và gia đình. Ngoài ra, tính năng “đồng bộ đám mây” cho phép bạn tiếp cận và cập nhật thông tin tài khoản Money Lover của mình từ nhiều thiết bị di động và máy tính khác, giúp việc quản lý chi tiêu có thể ở bất kỳ đâu.

2. Sổ Thu Chi MISA

Cũng giống như Money Lover, Sổ Thu Chi MISA giúp người dùng ghi chép lại các khoản thu chi hằng ngày của cá nhân hoặc gia đình. Ngoài ra, ứng dụng này còn bổ sung tính năng ghi chép chi tiêu liên quan tới một sự kiện đặc biệt nào đó (như đi du lịch, đám hỏi hay sinh nhật…)

Sổ Thu Chi MISA được chia là 4 phần chính bao gồm Ghi chép, Tài Khoản, Báo cáo và Thiết lập rất trực quan. Ứng dụng này còn giúp người dùng cập nhật tỷ giá, thêm ngôn ngữ, thay đổi thông tin người dùng hay lập mã bảo vệ cho những khoản “quỹ đen” của mình. Ứng dụng cũng tích hợp sẵn bảng tính (calculator) để người dùng tiện sử dụng ngay trong ứng dụng mà không cần thoát ra ngoài.

Cũng như phần lớn app quản lý chi tiêu hiện nay, người dùng hoàn toàn có thể đồng bộ dữ liệu của mình lên đám mây hoặc xuất dữ liệu ra theo định dạng Excel hoặc PDF để xem trên máy tính cũng như các thiết bị khác.

3. Fast Budget – Expense Manager

Ứng dụng này giúp người dùng có thể theo dõi, kiểm tra thu nhập, chi tiêu hay các tài khoản tiết kiệm của bản thân. Người dùng có thể hình dung được dòng tiền thông qua trang Tổng quan mới và hoàn toàn có thể tuỳ chỉnh để thay đổi luồng phân bổ tài chính của mình từ đó. Trong mục Quản lý Ngân sách Chi tiêu, người dùng còn có rất nhiều công cụ để quản lý thu chi tốt hơn, đơn cử như những biểu đồ đa dạng giúp bạn xem rõ mức độ chi tiêu của mình qua thời gian hoặc phân bổ chi tiêu của mình dành cho hạng mục nào là nhiều nhất. Đặc biệt, người dùng cũng có thể hoạch định ngân sách cho cả năm, cho tháng, thậm chí cho tuần tiếp theo.

Ứng dụng quản lý chi tiêu cho Android này hỗ trợ sao lưu tự động hoặc thủ công vào thẻ SD, trên Dropbox hoặc gửi bản sao lưu vào mail.

Trên đây là các ứng dụng điện thoại thông minh giúp bạn quản lý chi tiêu của mình mà không cần đến giấy bút như cách truyền thống. Những ứng dụng này đều có hỗ trợ tiếng việt để giúp bạn có thể sử dụng một cách dễ dàng và tối ưu hết các tính năng. Hy vọng rằng danh sách ứng dụng này sẽ giúp bạn làm chủ được nguồn tài chính của mình, từ đó có thể cân bằng ngân sách và hưởng thụ cuộc sống một cách trọn vẹn nhất.

Quản lý chi tiêu hiệu quả nhằm đảm bảo cho cuộc sống đầy đủ là một vấn đề được nhiều người quan tâm. Ngoài thói quen phân bổ dòng tiền hợp lý, thì việc sử dụng các app quản lý chi tiêu để theo dõi, ghi chép và tối ưu tài chính cũng là một giải pháp vô cùng bổ ích. Theo dõi bài viết sau của ngân hàng số Timo để biết ngay các app quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình miễn phí hàng đầu nhé!

\>> Xem thêm:

• Quản lý tài chính cá nhân là gì?
• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất

Vì sao nên sử dụng ứng dụng, app quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình?

Quản lý chi tiêu hiệu quả trong cuộc sống giúp bạn nhận được vô vàn lợi ích, đặc biệt đang trong cuộc khủng hoảng kinh tế. Dưới đây là những lợi ích khi sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình:

• Dễ dàng kiểm soát được hoạt động chi tiêu hàng ngày. Dựa trên việc thiết lập ngân sách, theo dõi dòng tiền và các khoản chi tiêu, bạn sẽ phân ra trên app một cách đơn giản và trực quan sinh động, giúp nắm bắt được hoạt động thu chi hàng ngày, hàng tháng.
• Tiện lợi, linh hoạt. So với áp dụng kẻ bảng chi tiêu truyền thống trên giấy, phần mềm quản lý chi tiêu được tích hợp ngay trên điện thoại. Dù bạn sử dụng điện thoại có hệ điều hành iOS hay Android đều có những app này. Khi rảnh rỗi, bạn có thể mang ra kiểm tra các hoạt động chi tiêu, từ đó tính toán và thiết lập chúng hiệu quả hơn.
• Phân tích thói quen tiêu dùng của bản thân. Dựa vào lịch sử chi tiêu hàng ngày, hàng tháng trong quá khứ, bạn sẽ phân tích và tổng hợp lại được thói quen tiêu dùng nào đang hiệu quả và thói quen nào đang gây ra hoang phí. Từ đó, bạn sẽ có những biện pháp để khắc phục sự hoang phí này.
• App quản lý chi tiêu thường tích hợp với các kênh đầu tư, tài khoản tiết kiệm online hoặc liên kết tài khoản ngân hàng. Điều này giúp bạn dễ dàng trong thao tác đầu tư sinh lời, tạo nguồn thu nhập thụ động ngay trên ứng dụng.

\>>Tìm hiểu thêm:

• Cách tiết kiệm tiền của người Nhật
• 6 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
• Tự do tài chính là gì?
  Phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình giúp ích gì cho bạn? (Nguồn: Timo)

TOP 10 ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí phổ biến nhất 2024

Dưới đây là các app quản lý chi tiêu miễn phí, hiệu quả và tiện lợi nhất năm 2024:

1. Ngân hàng số Timo – App quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình hàng tháng miễn phí

Với ứng dụng Timo, bạn có thể dễ dàng quản lý tài chính bằng các sản phẩm như:

• Hũ chi tiêu Timo (Money Pot): Tính năng này giúp chia nhỏ tổng thu nhập cá nhân thành các hũ chi tiêu thiết yếu như hũ ăn uống, hũ di chuyển, hũ mua sắm,… giúp bạn cân đối chi tiêu hợp lý. Đặc biệt, bạn còn có thể ứng dụng quy tắc 6 chiếc lọ vô cùng tiện lợi và đơn giản thông qua Hũ Chi Tiêu (Money Pot) của Timo. Ngoài ra, việc quy định ngày để Timo tự chuyển tiền từ tài khoản vào trong các hũ sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian và hình thành được thói quen tốt hơn.
• Mục tiêu cá nhân (Goal Save): Tính năng Goal Save của Timo cho phép bạn tạo quỹ tích lũy cho bất kỳ mục tiêu cụ thể nào đó, như mua xe, mua điện thoại, đầu tư, mua nhà,… Bạn có thể tạo nhiều quỹ cho nhiều mục tiêu khác nhau cùng một lúc và điều chỉnh thời gian tự động chuyển tiền. >> Xem thêm Mục Tiêu Cá Nhân (Goal Save)
• Tính năng báo cáo chi tiêu định kỳ: Giúp bạn so sánh và thay đổi hành vi sử dụng dòng tiền phù hợp hơn.

Điểm nổi bật của app Timo so với các app quản lý chi tiêu khác:

• Không cần liên kết với tài khoản ngân hàng. Vì bản thân Timo là ngân hàng số nên vô cùng an toàn và thuận tiện để vừa quản lý chi tiêu, vừa đầu tư tích lũy.
• Việc quản lý chi tiêu tại app Timo hoàn toàn miễn phí với đầy đủ các tính năng thông minh, giúp bạn có một cuộc sống đủ đầy và thoải mái hơn.

\>>Xem thêm:

• Kế hoạch chi tiêu cá nhân cho người có thu nhập không ổn định
• Lập kế hoạch tài chính cá nhân
• Cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp

MỞ TÀI KHOẢN TIMO NGAY

Ngân hàng số Timo tích hợp app quản lý chi tiêu miễn phí (Nguồn: Timo)

2. Money Lover – Ứng dụng quản lý chi tiêu free dành cho Android và iOS

Một trong các ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả, được sử dụng phổ biến không thể kể đến Money Lover. Đây là phần mềm giúp bạn quản lý thu chi của cá nhân và gia đình với tính năng tạo lập, theo dõi kế hoạch tài chính trong ngắn hạn và dài hạn chính xác nhất.

Với Money Lover, bạn dễ dàng ghi lại các khoản chi và phân loại các nhóm tài chính phù hợp với thu nhập cá nhân. Ứng dụng này sẽ hỗ trợ phân tích và theo dõi thói quen sử dụng dòng tiền của mỗi người, nhắc nhở bạn chi tiêu hợp lý trong tầm kiểm soát. Ngoài ra, app còn tạo biểu đồ đánh giá thu chi mỗi tháng, giúp bạn dễ dàng đánh giá và so sánh xem đã tiêu xài hợp lý so với tháng trước chưa.

Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của ứng dụng quản lý tài chính Money Lover:

Ưu điểm:

• Dễ sử dụng, giao diện thân thiện với người dùng
• Theo dõi các khoản chi tiêu, thu nhập, hoá đơn hàng ngày.
• Dễ dàng lập các kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng.
• Cung cấp nhiều tính năng hữu ích giúp quản lý tài chính hiệu quả: nhắc nhở thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước…
• Tổng hợp báo cáo tình hình tài chính qua hình ảnh giúp dễ nắm bắt thông tin.
• Liên kết Money Lover với tài khoản của hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam, độ bảo mật cao.
• Có sẵn trên cả hai nền tảng iOS và Android

Nhược điểm:

• Phiên bản miễn phí có một số tính năng bị giới hạn
• Một số tính năng cao cấp có giá thành cao
  Ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại – Money Lover (Nguồn: Internet)

3. Ví điện tử cá nhân Money Manager – App quản lý thu chi Tiếng Việt dễ dàng, hiệu quả

Money Manager là một ứng dụng ví điện tử và quản lý chi tiêu cá nhân với tính năng chuyên hỗ trợ kiểm soát tài chính của bạn bằng biểu đồ, báo cáo, lập quỹ một cách trực quan, sinh động.

Ứng dụng sẽ thống kê và cung cấp biểu đồ diễn tả khuynh hướng mua sắm, chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính và dòng tiền chuẩn xác theo ngày, tuần và tháng.

Ưu nhược điểm của ứng dụng quản lý chi tiêu Money Manager:

Ưu điểm:

• Giao diện đơn giản, dễ sử dụng và có thể tùy chỉnh các kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp với mục tiêu và nhu cầu tài chính.
• Hỗ trợ người dùng ghi chép, quản lý các khoản thu, chi, vay, nợ, tiết kiệm và đầu tư.
• Có chức năng thống kê, phân tích và biểu đồ chi tiêu theo thời gian, hạng mục và tài khoản.
• Tính năng lập ngân sách, kế hoạch chi tiêu và nhắc nhở thanh toán.

Nhược điểm:

• Có quảng cáo và một số tính năng cao cấp cần trả phí.
• Không hỗ trợ tiếng Việt.
  Ví điện tử cá nhân Money Manager – quản lý tài chính cá nhân thông minh (Nguồn: Internet)

4. Spendee – App quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình tốt nhất trên iPhone

Spendee quá đỗi quen thuộc đối với những ai có thói quen kiểm soát chi tiêu của bản thân vì giao diện dễ sử dụng, thân thiện và có nhiều tính năng hữu ích. App quản lý chi tiêu này giúp tối ưu hóa ngân sách thu nhập cá nhân bằng cách lập các khoản riêng trên cùng một giao diện để tiện cho việc theo dõi.

Điểm nổi bật là Spendee có giao diện vô cùng màu sắc, dễ đánh giá và so sánh mức độ chi tiêu hằng tháng thông qua biểu đồ mà ứng dụng phân tích.

Một số điểm ưu điểm có trên Spendee:

• Cung cấp các biểu đồ thông minh, giúp người dùng dễ dàng đánh giá và xem xét mức thu chi của mình.
• Spendee giúp bạn thấu hiểu dòng tiền của mình một cách rõ ràng và chi tiết, thông qua các biểu đồ thông minh.
• Dễ dàng đặt mục tiêu cho ngân sách, theo dõi chi tiêu hay lập kế hoạch ngân sách cho cả gia đình.
  App Spendee tối ưu ngân sách thu nhập, tiết kiệm cá nhân (Nguồn: Internet)

5. Ứng dụng chi tiêu MoneyOi – App tính thu nhập, chi tiêu hàng tháng chính xác nhất

Phương pháp quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ được MoneyOi sử dụng triệt để trong app này, bao gồm: nhu cầu thiết yếu, đầu tư, tiết kiệm, giải trí, giáo dục, từ thiện.

Nếu bạn là người có lịch sử chi tiêu khá hoang phí thì sử dụng ứng dụng này vô cùng hợp lý. Bạn sẽ tự thiết lập số tiền cần thiết cho mỗi hũ và theo dõi biến động của từng hũ.

Một số ưu điểm nổi bật của phần mềm quản lý tài chính MoneyOi:

• Phân bổ tài chính theo phương pháp 6 hũ, giúp đảm bảo cân đối các khoản chi tiêu và tiết kiệm.
• Các công cụ và tính năng giúp người dùng theo dõi chi tiêu, phân tích xu hướng chi tiêu và đưa ra các lời khuyên hữu ích để tiết kiệm tiền.
• Theo dõi chi tiêu chi tiết theo từng mục, từng ngày, từng tuần, từng tháng, từng năm. Từ đó, người dùng có thể dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính của bản thân và đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý.
  Ứng dụng chi tiêu MoneyOi (Nguồn: Internet)

6. MISA Money Keeper – Sổ thu chi MISA: Quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình

App quản lý chi tiêu MISA ghi chép toàn bộ thu chi, vay nợ, thiết lập ngân sách và nhắc nhở khi chi tiêu vượt hạn mức. Ngoài ra, với biểu đồ cùng báo cáo tài chính mô tả thói quen chi tiêu, bạn có thể điều chỉnh hành vi tiêu dùng hợp lý theo tháng, quý và năm. Ứng dụng còn hỗ trợ quản lý nguồn tiền với nhiều tài khoản, sổ tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Một số tính năng chính của ứng dụng MISA:

• Ghi chép lại tất cả các khoản thu/chi của mình một cách nhanh chóng và tiện lợi, chỉ với vài thao tác đơn giản.
• Tổng hợp các khoản chi tiêu của người dùng theo từng sự kiện, dự án cụ thể.
• Theo dõi hoạt động vay/nợ của người dùng, đồng thời nhắc nhở người dùng những mốc cần thanh toán sao cho đúng và đủ khi đến kỳ hạn.
• Có thể ghi chép, quy đổi lượng tiền luân chuyển giữa các tài khoản, quy đổi tỷ giá giữa các loại tiền tệ.
• Thống kê, phân tích chi tiêu rõ ràng và nhanh chóng.
• Cung cấp các báo cáo chi tiêu trực quan, sinh động.
  Sổ chi tiêu MISA – Ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân và gia đình free (Nguồn: Internet)

\>> Xem thêm: Mẫu bảng chi tiêu cá nhân 1 tháng

7. HomeBudget with Sync – Phần mềm quản lý chi tiêu gia đình trên iOS

So với các phần mềm quản lý thu chi khác, điểm khác biệt lớn nhất của HomeBudget có lẽ là khả năng theo dõi nguồn tiền, hóa đơn, số dư tài khoản chặt chẽ.

Bạn có thể gắn hình ảnh biên lai khi thu chi để dễ dàng gợi nhớ và nhận biết. Ngoài ra, tính năng dự đoán mức độ tiêu xài thông qua biểu đồ báo cáo thu chi giúp cảnh báo người dùng về thói quen vung tay quá trán để họ tự điều chỉnh sao cho phù hợp.

Một số tính năng độc đáo có trên úng dụng quản lý chi tiêu miễn phí HomeBudget with Sync:

• Ghi chép mọi khoản thu chi một cách dễ dàng và nhanh chóng.
• Theo dõi các biến động khoản thu chi, số dư thẻ,… liên tục.
• Sử dụng biểu đồ để đưa ra các báo cáo thu chi trực quan.
• Cho phép người dùng mua bán, trao đổi hàng hóa với người khác.
  HomeBudget with Sync – Phần mềm quản lý chi tiêu nhiều tiện ích thông minh (Nguồn: Internet)

8. Mint – Ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí dành cho smartphone Android

Tên gọi app khá dễ nhớ, Mint giúp hàng nghìn người Việt Nam biết cách quản lý chi tiêu hơn thông qua app bằng sự giới thiệu tên ứng dụng.

Bạn có thể ghi chép, xuất thông tin tiêu dùng, kiểm tra tài khoản, số dư, nhắc các khoản nợ một cách nhanh chóng và tiện lợi. Ngoài ra, Mint còn có thể cảnh báo nếu số tiền bạn chi đang vượt quá ngân sách cho phép, đồng thời đưa ra lời khuyên tiết kiệm hiệu quả dựa trên biểu đồ phân tích chi tiêu.

App Mint quản lý chi tiêu tiết kiệm tiện lợi và trực quan (Nguồn: Internet)App Mint quản lý chi tiêu tiết kiệm vô cùng thông minh (Nguồn: Internet)

9. App quản lý tài chính free PocketGuard – Theo dõi thu chi hàng ngày

PocketGuard là app quản lý chi tiêu quốc tế nên rất uy tín, có liên kết với tài khoản ngân hàng để theo dõi thu nhập và quản lý thu chi cho người dùng một cách hợp lý và hiệu quả. Các tính năng của ứng dụng được phát triển vô cùng đa dạng như: thanh toán tiền vay, lưu trữ hóa đơn, hóa đơn tín dụng,… Hiện bạn có thể dễ dàng tải app ngay trên điện thoại Android hoặc iOS để giám sát dòng tiền, phân tích và báo cáo xu hướng tài chính mỗi tháng.

PocketGuard là app quản lý chi tiêu quốc tế (Nguồn: Internet)

10. Fast Budget – Phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân trên PC, smartphone

Hiện nay ứng dụng đã có thêm phiên bản trình duyệt web, giúp người dùng có thể trải nghiệm trên các nền tảng khác nhau. Với Fast Budget, bạn có thể chủ động tạo các danh mục chi tiêu theo từng nhu cầu khác nhau để dễ dàng quản lý. Đồng thời, app sẽ đưa ra cảnh báo nếu mức chi tiêu của bạn gần đạt đến ngưỡng được thiết lập trước.

Fast Budget – Phần mềm quản lý chi tiêu với 2 phiên bản app và trình duyệt (Nguồn: Internet)

Việc quản lý tài chính là vấn đề quan trọng mà ai cũng cần học hỏi và hình thành thói quen để cuộc sống được thoải mái và đủ đầy hơn. Sử dụng app Timo sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và theo dõi dòng tiền một cách linh hoạt. Đồng thời, áp dụng và tuân thủ nguyên tắc đề ra để tối ưu tài chính cá nhân hiệu quả. Với tính năng Hũ Chi Tiêu (Money Pot) và Mục Tiêu Cá Nhân (Goal Save) tại Timo, việc chi tiêu hợp lý sẽ không còn là vấn đề nan giải nữa. Tải app Timo để quản lý chi tiêu hiệu quả nhất ngay từ hôm nay!

Hũ Chi Tiêu – Quản lý chi tiêu hiệu quả và phân chia thu nhập tự động, hạn chế lạm chi ngân sách

Cài đặt số tiền cho từng khoản chi tự động như ý muốn.

Thao tác đơn giản, tạo nhiều hũ theo ý thích.

Giao diện theo dõi từng hũ chi tiêu thông minh, trực quan.

Nạp, rút tự động chỉ với vài bước, nắm rõ chi tiêu trong tầm tay.

TRẢI NGHIỆM HŨ CHI TIÊU NGAY

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO

Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn. Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.