Bảo hiểm nhân thọ chi trả như thế nào

Đến nay, ngành bảo hiểm nhân thọ trên thế giới vẫn rất phát triển và tại Việt Nam, sau gần 3 thập kỷ, bảo hiểm nhân thọ đã từng bước khẳng định vai trò quan trọng.

Chi trả quyền lợi bảo hiểm

Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (IAV), chi trả quyền lợi bảo hiểm tính đến ngày 12-12-2022 ước đạt 64.018 tỉ đồng (tăng 23,29% so với cùng kỳ năm 2021), trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 40.600 tỉ đồng.

Riêng Bảo Việt Nhân thọ chi trả hơn 4.200 tỉ đồng. Những con số này là minh chứng cho cam kết của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đối với hợp đồng của bên mua bảo hiểm.

Mới đây, chiều 16-4, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho khách hàng Nguyễn Văn Sơn (cư trú tại xã Cẩm Sơn, huyện Mỏ Cày Nam, tỉnh Bến Tre) với số tiền chi trả lên tới 7,1 tỉ đồng.

Anh Nguyễn Văn Sơn tham gia 3 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Bến Tre vào năm 2011, 2015, 2022 và đã nộp phí bảo hiểm với số tiền xấp xỉ 365 triệu đồng.

Vào ngày 22-2, từ một tai nạn điện giật trong lúc sửa mái nhà, anh Sơn tử vong ở tuổi 48, khi đang là trụ cột của gia đình với mẹ già yếu, vợ và 2 con còn đang đi học.

Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro gần 10 tỷ đồng cho gia đình Khách hàng tại Nam Định

Trước đó, trong năm 2022 và tháng 2-2023, Bảo Việt Nhân thọ cũng đã chi trả số tiền bảo hiểm rủi ro lớn cho các gia đình khách hàng tại nhiều tỉnh thành trên cả nước, như: chi trả gần 10 tỉ đồng cho gia đình khách hàng Trần Văn Ích (tại Nam Định); 4,6 tỉ đồng cho gia đình khách hàng C.V.T (tại Bắc Ninh) và 2,4 tỉ đồng cho gia đình khách hàng N.P.V (tại Bình Dương).

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Theo định hướng của Chính phủ, Việt Nam phấn đấu tới năm 2025, số người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ đạt mốc 15% và 18% vào năm 2030.

Để phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ một cách bền vững, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần nỗ lực nghiên cứu, đưa ra những giải pháp bảo hiểm ưu việt, đáp ứng yêu cầu của người tham gia bảo hiểm.

Đồng thời, nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn bảo hiểm về cả năng lực chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp; xây dựng môi trường kinh doanh minh bạch, thấu hiểu, sẻ chia như đúng ý nghĩa của ngành bảo hiểm nhân thọ.

Chuyên gia kinh tế, Tiến sĩ Nguyễn Minh Phong

Bên cạnh đó, theo ý kiến của các chuyên gia, người dân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng cần lưu ý những nội dung sau:

1. Tìm hiểu, đọc thông tin về bảo hiểm nhân thọ từ các nguồn thông tin chính thống.

2. Lắng nghe và yêu cầu người tư vấn bảo hiểm giải thích các nội dung quan trọng trong hợp đồng như:

- Thời hạn đóng phí, thời gian hợp đồng,

- Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm đối với từng loại sản phẩm; quyền lợi của sản phẩm chính (bảo hiểm nhân thọ) và sản phẩm bổ trợ (bảo hiểm y tế, khám chữa bệnh, quyền lợi bệnh hiểm nghèo);

- Các bệnh bị loại trừ gồm những bệnh gì? Thời gian chờ là thế nào và những bệnh nào mà khách hàng phải đóng phí phụ trội;

- Hỏi kỹ các thông tin về: thời hạn nộp phí, rút tiền rồi thì có được tiếp tục bảo vệ hay không;

- Cách thức đóng phí ra sao và cách thức tra cứu thông tin hợp đồng như thế nào?

3. Điền đầy đủ các thông tin cá nhân, kê khai trung thực tình trạng sức khỏe và không cho phép ký thay vào hợp đồng

4. Kiểm tra chính xác thông tin điện thoại, địa chỉ giao dịch của công ty bảo hiểm nhân thọ và tư vấn tài chính để trao đổi khi cần.Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ chúng ta trước những rủi ro khôn lường như tai nạn, bệnh tật, mất sớm…, là giải pháp tài chính thay thế khi không may xảy ra bất trắc với người trụ cột.

Do vậy, chuyên gia kinh tế, TS. Nguyễn Minh Phong đưa ra lời khuyên: mỗi cá nhân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cần tìm hiểu kỹ càng trước khi đặt bút ký hợp đồng. Càng kỹ càng bao nhiêu thì người tham gia bảo hiểm càng yên tâm bấy nhiêu.

Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ được xem là một trong những giải pháp hàng đầu giúp bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Hầu hết mọi người đều biết đến hiểm nhân thọ, tuy nhiên khi được hỏi sâu hơn về chính sách, lợi ích, cách thức hoạt động của nó thì đa số đều không nắm rõ. Cùng hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ là gì, cũng như các giá trị cốt lõi mà nó mang lại ngay trong bài viết sau đây.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm, giải pháp bảo vệ bạn trước những rủi ro không mong muốn về sức khỏe trong tương lai. Để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy trì hiệu lực, bạn phải đóng phí bảo hiểm định kỳ trong một khoảng thời gian quy định hoặc trả trước một lần phí bảo hiểm. Còn công ty bảo hiểm sẽ cung cấp hỗ trợ tài chính cho bạn hoặc gia đình bạn trong các trường hợp xảy ra tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng hoặc thậm chí tử vong. Bảo hiểm nhân thọ được xem là một cách dự phòng tài chính vô cùng cần thiết cho tất cả mọi người trong thời đại tồn tại nhiều tiềm ẩn như hiện nay. Các rủi ro trong cuộc sống là không thể tránh khỏi. Gia đình bạn sẽ phải đối mặt với vấn đề tài chính như thế nào nếu bạn bị bệnh nặng và không thể làm việc? Bảo hiểm có thể cung cấp số tiền bạn cần trong những thời điểm quan trọng này. Trong trường hợp kết thúc hợp đồng, người tham gia có thể nhận về tiền gốc lẫn lãi suất đi kèm.

Tuy nhiên, đừng xem bảo hiểm nhân thọ như một kênh đầu tư mang lại lãi suất hay lợi nhuận cao. Bản chất của nó là một giải pháp bảo vệ tài chính cho con người trước những sự cố không may mắn. Ngoài ra, có một vấn đề mà người mua bảo hiểm cần hiểu rõ đó là bảo hiểm nhân thọ sẽ chỉ chi trả cho những trường hợp rủi ro bất ngờ, không lường trước được. Chẳng hạn như các trường hợp tử vong, thương tật do tai nạn hoặc mắc các bệnh lý hiểm nghèo trong chính sách. Và tất nhiên công ty bảo hiểm sẽ không chi trả cho các trường hợp mua bảo hiểm với mục đích vụ lợi hay không tốt nào khác.

Lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại

Bảo vệ tài chính

Một lợi ích chính của bất kỳ chương trình bảo hiểm nhân thọ nào là nó cung cấp sự an toàn tài chính cho các thành viên trong gia đình của bạn. Trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm, nếu bạn không may gặp phải tai nạn bất ngờ hay thậm chí là qua đời thì công ty bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản tiền bảo hiểm như thỏa thuận trước đó cho gia đình của bạn. Điều này chắc chắn rằng các thành viên gia đình của bạn sẽ được đảm bảo về mặt tài chính ngay cả khi bạn không có mặt cùng họ.

Xây dựng thói quen tiết kiệm

Để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, bạn cần phải trả số tiền định kỳ được gọi là phí bảo hiểm. Nếu không thanh toán phí bảo hiểm, quyền lợi của bạn có thể bị hủy bỏ. Việc này giúp bạn xây dựng nên thói quen tiết kiệm, mang lại lợi ích cho bạn về lâu dài.

Khoản tích lũy dài hạn cho tương lai

Bảo hiểm nhân thọ thường được xem là khoản tích lũy dài hạn vì nó được thiết kế để bảo vệ tài chính người sở hữu trong một thời gian dài, thường từ vài năm đến cả đời. Thông thường, khoản phí trả hàng tháng sẽ được tích lũy để tạo thành một khoản tiền trong tương lai. Khoản tiền này có thể được sử dụng cho việc thanh toán các chi phí đắt đỏ như trang trải chi phí học hành cho con cái hoặc cho việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Do đó, bảo hiểm nhân thọ không chỉ cung cấp bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ mà còn là một giải pháp tích lũy hạn. Giúp cho người tham gia có thể tích lũy dần khoản tiền đáng kể trong tương lai nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính của mình hoặc để giải quyết các vấn đề khác trong cuộc sống.

San sẻ những điều không may mắn với cộng đồng

Bên cạnh đảm bảo cuộc sống của người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai, bảo hiểm nhân thọ còn hoạt động theo nguyên tắc “số đông bù số ít”. Có một quỹ chung để đầu tư và tạo ra lợi nhuận khi mọi người tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ. Và khi có một ai đó gặp chuyện không may, bảo hiểm nhân thọ sẽ trích một phần tiền từ quỹ rủi ro để bồi thường cho những khách hàng kém may mắn đó. Đây chính là cách thức san sẻ rủi ro trong cộng đồng.

Những điều cần lưu ý trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện để có thể mua bảo hiểm nhân thọ

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn cần đáp ứng đủ các yêu cầu mà công ty bảo hiểm đưa ra. Theo đó, bạn phải thỏa mãn 4 yếu tố bao gồm sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính, đôi khi chỉ cần thiếu đi một yếu tố bạn cũng có thể không được tham gia bảo hiểm. Một lời khuyên được đưa ra đó là bạn nên mua bảo hiểm càng sớm càng tốt, bởi khi đó bạn sẽ được hưởng các quyền lợi một cách tối ưu. Tuổi trẻ được xem là “thời điểm vàng” để thực hiện điều đó, đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ là đầu tư cho tương lai của bạn và gia đình. Hãy bảo vệ sức khỏe và tài chính của mình ngay hôm nay để an tâm về tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ mang tính dài hạn

Cần lưu ý rằng, bảo hiểm nhân thọ mang tính lâu dài và đòi hỏi sự cam kết đến từ người mua thông qua việc đóng phí đều đặn để duy trì hiệu lực của hợp đồng cho đến lúc đáo hạn. Do đó, nếu người mua rút tiền bảo hiểm trước thời hạn trong chính sách, các quyền lợi sẽ không được đảm bảo hoặc có thể không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng. Phí bảo hiểm do người mua đóng vào trong những năm đầu sẽ được trích lập vào quỹ dự phòng những rủi ro. Cho dù bạn chỉ mới đóng kỳ đầu tiên nhưng nếu có biến cố bất ngờ xảy ra thì công ty bảo hiểm vẫn đảm bảo các quyền lợi cho bạn 100% theo như thỏa thuận trong hợp đồng.

Cơ chế sinh lời khác của bảo hiểm hoàn toàn khác với đầu tư

Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư đem lại lãi suất và khả năng sinh lời cao thì bảo hiểm nhân thọ không giúp làm điều đó. Thực chất giá trị cốt lõi của bảo hiểm mang lại chính là bảo vệ tài chính của bạn trước những rủi ro. Giá trị này sẽ được thể hiện rõ nhất khi các sự cố ập đến bất ngờ và khả năng tài chính của bạn bị ảnh hưởng theo. Bất cứ việc đầu tư sinh lời nào cũng đem lại các rủi ro tiềm ẩn, tuy nhiên đầu tư vào bảo hiểm lại đem đến cho bạn sự an toàn, đảm bảo cho bạn và gia đình trong tương lai. Đừng so sánh bảo hiểm với một kênh đầu tư nào khác bởi chúng mang ý nghĩa hoàn toàn khác nhau.

Ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Các lợi ích được đảm bảo từ bảo hiểm cho người mua là vô cùng cần thiết. Tuy nhiên có ba đối tượng chính sau đây thực sự nên cân nhắc đến việc mua bảo hiểm nhân thọ:

Bậc cha mẹ có con nhỏ

Để đảm bảo tài chính cho tương lai của bản thân cũng như con cái, nhiều bậc cha mẹ hiện đại nghĩ tới việc mua bảo hiểm nhân thọ. Nếu cha hoặc mẹ không may qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo rằng trẻ em sẽ có nguồn thu nhập ổn định để chi trả các chi phí cần thiết, bao gồm học phí, sinh hoạt phí, chi phí y tế và các chi phí khác. Tuy nhiên cần lưu ý rằng quyền lợi con được hưởng sẽ tùy thuộc vào giá trị gói bảo hiểm mà bố mẹ đã chọn mua.

Những người là thu nhập chính trong gia đình

Cuộc sống luôn tồn tại những rủi ro và bạn sẽ không biết được chúng sẽ ập đến bất cứ lúc nào. Nếu mất đi thu nhập chính trong gia đình, chắc hẳn những người thân yêu mà bạn cần chăm sóc như cha, mẹ già hay vợ, chồng sẽ gặp muôn vàn những khó khăn. Lúc này bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp một khoản tiền bồi thường cho gia đình để giúp họ tiếp tục cuộc sống và vượt qua giai đoạn này. Ngoài ra, nếu người là nguồn thu nhập chính không còn có thể làm việc do bệnh tật hoặc tai nạn, bảo hiểm nhân thọ cũng có thể cung cấp một khoản tiền chi trả quyền lợi để đảm bảo rằng gia đình vẫn có nguồn thu nhập ổn định. Do đó việc mua một bảo hiểm nhân thọ là vô cùng cần thiết, nó giúp bạn an tâm và đảm bảo về mặt tài chính cho gia đình bạn cho tương lai bất kể trong trường hợp xấu nhất.

Lời kết

Bảo hiểm nhân thọ giúp chăm sóc và bảo vệ gia đình trước mọi rủi ro, đem lại sự đảm bảo cho những người thân yêu của bạn. Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ, mua càng sớm càng tốt. Bởi vì khi sức khỏe của bạn đang tốt và độ tuổi còn thấp thì mức phí bảo hiểm sẽ càng thấp. Chúng tôi Generali, Tập đoàn bảo hiểm số 1 tại Ý luôn cố gắng mang đến dịch vụ bảo hiểm đáng tin cậy, an tâm cho bạn và gia đình của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ khi chết được bảo nhiêu tiền?

Bảo vệ toàn diện trước rủi ro khi gặp thương tật hoặc tử vong với quyền lợi bảo hiểm lên đến 300% Số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ 1 năm đóng bảo nhiêu tiền?

Mức tham gia bảo hiểm nhân thọ tối thiểu hiện nay khoảng 3 - 4 triệu đồng/năm/kỳ bảo hiểm. Khách hàng có sức khỏe bình thường, thu nhập trung bình nên đăng ký gói bảo hiểm nhân thọ đóng phí khoảng 7 triệu đến 15 triệu/năm, còn những khách hàng có thu nhập khá trở lên có thể đóng phí khoảng 15 triệu đến 30 triệu/năm.

Mua bảo hiểm nhân thọ bảo lâu thì có hiệu lực?

Như vậy, bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền yêu cầu bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ Manulife chi trả những bệnh gì?

1.2 Danh mục bệnh hiểm nghèo.