10 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu ở Mỹ năm 2022
Theo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020 của LIMRA và Life Happens, có tới 41 triệu người dân Mỹ cho rằng bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết. Hơn một nửa số người được hỏi dự đoán rằng một bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trị giá $250.000 cho một người 30 tuổi khỏe mạnh sẽ tiêu tốn từ $500 trở lên mỗi năm. Trên thực tế, chi phí trung bình cho một hợp đồng như vậy sẽ chỉ mất gần $160 một năm. Đó là một sự khác biệt khá lớn giữa chi phí cảm nhận và chi phí thực tế và còn phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm được lựa chọn. Show
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạnCó giá cả phải chăng nhất, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hợp đồng phổ biến nhất với 71% người mua theo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020. Nhận MIỄN PHÍ Cẩm nang định cư Mỹ EB-5 10 điều phải biết khi tìm hiểu về chương trình đầu tư định cư Mỹ EB-5 Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định với các khoản thanh toán phí bảo hiểm được giữ nguyên trong suốt thời hạn của hợp đồng. Các lựa chọn điển hình về thời hạn hợp đồng là 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng, những người thụ hưởng của bạn có thể yêu cầu bồi thường và nhận tiền trợ cấp như tử tuất và miễn thuế. Sau khi hợp đồng đến hạn, bạn vẫn có thể gia hạn bảo hiểm theo từng đợt mỗi năm, được gọi là khả năng gia hạn được đảm bảo. Nhưng mức phí gia hạn mỗi năm sẽ cao hơn. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễnBảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm suốt đời cho khách hàng. Nó đắt hơn loại hợp đồng có kỳ hạn bởi vì:
Yếu tố giá trị tiền mặt được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế trong suốt thời hạn của hợp đồng. Bạn có thể hiểu nó như một phần tiết kiệm trong khoản tiền đóng bảo hiểm định kỳ. Trong trường hợp thông thường, bạn có thể vay hoặc rút tiền từ giá trị tích lũy của hợp đồng. Nếu bạn quyết định kết thúc hợp đồng trước thời hạn, bạn có thể nhận được giá trị tiền mặt trừ đi bất kỳ khoản phí chuyển nhượng nào. Đối với một số hợp đồng bảo hiểm, giá trị tiền mặt có thể tích lũy khá chậm trong những năm đầu, do đó đừng trông cậy vào việc có thể sở hữu mức giá trị tiền mặt rất lớn ngay lập tức. Bạn nên xem xét kỹ dòng tiền tích lũy dự kiến khi người bán lên kế hoạch bảo hiểm cho bạn. Có một số loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bao gồm:
Mua bảo hiểm nhân thọ là một cách để bảo vệ gia đình mình Bảo hiểm nhân thọ có giá bao nhiêu?Chi phí của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Một trong những yếu tố lớn nhất gây ảnh hưởng đến giá cả sẽ là loại bảo hiểm mà bạn chọn mua. Ví dụ, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ rẻ hơn đáng kể so với một hợp đồng bảo hiểm trọn đời với cùng một mức bảo hiểm. Dưới đây là một số yếu tố phổ biến nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ:
Cách nhận Báo giá Bảo hiểm Nhân thọTheo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020, 15% số người nghĩ rằng họ không đủ khả năng mua bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời, nhiều người tiêu dùng thường đánh giá quá cao mức chi phí. Cách tốt nhất để biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu là nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ từ vài công ty. Báo giá là miễn phí. Một người tư vấn bảo hiểm có kinh nghiệm sẽ biết rõ những công ty nào có thể đưa ra mức giá tốt nhất dựa trên độ tuổi, sức khỏe và số tiền bảo hiểm mong muốn của bạn. Để nhận báo giá, bạn có thể sẽ được hỏi về tuổi, sức khỏe, việc sử dụng thuốc lá, tiền sử sức khỏe gia đình, hồ sơ lái xe và bất kỳ nghề nghiệp hoặc sở thích nguy hiểm nào. Khi tìm được chính sách với mức giá vừa ý, bạn có thể bắt tay vào việc đăng ký chính thức. Lúc này, bạn sẽ cần trả lời các câu hỏi chi tiết hơn và đăng ký một loại chính sách cụ thể, với số tiền bảo hiểm và thời hạn của hợp đồng được nêu rõ (nếu bạn đang mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn). Sau khi đã gửi đơn đăng ký, một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ. Quá trình này có thể diễn ra tại nhà, cơ quan của bạn hoặc đôi khi là trung tâm y tế địa phương. Thời gian xử lý một đơn đăng ký sẽ có sự khác biệt đáng kể giữa các công ty và các loại hợp đồng.
Xem tiếp: Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ – Nên lựa chọn như thế nào? Trên trang nàyTrên trang này Hướng dẫn của Bankrate cho các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất vào năm 2022Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp cho bạn sự an tâm bằng cách biết rằng những người thân yêu của bạn sẽ bị bỏ lại với một hình thức bảo mật tài chính khi bạn đi qua. Tuy nhiên, với hàng trăm công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau đều bán các sản phẩm tương tự, việc tìm kiếm nhà cung cấp phù hợp với nhu cầu của bạn có thể cảm thấy khó khăn. Để giúp đỡ, nhóm biên tập bảo hiểm Bankrate, đã xem xét sự hài lòng của khách hàng, sức mạnh tài chính, các tùy chọn bảo hiểm có sẵn, người lái và dịch vụ kỹ thuật số để tìm các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất. Nghiên cứu của chúng tôi có thể giúp bạn hành trình tìm kiếm công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp dễ dàng hơn một chút. Các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu:
Làm thế nào Bankrate đã chọn các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho năm 2022Để tìm các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất năm 2022, nhóm biên tập Bankrate, bắt đầu bằng cách nghiên cứu các nhà mạng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất trên thị trường. Các lĩnh vực xem xét bao gồm sự hài lòng của khách hàng, khả năng chi trả chung và xếp hạng sức mạnh tài chính từ các nguồn đáng tin cậy, không thiên vị, bao gồm J.D. Power và AM Best. Chúng tôi cũng xem xét liệu mỗi công ty bảo hiểm có cung cấp một ứng dụng di động, cổng thông tin trực tuyến, dịch vụ khách hàng 24/7 và đại lý địa phương để xác định khả năng truy cập của mỗi công ty hay không. Sau đó, chúng tôi đã tính toán trong mỗi công ty bảo hiểm của công ty (số tiền tối đa của mỗi công ty, lợi ích tử vong của công ty), số lượng người lái cho bảo hiểm tùy chọn và tính khả dụng của một lựa chọn bảo lãnh kiểm tra không y tế. Thông tin thêm về mỗi nhà mạng có sẵn dưới đây để giúp bạn tìm hiểu về lợi ích và nhược điểm của chúng. So sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhấtMua sắm bảo hiểm nhân thọ có thể đáng sợ. Với số lượng nhà mạng có sẵn, mỗi người cung cấp các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau, có thể khó biết bắt đầu từ đâu. Khi nghiên cứu các hãng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất, có một số số liệu mà bạn có thể dựa vào để giúp so sánh hiệu quả các nhà mạng. Một công ty có cung cấp một loạt các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ, cũng như người lái và chứng thực để cá nhân hóa chính sách của bạn, so với một loại khác không? Quá trình trình độ trông như thế nào, và phí bảo hiểm nhân thọ ước tính của bạn có thể là gì? Từ đó, bạn cũng có thể so sánh các công ty xếp hạng sức mạnh tài chính và điểm số dịch vụ khách hàng từ các cơ quan của bên thứ ba đáng tin cậy, như Am Best và J.D. Power, cho một cái nhìn không thiên vị về các nhà cung cấp có thể vượt trội trong các lĩnh vực này và cung cấp cho bạn trải nghiệm tốt nhất. Người bảo vệTốt nhất cho: Bảo hiểm nhân thọ mà không cần kiểm tra y tế Life insurance coverage without a medical exam Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Guardian của Mỹ xếp hạng tốt về sự hài lòng của khách hàng và sức mạnh tài chính và cung cấp các tay đua bảo hiểm nhân thọ nhất trong danh sách của chúng tôi. Theo Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), công ty cũng có ít hơn các khiếu nại của chủ sở hữu chính sách cơ bản và đưa ra nhiều lựa chọn chính sách thi không y tế. Guardian cung cấp quản lý chính sách dễ dàng thông qua mạng lưới gồm hơn 3.000 đại diện tài chính trên toàn quốc và quản lý tài khoản trực tuyến. Guardian mang mức độ sức mạnh tài chính A ++ (vượt trội) từ A.M. Tốt nhất và cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm tùy thuộc vào giai đoạn cuộc sống, mục tiêu, nhu cầu và ngân sách của bạn. Nó cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ tương đối rẻ tiền cho millennials. Tìm hiểu thêm: Đánh giá bảo hiểm nhân thọ Guardian Guardian Life Insurance review Ưu điểm
Quản lý trực tuyến dễ dàng
Nhược điểmĐóng x Whole life insurance Phải mua bảo hiểm thông qua một đại lý Chi tiết người lái giới hạn trực tuyến Tìm hiểu thêm: Đánh giá bảo hiểm nhân thọ Massmutual MassMutual Life Insurance review Ưu điểm
Ứng dụng di động thuận tiện
Nhược điểmĐóng x Digital accessibility Trích dẫn trực tuyến hạn chế Các kỳ thi y tế cần thiết cho các chính sách cuộc sống có kỳ hạn và toàn cầu Không có chính sách chi phí cuối cùng Mutual of Omaha Life Insurance review Ưu điểm
Ứng dụng di động thuận tiện
Nhược điểmĐóng x Universal life insurance Trích dẫn trực tuyến hạn chế Các kỳ thi y tế cần thiết cho các chính sách cuộc sống có kỳ hạn và toàn cầu Không có chính sách chi phí cuối cùng Nationwide Insurance review Ưu điểm
Ứng dụng di động thuận tiện
Nhược điểmĐóng x Customer service Trích dẫn trực tuyến hạn chế Các kỳ thi y tế cần thiết cho các chính sách cuộc sống có kỳ hạn và toàn cầu Không có chính sách chi phí cuối cùng Northwestern Mutual Insurance review Ưu điểm
Ứng dụng di động thuận tiện
Nhược điểmĐóng x Policy personalization Trích dẫn trực tuyến hạn chế Các kỳ thi y tế cần thiết cho các chính sách cuộc sống có kỳ hạn và toàn cầu Tìm hiểu thêm: Đánh giá bảo hiểm nhân thọ Prudential Prudential Life Insurance review Ưu điểm
Lựa chọn người lái phong phú
Đóng xLịch sử y tế cần thiết cho báo giá Term life insurance Trích dẫn trực tuyến hạn chế Tùy chọn chính sách chọn lọc Điểm số hài lòng của khách hàng dưới mức trung bình State Farm Insurance review Ưu điểm
Lựa chọn người lái phong phú
Đóng xLịch sử y tế cần thiết cho báo giá Trích dẫn trực tuyến hạn chếTùy chọn chính sách chọn lọc
State Farm đã giành giải thưởng Bankrate 2022 cho bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, nhờ các công cụ tiếp cận khách hàng và khả năng tiếp cận hàng đầu của nó. Là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu, State Farm cũng nhận được điểm hài lòng của khách hàng cao nhất từ J.D. Power trong danh sách của chúng tôi.State Farm cung cấp các công cụ truy cập bao gồm đường dây trợ giúp khách hàng 24/7, ứng dụng di động dễ sử dụng, cổng thông tin trực tuyến và hơn 19.000 đại lý địa phương độc quyền trên khắp Hoa Kỳ với xếp hạng A ++ (Superior) từ AM Best, State Farm có lịch sử ổn định tài chính. Nhà cung cấp cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm nhân thọ cũng như các tùy chọn toàn cầu, phổ quát và đa dạng.
Các câu hỏi thường gặpCông ty bảo hiểm nhân thọ số 1 ở Mỹ là ai?Danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm 3 lớn là gì?Bởi phí bảo hiểm ròng được viết. Bảo hiểm nào là tốt nhất ở Mỹ?USAA.4.3.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ.USAA là công ty bảo hiểm tốt nhất trong xếp hạng của chúng tôi..... Trang trại nhà nước.4.2.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... Nông dân.4.1.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... Toàn quốc.4.1.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... GEICO.4.1.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... Allstate.4.0.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... Du khách.4.0.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ..... Cấp tiến.3.9.Xếp hạng tin tức của Hoa Kỳ .. Công ty nào cung cấp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất?7 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu ở Ấn Độ.. Công ty bảo hiểm nhân thọ tối đa..... Công ty bảo hiểm nhân thọ HDFC..... Công ty bảo hiểm nhân thọ Tata AIA..... Bảo hiểm nhân thọ Pramerica..... Công ty bảo hiểm nhân thọ Exide..... Công ty bảo hiểm nhân thọ Reliance..... Công ty bảo hiểm nhân thọ Canara HSBC .. |