Thời gian gần đây nhiều người thường nghe đến cụm từ sao kê ngân hàng. Đây là một dịch vụ của ngân hàng thông qua quá trình chuyển tiền, nhận tiền, rút tiền tại các ngân hàng hiện nay. Thông qua việc sao kê chúng ta sẽ biết được chính xác số tiền được giao dịch. Với nhiều người thì đây là cách để minh bạch và quản lý chi tiêu tốt hơn.
Trong bài viết này chúng ta sẽ đi tìm hiểu sao kê là gì? Hướng dẫn thực hiện sao kê của một số ngân hàng lớn hiện nay.
Mục Lục
Sao kê là gì? Sao kê ngân hàng là bản sao ghi chép chi tiết những giao dịch đã phát sinh của tài khoản thanh toán cá nhân hoặc tổ chức. Các giao dịch phát sinh bao gồm: các khoản chi tiêu, thanh toán dịch vụ, ứng tiền mặt…
Những phát sinh giao dịch này bao gồm luôn cả các giao dịch tín dụng ra và vào tài khoản. Việc sao kê chỉ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản.
Sao kê sẽ được ngân hàng thực hiện và gửi về cho chủ thẻ theo quy định của ngân hàng và khách hàng có thể sử dụng thông báo giao dịch này để kiểm tra lại vấn đề chi tiêu để có thể kiểm soát số tiền chi tiêu hàng tháng và thanh toán số tiền đã chi tiêu trong thẻ đúng hạn.
Có những hình thức sao kê nào
Hiện có hai hình thức sao kê là sao kê trực tiếp và sao kê online.
Sao kê online
Khách hàng thực hiện sao kê bằng cách sử dụng dịch vụ internet banking của ngân hàng có thể tự mình thực hiện sao kê tài khoản. Và có thể kiểm tra kiểm soát giao dịch từ tài khoản của mình một cách nhanh chóng và chuẩn xác.
Bảng sao kê này chỉ có tính chất kiểm soát chứ không thể bổ sung hồ sơ giấy tờ cho các thủ tục hành chính liên quan như: hồ sơ vay, hồ sơ chứng thực tài sản…
Sao kê trực tiếp
Là hình thức khách hàng, ở đây là chủ thẻ, chủ tài khoản yêu cầu ngân hàng sao kê.
Bản sao kê được cấp trực tiếp là bản sao kê có chứng thực của ngân hàng. Bản sao kê này có giá trị về mặt pháp lý để bổ sung vào hồ sơ hành chính khi muốn làm hồ sơ vay hay chứng thực tài sản.
Hướng dẫn cách in sao kê ngân hàng nhanh chóng nhất
Hiện nay có nhiều cách có thể xem được sao kê tài khoản ngân hàng, phù hợp với nhu cầu đa dạng của mỗi loại thẻ. Tuy nhiên tóm gọn lại có 3 hình thức sao kê ngân hàng như sau:
In sao kê ngân hàng tại ATM
Để thực hiện in sao kê tại ATM thì cần ra các cây ATM của ngân hàng để tiến hành in sao kê. Các bước thực hiện
Bước 1: Đưa thẻ ATM vào khe
Bước 2: Chọn ngôn ngữ thích hợp và ấn “Tiếp tục”
Bước 3: Nhập mã Pin của thẻ và ấn “Enter”
Bước 4: Chọn chức năng “In sao kê/ truy vấn số dư” là đã có thể xem được số dư hiện tại trên tài khoản của mình, hoặc in sao kê 10 giao dịch gần nhất.
Hướng dẫn in sao kê bằng tài khoản internet Banking
Hiện nay các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ internet banking đi kèm với phát hành thẻ cho những khách hàng có nhu cầu đăng ký.
Với ngân hàng Vietcombank
Để thực hiện in sao kê ngân hàng Vietcombank băng hình thức internet banking bạn hãy thực hiện theo những bước dưới đây:
Bước 1: Truy cập vào VCB-iB@nking của VCB TẠI ĐÂY.
Bước 2: Đăng nhập vào hệ thống bằng tài khoản được ngân hàng cung cấp.
Bước 3: Chọn Thông tin tài khoản/Thẻ, sau đó chọn Danh sách tài khoản nhấn vào “Xem chi tiết” để kiểm tra lịch sử giao dịch Vietcombank Internet Banking của mình bao gồm: Số tiền trong tài khoản, lãi suất, lãi cộng dồn, tên tài khoản và số tài khoản.
Bước 4: Chọn chi tiết giao dịch trong khoảng thời gian nhất định và nhấn "Xem sao kê" để biết thông tin chi tiết về các giao dịch đó
Với ngân hàng Techcombank
Sau khi đăng nhập vào website của Techcombank, bạn click chọn “Giao dịch” Tiếp đó, chọn mục Thông tin tài khoản và Vấn tin tài khoản để kiểm tra giao dịch. Thông tin hiển thị cũng gồm đầy đủ các phần như bản giấy. Tuy nhiên, bản sao kê này không có dấu và chữ ký của ngân hàng nên không dùng trong hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng.
In sao kê trực tiếp tại ngân hàng
Ngân hàng sẽ không tự ý cấp sao kê cho bạn nếu bạn không có yêu cầu. Tuy nhiên với thẻ tín dụng thì sao kê ngân hàng được gửi mặc định mỗi tháng qua email của khách hàng. Vì vậy, trong bài viết này, sao kê ngân hàng được trình bày ở đây là sao kê ngân hàng cho tài khoản thanh toán mà thôi.
Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu kèm những thủ tục hành chính bắt buộc khi khách hàng muốn sao kê tài khoản ngân hàng. Cách thức in sao kê tài khoản ngân hàng thông thường bao gồm:
Khách hàng đến ngân hàng mình mở tài khoản để thực hiện sao kê, bất cứ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào.
Cần có giấy tờ tùy thân như chứng minh thư nhân dân để nhân viên ngân hàng thực hiện in sao kê tài khoản cá nhân theo thời gian khách hàng mong muốn.
Khách hàng cần kiểm tra kĩ xem bản sao kê có dấu mộc tròn của ngân hàng chưa thì mới có giá trị pháp lý.
Một bản sao kê thông thường thường cung cấp các trường dữ liệu thông tin như: các khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt và các khoản lãi, phí. Ngân hàng chưa có thông tin quy định về việc khách hàng chỉ được yêu cầu in sao kê bao nhiêu bản và bao nhiêu lần. Vì ngân hàng đều thu phí khi thực hiện yêu cầu in sao kê nên không có giới hạn.
Chi phí cho dịch vụ sao kê ngân hàng
Tùy theo chính sách hiện hành của mỗi ngân hàng thì biểu phí của dịch vụ sao kê tài khoản ngân hàng sẽ khác nhau. Và thậm chí phí sao kê trong một ngân hàng còn có thể thay đổi theo chính sách và thời kỳ.
Bạn có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài mà bạn đã đăng ký sử dụng dịch vụ để được tư vấn về các mức phí hoặc có thể truy cập website của ngân hàng để xem thông tin cụ thể
Đối với sao kê ngân hàng Techcombank
Tùy thuộc vào cách thức bạn chọn, mức phí sao kê có sự chênh lệch nhất định. Cụ thể, mức phí cần chi trả cho dịch vụ này như sau:
- Sao kê tại PGD/Chi nhánh: 5.000 VND/0.5USD/ 1 lần/tháng. Ngoài ra, nếu theo yêu cầu đột xuất, mức phí phát sinh là 10,000 VND/1USD/tháng.
- Sao kê qua Internet Banking: Miễn phí
- In sao kê qua cây ATM: 1.100 VNĐ/lần
Ngoài ra, trường hợp khách hàng ở xa muốn ngân hàng gửi bản sao kê đến tận nơi, Techcombank vẫn có thể hỗ trợ. Mức phí cho dịch vụ này là 20.000 VNĐ/lần, trong đó, phí chuyển khoản do khách hàng chi trả.
Đối với sao kê ngân hàng Vietcombank
Với biểu phí in sao kê Vietcombank ở trên có thể thấy được rằng phí in sao kê đột xuất cao hơn rất nhiều so với phí in định kỳ, do vậy quý khách hàng nên đăng ký dịch vụ in sao kê theo tháng hoặc quý để tiết kiệm tối đa khoản chi phí này.
Trên đây là những hướng dẫn sao kê ngân hàng thông dụng hiện nay. Các bạn hãy lựa chọn cho mình những hình thức sao kê thích hợp nhé.
| Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI |
Nóng từ khóa “sao kê”
Thời gian gần đây, dư luận đang xôn xao với từ khóa “sao kê” khi nhiều nghệ sĩ nổi tiếng bị yêu cầu sao kê tài khoàn ngân hàng đã quyên góp làm từ thiện trước đó.
Cuối tháng 5, mạng xã hội xuất hiện chứng nhận sao kê tài khoản của nghệ sĩ Hoài Linh. Sau đó, Hoài Linh thừa nhận chậm trễ giải ngân 14 tỉ đồng do nhà hảo tâm quyên góp cứu trợ miền Trung từ tháng 10/2020, đồng thời xin lỗi nhà hảo tâm, khán giả.
Khoảng tháng 6/2021, Hoài Linh mới gửi số tiền trên đến một số địa phương bị lũ lụt hồi tháng 10/2020. Để chứng minh đã chi hết tiền kêu gọi ủng hộ, Hoài Linh trưng ra các sao kê, chứng từ thu chi số tiền nhà hảo tâm cả nước đóng góp và nói rõ lý do chuyển khoản đi, các khoản lãi suất…
Chưa hết, cuối tháng 8 đến nay, trên mạng xã hội lại nổ ra tranh cãi “sao kê từ thiện” liên quan nhiều nghệ sĩ nổi tiếng như: Đàm Vĩnh Hưng, Thủy Tiên - Công Vinh, Trấn Thành... Các nghệ sĩ này đều kêu gọi từ thiện với số tiền nhiều tỉ đồng.
Từ kinh nghiệm các chuyên gia hoạt động xã hội, tài chính có kinh nghiệm làm việc ở các quỹ từ thiện chuyên nghiệp tầm quốc tế, chuyên gia truyền thông Nguyễn Ngọc Long cho rằng sao kê là việc phải làm, tuy nhiên đó mới chỉ là bước đầu tiên trong quá trình minh bạch tiền từ thiện.
Theo ông Long, nghệ sĩ chỉ “tạm coi là đúng” nếu có kế hoạch trước khi kêu gọi, thực hiện thu đúng kế hoạch, thực hiện chi đúng số tiền, đúng đối tượng, đúng thời gian, phải có hóa đơn chứng từ cho mọi giao dịch thu chi, có tổng kết - kiểm toán - giải trình.
“Có tới 99% nghệ sĩ Việt không làm đúng theo lý thuyết đó”, chuyên gia Nguyễn Ngọc Long nói.
Ngân hàng phải bảo mật thông tin khách hàng
Liên quan đến quy định pháp luật về vấn đề này, luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI cho hay, theo quy định hiện nay, ngoài chủ tài khoản và người được chủ tài khoản ủy quyền được yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng thì chỉ các cá nhân, tổ chức được pháp luật cho phép cụ thể mới có quyền yêu cầu ngân hàng sao kê tài khoản của người khác.
Cụ thể, theo Điều 10 về thẩm quyền ký văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, Nghị định 117/2018/NĐ-CP, ngày 11/9/2018 của Chính phủ về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có 10 nhóm cá nhân của 10 nhóm cơ quan có thẩm quyền ký văn bản yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin khách hàng nói chung, sao kê tài khoản nói riêng, gồm: cơ quan thanh tra, kiểm toán nhà nước, viện kiểm sát nhân dân, tòa án nhân dân các cấp, điều tra viên các cơ quan điều tra, đơn vị nghiệp vụ, cơ quan thi hành án, cơ quan hải quan, cơ quan thuế và các trường hợp khác do pháp luật quy định.
Tất cả cá nhân, cơ quan trên đều phải tuân thủ theo các trình tự, thủ tục, hồ sơ quy định rất chi tiết. Chẳng hạn, Điều 9 về hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của Nghị định 117 quy định rõ văn bản yêu cầu cung cấp thông tin phải có các nội dung như căn cứ pháp lý; lý do, mục đích yêu cầu; nội dung, phạm vi thông tin…
Về lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin thì có thể là để phục vụ cho mục đích thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ phục vụ công tác giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố; bảo vệ an ninh quốc gia; phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật theo chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định. Riêng đối với các trường hợp để phục vụ cho việc thanh tra, kiểm toán, xử phạt hay khởi tố, điều tra, truy tố, xét xử, thi hành án thì phải có văn bản liên quan kèm theo.
Cũng theo luật sư, trong bất cứ trường hợp nào, ngân hàng phải có trách nhiệm bảo mật thông tin khách hàng. Khách hàng có thể kiện nếu ngân hàng làm lộ thông tin. Nhân viên ngân hàng cung cấp thông tin không đúng quy định có thể sẽ bị phạt tiền từ 30 - 40 triệu đồng, ngân hàng bị phạt từ 40 - 80 triệu đồng theo quy định tại Điều 47 về vi phạm quy định về chế độ báo cáo, quản lý và cung cấp thông tin, Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
“Trong trường hợp do hệ thống bảo mật chưa tốt, bị tin tặc xâm nhập, thì ngân hàng cũng vẫn phải chịu trách nhiệm. Hơn nữa, dù lỗi xuất phát từ nhân viên hay công nghệ thì cũng đều ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng và lòng tin của khách hàng”, luật sư Trương Thanh Đức nhấn mạnh.
Ông Đức cho biết thêm, cá nhân bên ngoài ngân hàng có hành vi làm lộ hoặc sử dụng thông tin khách hàng không đúng quy định cũng có thể bị phạt tiền từ 30 - 40 triệu đồng theo quy định tại Nghị định số 88/2019/NĐ-CP.
“Việc công bố sao kê tài khoản của người khác mà không được họ đồng ý thì đó cũng chính là việc sử dụng thông tin của khách hàng không đúng quy định”, ông Đức nói.
Ngoài ra, nhân viên ngân hàng còn có thể sẽ bị xử lý kỷ luật lao động theo nội quy lao động. Nếu gây ra thiệt hại cho khách hàng thì phải bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật dân sự.
"Nghệ sĩ không có nghĩa vụ phải công khai sao kê"
Trước áp lực của dư luận khiến một số người nổi tiếng công khai hàng nghìn trang văn bản sao kê tài khoản liên quan tới hoạt động từ thiện. Tuy nhiên, theo quy định pháp luật, họ có bắt buộc phải công khai nội dung này?
Trao đổi về vấn đề này, luật sư Trương Thanh Đức dẫn chứng, khoản 2, Điều 14 về bảo mật thông tin, Luật các Tổ chức tín dụng 2010 [đã được sửa đổi, bổ sung năm 2017] và Nghị định số 117/2018/NĐ-CP nói trên đã quy định, ngân hàng và các cá nhân, tổ chức khác phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng. Như vậy, sao kê tài khoản của khách hàng là thông tin mật, không được phép công khai trái quy định của pháp luật.
“Còn bản thân người có tài khoản thì công khai hay không là quyền của họ, chứ không có nghĩa vụ phải công khai. Như vậy, xét dưới góc độ pháp lý, các nghệ sĩ không có nghĩa vụ phải công khai sao kê tài khoản nhận tiền từ thiện”, ông Đức khẳng định.
Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng, hiện nay pháp luật cũng chưa có quy định cụ thể về trách nhiệm của cá nhân trong việc phải công khai, minh bạch hoạt động tiếp nhận và sử dụng các khoản tiền từ thiện.
"Như vậy, cá nhân làm đầu mối tiếp nhận tiền từ thiện có quyền quyết định thời gian, số tiền, cách thức trao tặng cho người nhận, trừ trường hợp có cam kết hoặc có thỏa thuận cụ thể với các mạnh thường quân", ông Đức nói.
Theo lẽ thông thường nhất, người được gửi gắm lòng tin sẽ cố gắng tối đa việc công khai, minh bạch việc nhận và trao tiền từ thiện của mình để tránh mọi sự nghi ngờ, dị nghị từ mọi phía. Cần lưu ý rằng, việc sao kê chủ yếu là chốt được số tiền đã nhận vào và số tiền đã rút ra khỏi tài khoản, chứ hầu như không có ý nghĩa trong việc chứng minh việc sử dụng tiền từ thiện đúng hay sai và có bị thất thoát hay không.
Hành vi xúc phạm, ảnh hưởng đến uy tín doanh nghiệp sẽ bị xử phạt
Cũng theo luật sư Trương Thanh Đức, đối chiếu quy định pháp luật thì ngân hàng không có nghĩa vụ phải giải trình những thắc mắc của cộng đồng mạng liên quan đến các bảng sao kê.
Mặt khác, về nguyên tắc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng, Nghị định số 117/2018/NĐ-CP nêu rõ, thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được giữ bí mật và chỉ được cung cấp theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017, Nghị định này và pháp luật có liên quan.
Bên cạnh đó, với hành vi xúc phạm, ảnh hưởng đến hình ảnh của ngân hàng, theo luật sư Trương Thanh Đức, ngân hàng bị ảnh hưởng có thể yêu cầu cá nhân, tổ chức đó xin lỗi, đăng tin cải chính. Nếu có thiệt hại thì phải bồi thường. Ngân hàng bị thiệt hại cũng có thể yêu cầu cơ quan chức năng xử phạt vi phạm hành chính nếu cần.
Cụ thể, hành vi cung cấp, chia sẻ thông tin giả mạo, thông tin sai sự thật, xuyên tạc, vu khống, xúc phạm uy tín của cơ quan, tổ chức, danh dự, nhân phẩm của cá nhân có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng theo Điều 101 Nghị định 15/2020/NĐ-CP.
Ngoài ra, trường hợp ngân hàng chứng minh được mối quan hệ giữa việc tấn công của nhóm đối tượng quá khích dẫn đến tổn thất cho ngân hàng về tài chính thì ngân hàng có quyền khởi kiện yêu cầu bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật.