Một tổ chức thực hiện nhiều giao dịch tiền tệ khác nhau, chẳng hạn như gửi tiền mặt, cho vay, trao đổi chứng khoán và huy động vốn. Nó trung gian các giao dịch giữa những người gửi tiền hoặc đầu tư tiền và những người cần vay hoặc huy động tiền. Tìm hiểu về cách thức hoạt động của một tổ chức tài chính, có những loại hình nào và tại sao bạn có thể cần một tổ chức tài chính để hoàn thành các giao dịch tài chính hàng ngày. Vậy định chế tài chính là gì? Phân loại và vai trò của định chế tài chính. Trong nội dung bài viết dưới đây, Luật Dương Gia sẽ gửi tới quý bạn đọc nội dung liên quan tới vấn đề này như sau:
Luật sư tư vấn luật qua điện thoại trực tuyến miễn phí: 1900.6568
1. Định chế tài chính là gì?
Định chế tài chính [FI] là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Các định chế tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư. Hầu như tất cả mọi người sống trong một nền kinh tế phát triển đều có nhu cầu liên tục hoặc ít nhất là định kỳ đối với các dịch vụ của các định chế tài chính.
Định chế tài chính [FI] là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ.Các định chế tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư.Các định chế tài chính có thể khác nhau tùy theo quy mô, phạm vi và địa lý.
Các định chế tài chính phục vụ hầu hết mọi người theo một cách nào đó, vì hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào, với các cá nhân và công ty dựa vào các định chế tài chính để giao dịch và đầu tư. Các chính phủ coi việc giám sát và điều tiết các ngân hàng và định chế tài chính là cấp thiết vì chúng đóng vai trò như một bộ phận cấu thành của nền kinh tế. Trong lịch sử, những vụ phá sản của các định chế tài chính có thể tạo ra sự hoảng loạn. Tại Hoa Kỳ, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang [FDIC] bảo hiểm các tài khoản tiền gửi thông thường để trấn an các cá nhân và doanh nghiệp về sự an toàn tài chính của họ với các định chế tài chính. Sự lành mạnh của hệ thống ngân hàng của một quốc gia là nền tảng của sự ổn định kinh tế. Mất niềm tin vào một định chế tài chính có thể dễ dàng dẫn đến tình trạng ngân hàng chạy đua.
Các định chế tài chính là các doanh nghiệp cung cấp các loại hình dịch vụ tài chính khác nhau cho khách hàng. Họ sử dụng các khoản tiền mà khách hàng cung cấp, sau đó phân phối tiền cho các cá nhân và doanh nghiệp cần chúng. Do đó, họ kết nối người tiết kiệm và người chi tiêu để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch trên thị trường tài chính. Ví dụ, các doanh nghiệp này tạo điều kiện cho người đi vay có thể vay được bằng nguồn vốn mà người tiết kiệm đã có sẵn.
2. Phân loại và vai trò của định chế tài chính?
2.1. Phân loại định chế tài chính
Các loại định chế tài chính phổ biến nhất là ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, công ty bảo hiểm và công ty môi giới. Các đơn vị này cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân và khách hàng thương mại như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Các định chế tài chính cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân và khách hàng thương mại. Các dịch vụ cụ thể được cung cấp rất khác nhau giữa các loại định chế tài chính khác nhau.
– Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một loại định chế tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp, và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi [CD] và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Ngân hàng thương mại là nơi hầu hết mọi người thực hiện công việc ngân hàng của họ, trái ngược với ngân hàng đầu tư.
Xem thêm: Mẫu thuyết minh báo cáo tài chính theo thông tư 200 mới nhất năm 2022
Các ngân hàng và cácđịnh chế kinh doanh tương tự, chẳng hạn như quỹ tiết kiệm hoặc hiệp hội tín dụng, cung cấp các dịch vụ tài chính được công nhận và thường xuyên sử dụng nhất: séc và tài khoản tiết kiệm, thế chấp nhà, và các loại cho vay khác dành cho khách hàng thương mại và bán lẻ. Các ngân hàng cũng đóng vai trò là đại lý thanh toán qua thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng và trao đổi tiền tệ. Các định chế tài chính có thể hoạt động ở nhiều quy mô từ các hiệp hội tín dụng cộng đồng địa phương đến các ngân hàng đầu tư quốc tế.
– Ngân hàng đầu tư
Các ngân hàng đầu tư chuyên cung cấp các dịch vụ được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như tài trợ chi tiêu vốn và chào bán cổ phần, bao gồm cả phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng [IPO]. Họ cũng thường cung cấp các dịch vụ môi giới cho các nhà đầu tư, đóng vai trò là nhà tạo lập thị trường cho các sàn giao dịch và quản lý các hoạt động sáp nhập, mua lại và tái cấu trúc doanh nghiệp khác.
Ngân hàng thương mại, nơi hầu hết mọi người làm ngân hàng của họ, là một loại định chế tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi [CD] và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng đầu tư chuyên cung cấp các dịch vụ được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như tài trợ chi tiêu vốn và chào bán cổ phần, bao gồm cả phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng [IPO]. Họ cũng thường cung cấp các dịch vụ môi giới cho các nhà đầu tư, đóng vai trò là nhà tạo lập thị trường cho các sàn giao dịch và quản lý các hoạt động sáp nhập, mua lại và tái cấu trúc doanh nghiệp khác.
– Các công ty bảo hiểm
Trong số các định chế tài chính phi ngân hàng quen thuộc nhất là các công ty bảo hiểm. Cung cấp bảo hiểm, cho dù cho cá nhân hay tập đoàn, là một trong những dịch vụ tài chính lâu đời nhất. Bảo vệ tài sản và bảo vệ trước rủi ro tài chính, được đảm bảo thông qua các sản phẩm bảo hiểm, là một dịch vụ thiết yếu tạo điều kiện cho các khoản đầu tư cá nhân và doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
– Công ty môi giới
Các công ty đầu tư và công ty môi giới, chẳng hạn như nhà cung cấp quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch hối đoái [ETF] Fidelity Investments, chuyên cung cấp các dịch vụ đầu tư bao gồm quản lý tài sản và dịch vụ tư vấn tài chính. Họ cũng cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư có thể từ cổ phiếu và trái phiếu đến các khoản đầu tư thay thế ít được biết đến hơn, chẳng hạn như quỹ phòng hộ và đầu tư cổ phần tư nhân.
Xem thêm: Quỹ dự phòng tài chính là gì? Trích lập quỹ dự phòng tài chính?
2.2. Vai trò của định chế tài chính
Các định chế tài chính phục vụ hầu hết mọi người theo một cách nào đó, vì hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào, với các cá nhân và công ty dựa vào các định chế tài chính để giao dịch và đầu tư. Các chính phủ coi việc giám sát và điều tiết các ngân hàng và định chế tài chính là cấp thiết vì chúng đóng vai trò như một bộ phận cấu thành của nền kinh tế. Trong lịch sử, những vụ phá sản của các tổ chức tài chính có thể tạo ra sự hoảng loạn.
Các định chế này cũng đóng vai trò giúp khách hàng gây quỹ và đầu tư tiền của họ. Điều này bao gồm việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua và bán các chứng khoán như trái phiếu và cổ phiếu. Một số định chế tài chính cũng hỗ trợ khách hàng bảo vệ tài sản của họ, đồng thời giúp họ quản lý tiền của họ. Ví dụ, một số sẽ cung cấp các chính sách bảo hiểm để bảo vệ nhà cửa hoặc ô tô khỏi tổn thất tài chính. Các định chế tài chính cũng có thể mua và bán ngoại tệ.
Hai trong số những ví dụ phổ biến nhất về các định chế tài chính là ngân hàng tiêu dùng và hiệp hội tín dụng. Các định chế này cho phép khách hàng mở tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm để giữ tiền của họ một cách an toàn và thuận tiện. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng sau đó sử dụng tiền gửi của khách hàng để mở rộng các khoản vay và tín dụng cho các khách hàng khác, tạo ra doanh thu thông qua việc tính lãi. Bạn cũng có thể quản lý một loạt các nhiệm vụ khác thông qua các tổ chức này, chẳng hạn như kiểm tra tiền mặt, trao đổi tiền tệ, đầu tư tiền vào tài khoản hưu trí và thanh toán các hóa đơn.
Trên đây là bài phân tích mới nhất của Luật Dương Gia về định chế tài chính là gì? Phân loại và vai trò của định chế tài chính theo quy định mới nhất năm 2021. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến trường hợp này hoặc các vấn đề pháp luật về nội dung liên quan đến định chế tài chính khác, vui lòng liên hệ: 1900.6568 để được tư vấn – hỗ trợ!