NZ mortgage interest rates forecast 2024
|
Đó là thời điểm trong năm khi Phòng thí nghiệm thế chấp nâng cấp Quả cầu pha lê của chúng tôi, nhìn vào thế giới kinh tế vô cùng phức tạp và đưa ra các dự báo/dự đoán lãi suất đủ chung chung để gây kinh ngạc và kinh ngạc cho đám đông. Nhưng trước tiên… Show
(thông tin chính xác tính đến ngày 17 tháng 11 năm 2022) Điều gì đã xảy ra với lãi suất thế chấp vào năm 2022?Sau sự hỗn loạn của Covid-19, trừ tất cả các dự báo trong hai năm trước đó, năm 2022 là một năm tồi tệ đối với những người đi vay Đây là những gì đã xảy ra vào năm 2022 đối với lãi suất thế chấp
Điều gì đã xảy ra với giá nhà trong 12 tháng tính đến tháng 11 năm 2022?Sẽ không có gì ngạc nhiên đối với bất kỳ ai đã xem, đọc hoặc nghe một bài báo trong 12 tháng qua rằng nhà ở đã tăng mạnh vào năm 2021. Tuy nhiên, năm 2022 là năm của sự điều chỉnh Điểm trung bình cả nước giảm 7. 5% từ $892.000 vào tháng 10 năm 2021 lên $825.000 vào tháng 10 năm 2022 Auckland giảm 12. 7% từ $1,249,000 đến $1,090,000 Wellington kém nhất, giảm từ $1.000.000 xuống còn $828.000; . 2% đến tháng 10 năm 2022 (Nguồn) Dự đoán lãi suất thế chấp năm 2022Ngân hàng Dự trữ và chính phủ đã thực hiện một loạt thay đổi vào cuối năm 2020 và 2021. Chúng bao gồm khôi phục Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị, đặc biệt đối với các nhà đầu tư, sửa đổi hoàn toàn việc khấu trừ thuế đối với tiền lãi trả cho các khoản thế chấp và nâng cao đối tượng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập. Mặc dù một số ngân hàng tạm thời sử dụng Tỷ lệ nợ trên thu nhập trong tính toán của họ, nhưng tại thời điểm này không ngân hàng nào thực thi nó Nhưng thay đổi lớn đối với hoạt động cho vay là việc thực thi Đạo luật Hợp đồng Tín dụng và Tài chính Tiêu dùng (CCCFA) vào ngày 1 tháng 12 năm 2021. Đạo luật này đã thay đổi rất nhiều cách các ngân hàng được yêu cầu đánh giá các khoản thế chấp và nó đã ngăn chặn việc cho vay. Bạn có thể đọc tất cả về CCCFA tại đây Ở một mức độ rất đơn giản, trong thị trường bất động sản, lãi suất là để kiểm soát dòng tiền cho vay. Nếu tiền quá dễ vay (thường gây ra lạm phát), Ngân hàng Dự trữ sẽ tăng Tỷ giá tiền mặt chính thức (OCR). Nếu tiền không chảy đủ, thì Ngân hàng Dự trữ có thể hạ thấp OCR. Lạm phát ở New Zealand vẫn ở mức cao 7. 2% đã khiến OCR tăng lên 3. 5% tại thời điểm viết. Lãi suất tại các ngân hàng đã tính đến những đợt tăng giá này, đó là lý do tại sao lãi suất tăng nhiều hơn OCR đã làm vào năm 2022 Vậy lãi suất vay mua nhà trong 1-2 năm tới sẽ ở đâu? . ), rủi ro dường như tiếp tục tăng. Nói cách khác, có vẻ như lãi suất sẽ hướng tới 7% thay vì 2%. Câu hỏi quan trọng là, nó sẽ trở lại mức 8%, 9% hay thậm chí (theo năm 2007) 10%? . ) Như đã nói, Ngân hàng Dự trữ tiếp tục sử dụng các đòn bẩy chính sách khác nhau (LVR, DTI, v.v.) và do đó, chúng tôi không thấy 8% cho lãi suất 1 năm là hiện thực trong 5 năm tới. Với rất nhiều chủ sở hữu nhà phải gánh các khoản thế chấp trong vài năm qua, lãi suất cao hơn có thể sẽ có tác động chính xác mà Ngân hàng Dự trữ mong muốn trong ngắn hạn – mọi người sẽ ngừng chi tiêu và lạm phát sẽ giảm xuống Lãi suất của NZ sẽ tiếp tục tăng vào năm 2023?Chúng tôi dự đoán rằng lãi suất cố định có chiết khấu 1 năm phổ biến nhất sẽ là 6. 8% vào tháng 12 năm 2023. Tại thời điểm viết bài, tỷ lệ chiết khấu nằm trong khoảng từ 5. 89%. Đây là một bước nhảy lãi suất nhỏ nhưng vẫn có ý nghĩa, đặc biệt đối với những người sắp thoát khỏi mức lãi suất thấp 2% Triển vọng năm 2023 cho người mua nhà lần đầuNgân hàng Dự trữ đã khôi phục các hạn chế LVR có nghĩa là việc vay trên 80% trở nên khó khăn hơn (nhưng quan trọng là không phải là không thể). Ngay cả khi giá trị bất động sản đã giảm rất nhiều trong năm qua, rất nhiều người mua nhà lần đầu vẫn sẽ rơi vào mức vay này. Với việc các ngân hàng phần lớn đã quan tâm (và khẩu vị rủi ro) xung quanh CCCFA, chúng tôi dự đoán hoạt động cho vay sẽ dễ dàng hơn một chút vào năm 2023 so với năm 2022. Các ứng viên sẽ vẫn cần đảm bảo rằng chi tiêu của họ được kiểm soát, nhưng nó sẽ không phải là yếu tố phá vỡ thỏa thuận nếu bạn nộp đơn gần đây Mẹo. Một mẹo hay là sử dụng một cái gì đó như PocketSmith để phân loại bảng sao kê ngân hàng của bạn và tìm ra nơi bạn đang chi tiêu quá nhiều Một số ân xá đã đến với nhóm người mua nhà lần đầu thấp hơn khi chính phủ điều chỉnh mức tối đa đối với Trợ cấp mua nhà lần đầu và Khoản vay mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, các bài kiểm tra mà ngân hàng phải yêu cầu người nộp đơn vượt qua vẫn còn nhiều khó khăn, người nộp đơn thế chấp phải có khả năng chi trả khoản thế chấp của họ với tỷ lệ ~8. 5% – và có ít chỗ hơn cho các quyết định “vùng xám”. Chúng tôi dự đoán rằng Ngân hàng Dự trữ sẽ giữ lại các khoản thưởng thêm cho những người mua nhà lần đầu, mặc dù đừng xóa sổ chính phủ giúp việc mua nhà dễ dàng hơn khi cuộc bầu cử đến gần Tổng hợp dự đoán lãi suất năm 2023Như mọi khi, đây là bảng điểm cho năm tới
Bạn đang xem xét sửa chữa lại thế chấp của bạn?Truy cập trang Sửa lại thế chấp của chúng tôi hoặc liên hệ trực tiếp với một trong các nhà môi giới của chúng tôi Nhiệm vụ của Mortgage Lab là trở thành quảng trường thành phố kỹ thuật số để những người ra quyết định tài chính có được kiến thức về thế chấp hiện tại và tương lai của họ. Theo dõi chúng tôi trên Facebook và LinkedIn hoặc đăng ký nhận bản tin của chúng tôi để được thông báo về các bài viết mới nhất của chúng tôi Lãi suất thế chấp sẽ giảm vào năm 2024?Lãi suất sẽ tăng hay giảm? . 5% 4.5% vào năm 2024.
Lãi suất kỳ vọng vào năm 2024 là bao nhiêu?NAB. Đầu năm 2024
. 60% trước tháng 3 năm 2023 và duy trì ở mức đó trong thời gian còn lại của năm, trước khi giảm 50 điểm cơ bản xuống 3. 10% trước tháng 3 năm 2024.
Lãi suất thế chấp sẽ ở đâu vào năm 2025?Lãi suất thế chấp 30 năm sẽ tiếp tục tăng hơn nữa vào năm 2025. Tỷ lệ thế chấp năm 30 dự báo vào cuối năm được dự đoán là 16. 25% .
Lãi suất thế chấp sẽ giảm vào năm 2023 tại New Zealand?Lạm phát sẽ quay trở lại trong phạm vi mục tiêu của RBNZ từ 1 đến 3% vào cuối năm 2023. Lãi suất thế chấp có khả năng đạt đỉnh ở mức cao hơn trong nửa đầu năm 2023. Và lãi suất thế chấp có khả năng giữ ở mức cao hơn vào năm 2023. Vào cuối năm 2023, chúng tôi dự đoán lãi suất thế chấp sẽ bắt đầu giảm trở lại . |
