Interest rate predictions 2024 Canada
|
Chỉ riêng trong năm nay, Ngân hàng Dự trữ Úc đã tăng lãi suất tiền mặt nhiều lần, dẫn đến lãi suất cho vay mua nhà tăng trên toàn quốc. Hàng triệu chủ nhà ở Úc có thể đang tự hỏi. khi nào lãi suất sẽ giảm trở lại? Show Trong tháng này, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã nâng lãi suất tiền mặt thêm 25 điểm cơ bản lên 3. 10%. Những người cho vay mua nhà có khả năng một lần nữa chuyển khoản tăng này cho các khách hàng có lãi suất thay đổi của họ. Thật không may, lãi suất tăng đồng nghĩa với áp lực lớn hơn đối với ngân sách hộ gia đình hàng ngày của Úc, khiến việc trả nợ thế chấp của bạn trở nên khó khăn hơn Nếu bạn đang tìm kiếm ánh sáng ở cuối đường hầm tăng lãi suất cho vay mua nhà, đừng sợ. Các chuyên gia từ các ngân hàng lớn đã đưa ra những dự đoán có tính toán của họ về thời điểm tỷ lệ tiền mặt có thể giảm trở lại và do đó, lãi suất cho vay mua nhà sẽ giảm xuống. Dự đoán về bốn ngân hàng lớn. khi tỷ giá tiền mặt sẽ giảm trở lạiTheo các mô hình dự báo mới nhất từ 4 ngân hàng lớn, tỷ giá tiền mặt có thể biến động như sau Dự báo tỷ lệ tiền mặt của bốn ngân hàng lớn
Trưởng bộ phận Kinh tế Úc tại ANZ, David Plank, gần đây đã nói rằng khả năng RBA cắt giảm lãi suất tiền mặt vào năm 2023 là "cực kỳ thấp". “Tôi đấu tranh với quan điểm rằng RBA sẽ có thể giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp ở mức thấp nhất và tăng trưởng tiền lương tăng tốc trên 3. 5 phần trăm,” David Plank nói. Lần tăng lãi suất tiền mặt mới nhất hầu hết là do lạm phát cao hơn, trong số các yếu tố kinh tế vĩ mô khác. RBA đã gợi ý rằng họ dự kiến lạm phát sẽ đạt đỉnh vào khoảng thời gian Giáng sinh, có khả năng đạt 7. 75%. Khó có khả năng cắt giảm lãi suất cho đến khi lạm phát được kiểm soát Một cuộc họp RBA gần đây đã chứng kiến các thành viên hội đồng quản trị đề xuất rằng “các dự báo được đưa ra dựa trên lộ trình về tỷ lệ tiền mặt xuất phát từ các cuộc khảo sát của các nhà kinh tế chuyên nghiệp và định giá thị trường tài chính, với tỷ lệ tiền mặt được giả định sẽ tăng lên khoảng 3% vào cuối năm 2022 và . ” Điều đó đang được nói, điều quan trọng cần lưu ý là không có quy tắc nào được đặt ra khi RBA có khả năng cắt giảm tỷ lệ tiền mặt một lần nữa. Các điều kiện có thể thay đổi theo hướng có lợi cho môi trường tỷ lệ thấp hơn sớm hoặc muộn hơn nhiều so với dự đoán. Nếu không có quả cầu pha lê, thật khó để xác định ngày chính xác, vì vậy có thể đáng để cập nhật những tin tức tài chính mới nhất trong thời gian chờ đợi Biến động tỷ giá toàn cầu có thể cho chúng ta biết điều gìKhông chỉ ngân hàng trung ương của Úc đã tăng lãi suất cơ bản trong một thời gian. Các nhà lãnh đạo toàn cầu như Vương quốc Anh, Hoa Kỳ, EU, Canada, v.v., đều đã trải qua các đợt tăng lãi suất do ngân hàng trung ương của họ dẫn dắt. Vì nhiều nhà lãnh đạo này đã bắt đầu tăng lãi suất trước Úc, chúng ta có thể xem hành vi của họ như một dấu hiệu cho thấy RBA có thể di chuyển như thế nào Một phân tích gần đây của Financial Times cho thấy các ngân hàng trung ương hiện đang lựa chọn tăng lãi suất lớn hơn nửa điểm phần trăm trở lên, nhiều hơn bất kỳ thời điểm nào khác trong lịch sử. Do đó, đồng đô la Mỹ đã được hỗ trợ so với tất cả các loại tiền tệ khác. Với việc thị trường quốc tế có nhiều hàng hóa được định giá bằng USD đã làm gia tăng áp lực lạm phát thông qua việc tăng chi phí nhập khẩu. Trong cùng một bài báo trên Financial Times, James Athey, nhà quản lý danh mục đầu tư cấp cao tại Abrdn cho biết. “Chúng ta đang chứng kiến sự tăng lãi suất điên cuồng. Đó là mặt trái của những gì chúng ta đã thấy trong thập kỷ trước. Ngày nay, điều cuối cùng mà bất cứ ai muốn là một đồng tiền yếu. ” Hơn nữa, một số chuyên gia đã gợi ý rằng đối với Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, việc cắt giảm lãi suất càng sớm càng tốt có thể gây ra những tác động bất lợi đáng kể cho nền kinh tế. Nhà chiến lược định lượng và vốn chủ sở hữu của Evercore ISI, Julian Emanuel, đã cảnh báo rằng “việc cắt giảm lãi suất trong năm tới là điều duy nhất khiến kỳ vọng lạm phát tiềm năng trở nên mất ổn định” “Điều này quay trở lại những năm 1970 với thứ mà chúng tôi gọi là Bỏng Lỡn. Chủ tịch Burns đã cắt giảm lãi suất ngay giữa đợt tăng giá đó để chống lại suy thoái kinh tế và điều đó thực sự gây ra một thập kỷ lạm phát nữa,” Emanuel nói Nếu các thành viên hội đồng quản trị ngân hàng trung ương đang nhìn lại các ví dụ lịch sử về những việc nên làm (hoặc không nên làm) trong thời kỳ lạm phát gia tăng, nhiều người có thể lo ngại về việc lặp lại sai lầm kiểu này. Trong trường hợp đó, các ngân hàng trung ương có thể không thấy cần phải cắt giảm lãi suất tiền mặt trong một thời gian Tự giảm lãi suất trong khi chờ lãi suất giảmĐừng chờ đợi nền kinh tế và RBA thay đổi theo hướng có lợi cho bạn và chờ người cho vay giảm lãi suất một lần nữa. Khi bạn cho rằng lãi suất dự kiến luôn dao động trong khoản thế chấp 20-30 năm, bạn nên tự trang bị cho mình các công cụ và mẹo để giảm lãi suất cho mình Một trong những cách dễ dàng nhất để thanh toán tiền gốc và có khả năng giảm lãi suất cho khoản vay mua nhà của bạn là trả thêm nợ – nếu ngân sách của bạn cho phép. Không phải mọi khoản vay mua nhà sẽ cho phép bạn trả thêm tiền mà không tính phí, vì vậy hãy kiểm tra tuyên bố tiết lộ sản phẩm (PDS) trước khi tiếp tục. Ngay cả khoản trả thêm nhỏ hơn $50 một tuần cũng có thể giúp ích rất nhiều trong việc giảm số tiền trả nợ mua nhà của bạn theo thời gian Nếu khoản vay mua nhà của bạn đi kèm với một hoặc nhiều tài khoản bù trừ, bạn có thể sử dụng tính năng cho vay mua nhà này. Bất kỳ khoản tiền nào bạn gửi vào tài khoản bù đắp của mình đều có thể làm giảm hoặc 'bù đắp' số tiền lãi mà người cho vay tính. Ví dụ: khoản vay mua nhà trị giá 600.000 đô la với 50.000 đô la trong tài khoản bù trừ sẽ thấy tiền lãi được tính trên số dư cập nhật chỉ 550.000 đô la Nếu bạn đang gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc trả nợ hàng tháng do lãi suất cao hơn và bạn đã trả khoản vay mua nhà được một thời gian và/hoặc đã tích lũy được vốn chủ sở hữu đáng kể, bạn có thể cân nhắc tái cấp vốn. Chuyển sang khoản vay mua nhà với lãi suất thấp hơn có thể mang lại cho ngân sách của bạn một số khoảng trống rất cần thiết trong thời điểm lãi suất tăng cao. Hơn nữa, nhiều người cho vay cung cấp cho khách hàng mới hơn mức lãi suất cạnh tranh nhất để khuyến khích họ đăng ký, vì vậy bạn có thể thấy rằng mình đủ điều kiện để được một món hời
Chiến lược này có thể liên quan đến việc trả thêm nợ, nhưng nó được thực hiện để không ảnh hưởng đến ngân sách hộ gia đình của bạn. Bạn sẽ cần gọi cho người cho vay của mình và yêu cầu cắt giảm lãi suất hoặc xem xét tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà có lãi suất thấp hơn. Khi bạn đang ở trong khoản thế chấp mới, lãi suất thấp hơn, hãy tiếp tục thực hiện các khoản hoàn trả cao hơn giống như bạn đã thực hiện đối với khoản vay cũ của mình. Bạn không chỉ giúp giảm số tiền vay nợ mà còn không cần phải huy động thêm tiền từ ngân sách của mình để làm như vậy Hãy nhớ rằng không phải mọi tùy chọn đều có thể áp dụng cho tình hình tài chính và ngân sách cụ thể của bạn. Ví dụ: khi lãi suất tiếp tục tăng trong khi giá bất động sản giảm ở nhiều khu vực, nếu bạn chỉ sở hữu căn nhà của mình trong một thời gian ngắn, bạn có thể không tích lũy đủ vốn chủ sở hữu để trả khoản vay mua nhà mới, được tái cấp vốn. |
