Bảo hiểm sức khỏe là nhân thọ hay phi nhân thọ

06.05.202105 phút để đọc

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là hai loại bảo hiểm tự nguyện được sử dụng phổ biến hiện nay, liên quan đến các quyền lợi về chăm sóc sức khỏe, rủi ro chấn thương, tai nạn, bệnh tật, tử vong. Tuy nhiên, làm thế nào để phân biệt hai loại bảo hiểm này? Hãy để Generali Việt Nam giúp bạn giải đáp vấn đề này, đồng thời tư vấn nên chọn mua loại bảo hiểm nào phù hợp.

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe để chọn mua loại bảo hiểm phù hợp

1/ Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng cam kết giữa công ty bảo hiểm và người tham gia với các điều khoản đã được thỏa thuận. Hợp đồng này đảm bảo chi trả khoản tiền nhất định khi người tham gia xảy ra biến cố hoặc kết thúc hợp đồng, trong trường hợp người được bảo hiểm đóng đủ các khoản phí đúng theo mức quy định.

Đây là loại hình bảo hiểm dài hạn nên khách hàng có thể chọn đóng phí trong vòng nhiều kỳ hoặc thanh toán trong một lần. Tùy từng sản phẩm của đơn vị bảo hiểm mà thời hạn đóng sẽ kéo dài từ 5 năm, 10 năm,... Số tiền đáo hạn cũng có thể được trả 1 lần hoặc chia thành nhiều lần trả cho người thụ hưởng hoặc chủ hợp đồng.

Các rủi ro thỏa thuận trong bảo hiểm nhân thọ chắc chắn sẽ xảy ra nên số tiền này dù sớm hay muộn bên doanh nghiệp bảo hiểm vẫn sẽ chi trả cho người tham gia. Vì thế, nhiều người xem bảo hiểm nhân thọ như một lá chắn đảm bảo cho cuộc sống.

Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm dài hạn

Dưới đây là 3 loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến:

• Bảo hiểm tử kỳ
• Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
• Bảo hiểm niên kim nhân thọ

Xem thêm: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

2/ Định nghĩa bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm phi nhân thọ được cung cấp cho các cá nhân, tập thể gia đình, doanh nghiệp,.. liên quan đến các vấn đề về chăm sóc sức khỏe. Vậy bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Đây là loại bảo hiểm không tích lũy hằng năm như bảo hiểm nhân thọ, thay vào đó sẽ đóng phí từng năm một và tái tục hợp đồng cho những năm tiếp theo.

Loại hình bảo hiểm ngắn hạn này sẽ chi trả các khoản phí về cơ sở, dịch vụ y tế khi người tham gia phát sinh các biến cố liên quan đến chấn thương, tai nạn, bệnh tật, thương vong. Ngược lại, người tham gia phải đóng mức phí bảo hiểm được thỏa thuận và cam kết trong hợp đồng.

Bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ mọi chi phí liên quan đến việc thăm khám chữa bệnh

Tùy vào chính sách bảo hiểm mà bạn lựa chọn, bảo hiểm sức khỏe sẽ thanh toán một phần các hóa đơn thuốc thang, chi phí điều dưỡng, phí thăm khám bác sĩ, phí chụp X quang, chi phí phẫu thuật, xét nghiệm sàng lọc máu,...

3/ Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì? Làm thế nào để phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe? Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cần cân nhắc đến các tiêu chí như vai trò, quyền lợi người thụ hưởng, khả năng hoàn tiền, mức phí bảo hiểm, thời gian hiệu lực.

Làm sao để phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe?

Cụ thể:

Các gói bảo hiểm trực tuyến luôn có bản minh họa quyền lợi rõ ràng, mức phí đóng cụ thể tùy theo nhu cầu của khách hàng. Chính vì vậy, bạn hoàn toàn chủ động trong việc chọn mua cũng như mức phí đóng.

Xem thêm: Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn cần biết

4/ Nên lựa chọn bảo hiểm nhân thọ hay sức khỏe?

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ đều sở hữu các đặc điểm riêng biệt, phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Tùy vào từng trường hợp cụ thể mà người tham gia nên chọn loại bảo hiểm tương ứng. Dưới đây là các điều kiện cần ưu tiên chọn mua bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ.

Khi nào nên mua bảo hiểm sức khỏe?

Vấn đề sức khỏe luôn được ưu tiên quan tâm hàng đầu bởi tình trạng ốm đau bệnh tật luôn có nguy cơ phát sinh bất cứ lúc nào với mỗi con người. Do đó, mọi người nên chuẩn bị trước để phòng khi các rủi ro xảy ra bằng cách mua bảo hiểm sức khỏe. Một số trường hợp cần ưu tiên mua bảo hiểm sức khỏe là:

• Nếu người tham gia mắc bệnh nặng, bệnh hiểm nghèo, chi phí điều trị sẽ rất đắt và thời gian điều trị kéo dài. Bảo hiểm sức khỏe sẽ hỗ trợ bạn được sử dụng những dịch vụ, cơ sở y tế chất lượng, tiếp cận các trang thiết bị tiên tiến và phác đồ điều trị mới nhất. Hơn nữa, bạn không cần phải chịu áp lực tài chính dù thời gian chữa trị kéo dài.

Bảo hiểm sức khỏe giúp chi trả các chi phí thăm khám chữa bệnh

• Gia đình có người lớn tuổi, trẻ nhỏ mắc bệnh cần nằm viện thường xuyên. Mua bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp người thân được chữa trị ở cơ sở bệnh viện cao cấp, tiết kiệm chi phí thăm khám và chữa bệnh lâu dài.
• So với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe truyền thống, bảo hiểm sức khỏe giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí hơn khi đi thăm khám. Bạn sẽ được hỗ trợ hoàn toàn từ việc lên lịch thăm khám, hẹn bác sĩ, tư vấn sức khỏe,... mà không cần chờ đợi quá lâu.
• Thủ tục và điều kiện mua bảo hiểm đơn giản và thuận tiện hơn.

Xem thêm: So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội

Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ có một số điều khoản liên quan đến chăm sóc sức khỏe, dịch vụ y tế. Bảo hiểm nhân thọ nên được chọn mua trong các trường hợp sau:

• Muốn được bảo vệ trong phạm vi bảo hiểm rộng hơn với các rủi ro lớn liên quan đến bệnh tật, thương vong, tai nạn, chấn thương,...

Bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ được sức khỏe gia đình vừa tích lũy được tài chính

• Vừa muốn được bảo vệ sức khỏe vừa muốn tích lũy thêm tài chính dành cho dự định sau này như cho con đi học, mua nhà, du lịch, hưu trí,...
• Mong muốn tích lũy số tiền bảo hiểm lớn do bảo hiểm nhân thọ không giới hạn thời hạn hợp đồng, chủ yếu dựa vào khả năng tài chính của cá nhân.

Nhìn chung, để phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe bạn nên cân nhắc đến nhiều tiêu chí. Hy vọng bài viết đã mang đến nhiều thông tin hữu ích giúp bạn đưa ra quyết định nên mua sản phẩm nào phù hợp. Nếu vẫn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc phân vân không biết mua bảo hiểm ở đơn vị nào, hãy liên hệ ngay với Generali Việt Nam để được tư vấn cụ thể hơn!

Tìm hiểu thêm:

Bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe là 2 loại hình bảo hiểm cần thiết trong cuộc sống. Vậy trường hợp nào nên mua bảo hiểm nhân thọ? Trường hợp nên mua bảo hiểm sức khỏe? Và loại nào cần ưu tiên hơn?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là hai loại hình bảo hiểm tự nguyện được quan tâm nhất hiện nay với những quyền lợi chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm rủi ro bệnh tật, tai nạn, tương tật, tử vong. Tuy nhiên, nhiều người còn chưa nắm được sự khác nhau giữa hai sản phẩm bảo hiểm này nên phân vân không biết nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe.

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Mỗi loại bảo hiểm mang có những lợi ích và các tác dụng riêng đều mang lại sự bảo vệ cho sức khỏe và tính mạng của con người. Để phân biệt được bạn cần hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì và bảo hiểm sức khỏe là gì.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo chi trả một khoản tiền nhất định của công ty bảo hiểm cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng khi có sự kiện rủi ro xảy ra hoặc kết thúc thời hạn bảo hiểm với điều kiện người tham gia phải đóng đủ và đúng những khoản phí theo quy định.

Là loại hình bảo hiểm dài hạn nên khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ phải đóng phí nhiều năm và đóng đều đặn hàng tháng/quý/năm, có thể lựa chọn thời gian đóng phí 5 năm, 10 năm, 20 năm.... hay trọn đời tùy từng sản phẩm của mỗi công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ có hai nhóm quyền lợi là quyền lợi tích lũy nhận được khi đáo hạn hợp đồng và quyền lợi bảo vệ khi không may gặp phải rủi ro ốm đau, bệnh tật, tai nạn, thương tật, tử vong... Như vậy số phí bảo hiểm đóng vào công ty bảo hiểm nhân thọ vừa giúp bạn bảo vệ trước những rủi ro, vừa được tiết kiệm và sinh lời một phần cho tương lai.

---> Tìm hiểu kỹ hơn về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi bảo vệ và tiết kiệm như thế nào!

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm bảo vệ cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm sức khỏe không có tính tích lũy như bảo hiểm nhân thọ, phí đóng hàng năm mất đi.

Là loại hình bảo hiểm ngắn hạn là từng năm một nên khách hàng mua bảo hiểm sức khỏe đóng phí từng năm một, phí được đóng một lần, khách hàng cần tái tục hợp đồng để được bảo hiểm những năm tiếp theo. Nên với sản phẩm này khách hàng không có thể linh hoạt lựa chọn mua hoặc không mua từng năm, hay mua gói cơ bản hay cao cấp tùy theo khả năng tài chính từng thời điểm.

---> Tìm hiểu kỹ hơn về các gói bảo hiểm sức khỏe hiện nay có những quyền lợi gì.

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ

Sự khác nhau giữa hai loại bảo hiểm

Sự khác nhau giữa hai loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe được thể hiện chi tiết trong bảng sau:

Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe mỗi loại đều có vai trò, tùy từng trường hợp cụ thể mà nên chọn mua loại này hay loại kia. Để nắm được chi tiết cùng xem nội dung dưới đây:

Trường hợp nên ưu tiên mua bảo hiểm sức khỏe

Ai cũng biết tầm quan trọng của sức khỏe - tài sản giá trị nhất đối với mỗi người. Tuy nhiên, những rủi ro về ốm đau bệnh tật là không thể tránh khỏi. Thay vì lo lắng, hầu hết tất cả mọi người đều ý thức được việc cần mua bảo hiểm cho sức khỏe của mình.

Những trường hợp cần ưu tiên lựa chọn mua bảo hiểm sức khỏe hơn bảo hiểm nhân thọ là:

• Gia đình có trẻ em, người già hay phải nằm viện thường xuyên. Đóng bảo hiểm sức khỏe sẽ mang lại quyền lợi vô cùng lớn, tiết kiệm chi phí nằm viện tối đa để gia đình bạn được khám và điều trị trong điều kiện tốt, nhất là tại các bệnh viện cao cấp.
• Trường hợp mắc các bệnh nặng, bệnh hiểm nghèo, chắc chắn chi phí điều trị sẽ vô cùng đắt đỏ. Để bạn và người thân được chăm sóc tốt nhất, được sử dụng những phương pháp điều trị mới, tiên tiến nhất nên mua bảo hiểm sức khỏe để an tâm hơn, bớt lo lắng về nguồn tài chính.
• Với rất nhiều gói bảo hiểm sức khỏe, bạn sẽ được hỗ trợ chăm sóc tối đa, nhanh chóng bằng việc dễ dàng liên hệ đặt lịch khám bệnh, không phải xếp số chờ, tư vấn sức khỏe 24/7... tiết kiệm rất nhiều thời gian so với việc sử dụng các dịch vụ truyền thống.
• Điều kiện và thủ tục mua bảo hiểm sức khỏe nhanh chóng và đơn giản hơn

Bạn có thể tham khảo thêm "Các loại bảo hiểm sức khỏe tốt nhất" nếu nằm trong các trường hợp trên và có nhu cầu mua bảo hiểm sức khỏe.

Bảo hiểm sức khỏe

Trường hợp nên ưu tiên mua bảo hiểm nhân thọ

Trong điều khoản bổ sung của bảo hiểm nhân thọ có một số nội dung về y tế, chăm sóc sức khỏe. Bạn nên nghiên cứu để kết hợp những lợi ích khác của bảo hiểm mang lại và điều kiện của bản thân để quyết định xem có nên mua hay không? Nên lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ trong các trường hợp sau:

• Mong muốn được bảo vệ với phạm vi bảo hiểm rộng các rủi ro lớn như bệnh tật, tai nạn, thương tật...
• Mong muốn được bảo vệ với số tiền bảo hiểm lớn thì với bảo hiểm nhân thọ gần như không giới hạn, tùy vào khả năng tài chính của mỗi người
• Mong muốn vừa được bảo vệ vừa được tích lũy tài chính cho các mục tiêu tương lai như cho con đi học, hưu trí...

Như vậy để đưa ra quyết định nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ bạn cần xem xét vào nhu cầu, hoàn cảnh và điều kiện tài chính của bản thân.

Ngoài ra bạn cũng có thể tìm hiểu thêm bài viết sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội nếu bạn đang phân vân không biết nên lựa chọn loại hình nào để tham gia cho bản thân và gia đình.

Hy vọng những thông tin trên giúp bạn nắm rõ hơn kiến thức về 2 loại bảo hiểm này và biết nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe phù hợp với trường hợp của bản thân, từ đó lựa chọn cho mình sản phẩm tốt nhất.

Khách hàng cần tìm hiểu thêm thông tin hoặc muốn được chuyên gia TheBank tư vấn miễn phí về bảo hiểm hãy:

Đăng ký ngay