Hơn 70 triệu người Đức là thành viên của bảo hiểm y tế theo luật định [GKV] và được tiếp cận với gói dịch vụ tiêu chuẩn tốt
Chi phí này, ban đầu là 14,6 phần trăm tổng thu nhập. Ngoài ra, còn có cái gọi là đóng góp bổ sung, mà mỗi công ty bảo hiểm có thể đặt riêng và hàng năm
Thông thường, khoản đóng góp bổ sung sẽ tăng lên nếu một nhóm chuyên gia dự đoán chi phí cao hơn cho hệ thống chăm sóc sức khỏe. Đối với năm 2023, mức đóng góp bổ sung trung bình đã tăng từ 1,3 lên 1,6 phần trăm
Chúng tôi đã tóm tắt cho bạn trong bài viết đằng sau khoản đóng góp bổ sung và cách chính xác các công ty bảo hiểm y tế theo luật định tự tài trợ cho mình. Bạn có thể tìm thấy các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất vào năm 2022 trong phân tích của chúng tôi
Bảo hiểm y tế theo luật định được tài trợ như thế nào?
GKV thường được tài trợ từ ba nguồn
- từ tỷ lệ đóng góp thống nhất là 14,6 phần trăm tổng thu nhập,
- từ sự đóng góp bổ sung trung bình là 1,6 phần trăm của tổng và
- từ các khoản thuế mà chính phủ liên bang cấp
Đối với nhân viên [hoặc. người hưu trí], các khoản đóng góp và đóng góp bổ sung được khấu trừ trực tiếp vào tiền lương [lương hưu], với người sử dụng lao động [bảo hiểm hưu trí] chi trả một nửa chi phí. Trong trường hợp những người làm việc tự do và những người tự làm chủ được bảo hiểm tự nguyện, quỹ thường ghi nợ các khoản đóng góp từ tài khoản.
Quỹ y tế phân phối lại quỹ
Các khoản đóng góp và đóng góp bổ sung không ở lại với các quỹ riêng lẻ, mà chảy cùng với các khoản trợ cấp thuế từ chính phủ liên bang vào một quỹ lớn, được gọi là quỹ y tế. Toàn bộ số tiền sau đó được phân phối theo một khóa và được trả lại cho 103 máy tính tiền theo luật định.
Ý tưởng đoàn kết của GKV đóng một vai trò ở đây. Mọi người được bảo hiểm GKV đều có quyền được chăm sóc như nhau, bất kể bệnh tật và thu nhập trước đó.
Các công ty bảo hiểm y tế có người được bảo hiểm được điều trị thường xuyên hơn, lâu hơn hoặc tốn kém hơn, chẳng hạn vì họ bị bệnh mãn tính hoặc già hơn, sẽ nhận được nhiều tiền hơn tương ứng từ quỹ y tế [cái gọi là bồi thường cơ cấu rủi ro]. Các quỹ có người được bảo hiểm đóng góp mức đóng góp thấp hơn vì họ kiếm được ít tiền hơn cũng được bồi thường [cân bằng thu nhập].
Ví dụ, Hiệp hội các quỹ bảo hiểm y tế thay thế VDEK cung cấp sơ đồ về cách thức hoạt động của quỹ y tế theo cách đơn giản hóa
Vai trò của phụ cấp bảo hiểm y tế
Mặc dù mỗi công ty bảo hiểm tính phí đóng góp bổ sung của riêng mình, nhưng điều này cuối cùng sẽ được đưa vào quỹ y tế. Thoạt nhìn, điều này nghe có vẻ phi logic. Nếu công ty bảo hiểm không giữ phần đóng góp bổ sung của mình, tại sao họ lại đặt nó một cách độc lập - và theo tiêu chí nào?
Câu trả lời là. Nếu mọi thứ khác đi và nếu mỗi công ty bảo hiểm khấu trừ trực tiếp khoản đóng góp bổ sung, thì các công ty bảo hiểm có người được bảo hiểm “lành mạnh hơn” và có thu nhập cao hơn sẽ có lợi thế cạnh tranh. Họ sẽ có nhiều thu nhập hơn và ít chi phí hơn - và do đó có thể giữ cho khoản đóng góp bổ sung thấp hơn đáng kể so với các quỹ có cơ cấu bảo hiểm kém thuận lợi hơn.
Nhưng đó không phải là những gì cơ quan lập pháp muốn. Do đó, ý tưởng là máy tính tiền lên kế hoạch trước. Họ biết cấu trúc của người được bảo hiểm của họ và, nhìn vào các chi phí trong quá khứ, có thể ước tính số tiền bổ sung mà họ sẽ cần trong năm tới. Họ cũng có cái nhìn sâu sắc về chìa khóa phân phối cho cơ cấu rủi ro và cân bằng thu nhập.
Hội đồng chuyên gia ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe
Khi làm như vậy, nó hỗ trợ đánh giá của một ủy ban chuyên gia bao gồm các nhân viên từ Bộ Y tế, Văn phòng An sinh Xã hội Liên bang và Hiệp hội Quốc gia về Quỹ Bảo hiểm Y tế theo Luật định. Cái gọi là nhóm ước tính này họp hàng năm vào tháng 10 và dự báo thu nhập và chi tiêu của bảo hiểm y tế theo luật định cho năm tiếp theo - và yêu cầu đóng góp bổ sung trung bình
Các công ty bảo hiểm sức khỏe tính toán khoản đóng góp bổ sung của cá nhân họ theo cách mà họ nhận lại số tiền từ quỹ y tế mà họ cần để trang trải chi phí. Các công ty bảo hiểm sức khỏe thường công bố số tiền đóng góp bổ sung vào đầu năm.
Để tạo động lực làm việc tiết kiệm chi phí và duy trì sức hấp dẫn trong lĩnh vực dịch vụ bổ sung, nên giảm bớt sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm sức khỏe. Bạn có thể thay đổi công ty bảo hiểm nếu khoản đóng góp bổ sung tăng lên, nếu bạn thay đổi chủ lao động hoặc sau mười hai tháng làm thành viên. Bạn có thể đọc thêm về chính xác cách thay đổi hoạt động bên dưới.
Các khoản đóng góp bổ sung sẽ tăng vào năm 2023
Theo Bộ Y tế, quỹ bảo hiểm y tế theo luật định sẽ thiếu khoảng 17 tỷ euro vào năm 2023. Vì lý do này, Bundestag đã thông qua cái gọi là. Luật ổn định tài chính bảo hiểm y tế theo luật định được thông qua
Chính phủ muốn lấp đầy khoảng trống tài chính từ nhiều nguồn. Bộ trưởng Y tế Karl Lauterbach [SPD] cho biết, điều quan trọng là phải duy trì mức độ dịch vụ và chỉ cho phép tăng các khoản đóng góp bổ sung “ở một mức độ hạn chế”.
"Khung giới hạn" có nghĩa là trong trường hợp này. Mức đóng góp bổ sung trung bình sẽ tăng từ 1,3% lên 1,6% vào năm 2023. Vì vậy, sẽ có những máy tính tiền mà phần đóng góp bổ sung sẽ tăng ít hơn và sẽ tính phí nhiều hơn đáng kể. Do đó, một so sánh chi tiết hơn là hữu ích. Khoản đóng góp bổ sung được chia sẻ giữa người lao động và người sử dụng lao động
Ngoài việc tăng khoản đóng góp bổ sung, chính phủ liên bang đã cấp cho các công ty bảo hiểm y tế khoản vay 1 tỷ euro. Dự trữ tài chính của quỹ bảo hiểm y tế cũng sẽ được khai thác. Tất cả các biện pháp trong khuôn khổ Đạo luật Ổn định Tài chính GKV có thể được tìm thấy tại Bộ Y tế Liên bang
Xét đóng góp bổ sung 2022
Năm 2022, mức đóng góp tăng thêm không đổi ở mức 1,3% so với năm 2021. Điều này được mong muốn về mặt chính trị và được ghi nhận hợp pháp. Bộ trưởng Y tế Liên bang khi đó là Spahn [CDU] muốn giữ ổn định gánh nặng đóng góp của mỗi cá nhân. Chính phủ liên bang cung cấp số tiền còn thiếu từ quỹ thuế bổ sung
Nhiều nơi coi đại dịch corona là nguyên nhân khiến chi phí y tế tăng cao. Ngoài chi phí đối phó với đại dịch, Spahn đề cập đến các khoản đầu tư cần thiết nhưng tốn kém vào việc chăm sóc, số hóa và chăm sóc trên toàn quốc. Hơn nữa, các chuyên gia chỉ ra thu nhập thấp hơn từ máy tính tiền, vì thu nhập đã giảm trong thời gian Corona
Kiểm tra khoản đóng góp bảo hiểm y tế bổ sung cho năm 2023 và tiết kiệm khoản đóng góp
Chậm nhất đến tháng 1 năm 2023, các công ty bảo hiểm sức khỏe theo luật định sẽ thông báo mức đóng bổ sung cho năm bảo hiểm mới. Nếu bảo hiểm sức khỏe của bạn tăng phần đóng góp bổ sung, bạn có thể cân nhắc chuyển quỹ bảo hiểm sức khỏe và tiết kiệm một số tiền
95% lợi ích giống nhau cho tất cả các công ty bảo hiểm sức khỏe. Nếu đây là điều quan trọng nhất đối với bạn, thì không có gì cản trở việc chuyển sang một công ty bảo hiểm y tế rẻ hơn. Nếu một số dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như vi lượng đồng căn, các khóa học thể thao hoặc dịch vụ liên quan đến sinh nở là quan trọng đối với bạn, trước tiên bạn nên kiểm tra xem công ty bảo hiểm mới có cung cấp những dịch vụ này không.
Đóng góp bổ sung từ máy tính tiền toàn quốc 2022
Bảng cho thấy tỷ lệ đóng góp 2023 khác nhau như thế nào trong các quỹ mở trên toàn quốc. Các công ty bảo hiểm rẻ nhất [BKK firmus và BKK Gildemeister Seidensticker] yêu cầu đóng góp thêm 0,9 phần trăm. Mặt khác, đắt nhất [BKK VBU], yêu cầu đóng góp thêm 1,8 phần trăm.
Đây là số tiền đóng góp bổ sung sẽ được tính bằng máy tính tiền trên toàn quốc1 vào năm 2023
Tên quỹ Đóng góp thêm 2023, % tăngtỷ lệ đóng góp theo điểm phần trăm
2023, tính bằng %BKK firmus0,9 0,0615.5BKK Gildemeister Seidensticker0.9none15.5hkk0.980.2915.58IKK health plus1.1none15.7Kỹ thuật viên công ty bảo hiểm sức khỏe1.2 none15.8HEK1.3none15.9Barmer1.5 none16.1 DAK health1.70.216 ,3B KK VBU1,80,216,41 Bảng thể hiện sự lựa chọn của 36 công ty bảo hiểm sức khỏe trên toàn quốc
nguồn. www. bảo hiểm y tế. de/luat-noi-hinh-hiem/y-tien-bao-hiem/vay-noi-tu/. 11. Tháng Giêng 2023
Đóng góp bổ sung từ máy tính tiền khu vực
Nếu bạn được bảo hiểm với một công ty bảo hiểm khu vực vào năm 2023 - nổi tiếng nhất là Allgemeine Ortskrankenkassen [AOK] - bạn cũng có thể phải trả nhiều tiền hơn vào năm 2022. Bảng cho thấy tỷ lệ đóng góp của các quỹ khu vực cho năm 2023 khác nhau như thế nào.
Đây là mức đóng góp bổ sung tiền thuế khu vực1 vào năm 2023
Tên quỹ Đóng góp thêm 2023, % tăngtỷ lệ đóng góp theo điểm phần trăm
2023, tính bằng %BKK Pfaff0,80,415,4BKK Euregio0,84none 15,44AOK Sachsen-Anhalt1,00,215,6AOK Bayern1,580,2816,18AOK Baden-Württemberg1,60,316,2AOK Rhineland-Hamburg1,80,216,4AOK Nordost1,90, 216,5BKK độc quyền1 ,990,716,591 Bảng hiển thị lựa chọn của 42 máy tính tiền khu vực
nguồn. www. bảo hiểm y tế. de/luat-noi-hinh-hiem/y-tien-bao-hiem/vay-noi-tu/. 11. Tháng Giêng 2023
Trong số các quỹ khu vực có nhiều thành viên nhất là AOK Bayern và AOK Baden-Württemberg. Bất cứ ai được bảo hiểm ở đó sẽ trả khoảng mức trung bình quốc gia vào năm 2023
Đây là cách bạn kiểm tra xem một thay đổi có đáng giá hay không
Nếu bạn không chắc liệu việc thay đổi bảo hiểm y tế có xứng đáng với mình hay không, hãy tiến hành theo ba bước
- Nghĩ xem những dịch vụ bổ sung nào [phương pháp điều trị, khóa học, dịch vụ liên quan đến gia đình] đặc biệt quan trọng đối với bạn. Nếu chỉ máy tính tiền hiện tại của bạn có các dịch vụ bổ sung phù hợp - bạn có thể tìm thấy danh sách trên trang web - thì tốt nhất bạn nên gắn bó với máy tính tiền
- Nếu danh mục lợi ích tiêu chuẩn từ các công ty bảo hiểm sức khỏe theo luật định là đủ cho bạn, hãy kiểm tra xem công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn có tăng khoản đóng góp bổ sung cho năm 2023 hay không. ghi chú. Kiểm tra trang web của công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn. Không nên có một lá thư thông báo về việc tăng đóng góp cho năm 2023. Sau đó tính thêm chi phí
Thật dễ dàng để làm với công thức.
[cũ trừ khoản đóng góp bổ sung mới] / 100 * tổng thu nhập của bạn / 2
Cuối cùng, hãy chia đôi nếu chủ lao động của bạn hoặc, trong trường hợp là người tự kinh doanh, quỹ an sinh xã hội của nghệ sĩ, trả một nửa số tiền đóng góp của bạn
Quan trọng. Bạn có xứng đáng 59. Tổng thu nhập 850 EUR vào năm 2023 trở lên [được gọi là. giới hạn đánh giá đóng góp], bạn trả số tiền tối đa cho bảo hiểm y tế theo luật định. Để tính chi phí bổ sung của bạn, hãy sử dụng giới hạn trên này [giới hạn đánh giá đóng góp] trong công thức.
- Nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí bổ sung cho mình, hãy tìm một công ty bảo hiểm y tế [toàn quốc] với mức đóng góp bổ sung thấp hơn và chuyển đổi.
Vào tháng 12 năm 2021, chúng tôi đã xem xét kỹ các dịch vụ bổ sung và giá của các công ty bảo hiểm sức khỏe trên toàn quốc. Đọc phân tích của chúng tôi về các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất năm 2022
Đây là cách bạn chỉ cần thay đổi máy tính tiền của bạn
Kể từ năm 2021, việc thay đổi bảo hiểm y tế thậm chí còn dễ dàng hơn trước. Vì bây giờ máy tính tiền mới chấm dứt tư cách thành viên của máy tính tiền trước đó. Nếu bạn muốn thay đổi, bây giờ bạn chỉ cần thông báo cho công ty bảo hiểm y tế mới - bạn thường có thể đăng ký nhập học trực tuyến - và cho nhà tuyển dụng biết một cách không chính thức, chẳng hạn như qua e-mail.
Bạn có thể chuyển đổi nếu
- Bạn đã được bảo hiểm với một công ty bảo hiểm y tế trong 12 tháng. Nếu để hãng bảo hiểm y tế mới biết thì phải tính “thời hạn báo trước” là hai tháng.
- bạn thay đổi công việc. Sau khi bạn bắt đầu công việc, bạn có hai tuần để nộp đơn cho một công ty bảo hiểm mới
- Máy tính tiền của bạn tăng khoản đóng góp bổ sung. Hãy cho công ty bảo hiểm y tế mới của bạn biết vào tháng mà quỹ bảo hiểm y tế trước đây của bạn tính phí đóng góp cao hơn lần đầu tiên.
Bạn có thể tìm thêm thông tin và một số danh sách kiểm tra về cách tiến hành trong trường hợp cụ thể của bạn trong hướng dẫn thay đổi bảo hiểm y tế của chúng tôi
Bạn có thể lấy nó từ bài viết
Các quỹ bảo hiểm y tế theo luật định ở Đức tự tài trợ thông qua tỷ lệ đóng góp thông thường là 14,6% tổng thu nhập, đóng góp bổ sung và thuế. Mỗi công ty bảo hiểm tự xác định mức đóng góp bổ sung, mức trung bình toàn quốc là 1,6% vào năm 2023 và do đó tăng 0,3 điểm phần trăm so với năm 2022. Các công ty bảo hiểm y tế không giữ các khoản đóng góp bổ sung mà thanh toán chúng cùng với các khoản đóng góp thường xuyên cho quỹ y tế.
Điều này trả lại tiền cho các máy tính tiền riêng lẻ theo một khóa cố định. Trong số những thứ khác, tuổi, chi phí điều trị và thu nhập của người được bảo hiểm được tính đến. Các chuyên gia ước tính rằng nhiều công ty bảo hiểm sức khỏe sẽ tăng khoản đóng góp bổ sung của họ vào năm 2023, trong một số trường hợp là đáng kể. Trong trường hợp này, bạn có thể kiểm tra xem có đáng để chuyển sang một công ty bảo hiểm y tế rẻ hơn không. Nhưng bạn cũng có thể chuyển đổi nếu một số dịch vụ bổ sung quan trọng đối với bạn. Chúng tôi trình bày các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất vào năm 2022 trong phân tích của chúng tôi