Bạn đang quan tâm gửi tiết kiệm 1, 3, 5, 10, 100 triệu, 1 tỷ mỗi tháng lãi suất bao nhiêu? Đây là một câu hỏi phổ biến đối với những ai muốn tìm hiểu về lãi suất gửi tiết kiệm. Phân tích dưới đây sẽ chỉ ra rõ ràng, cụ thể và chính xác nhất điều bạn cần biết.
1.Cách tính tiền lãi ngân hàng mỗi tháng
Người Việt thường có thói quen gửi tiết kiệm bởi đây là một cách đầu tư sinh lời vô cùng an toàn. Không một khách hàng nào tại lĩnh vực này không quan tâm đến lãi suất.
Mặc dù mỗi ngân hàng đều có mức lãi suất khác nhau nhưng cách tính lãi thì được quy định theo một công thức chung.
| Người gửi tiết kiệm sẽ lựa chọn thời gian gửi như 3 tháng, 6 tháng, 8 tháng, 9 tháng, 12 tháng và 13 tháng. Với thời gian gửi càng lâu thì lãi suất phía bên ngân hàng đưa ra sẽ càng cao. |
Công thức tính lãi suất ngân hàng
| Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%] Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất [%/thời gian gửi]/ số tháng gửi |
Ví dụ: Giả sử bạn gửi vào ngân hàng số tiền 100 triệu đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất là 5%/năm thì số tiền lãi bạn nhận được sau 1 năm = 4.999.992 [đồng], trung bình mỗi tháng số lãi là 100.000.000 x 0,05/12 = 416.666 [đồng].
✘Trong trường hợp đến ngày nhận lại tiền gốc và lãi mà khách hàng vẫn chưa đến ngân hàng để làm thủ tục: Phía ngân hàng sẽ cộng dồn số tiền lãi vào số tiền gốc, tạo thành khoản tiền gửi mới và tính lãi suất theo lãi suất cũ cho đến khi khách hàng đến rút tiền.
Ví dụ cụ thể
Ví dụ: Giả sử mức lãi suất của ngân hàng A là 5%/ năm, ta có:
| Số tiền gửi ban đầu [đồng] | Lãi suất
[%/ năm] |
Kỳ hạn
[tháng] |
Số tiền lãi sau kỳ hạn [đồng] | Tổng số tiền lãi + gốc [đồng] |
| 1.000.000 | 5 | 12 | 50.000 | 1.050.000 |
★Nếu đến ngày đấu hạn mà khách hàng vẫn chưa đến nhận lại tiền thì phía ngân hàng sẽ tính lãi suất theo cách sau:
| Tiền gửi = Tổng số tiền lãi + gốc [đồng] | Lãi suất [%/năm] | Số tiền lãi sau 1 tháng [đồng] | Tổng số tiền lãi + gốc [đồng] | |
| Tháng 1 | 1.050.000 | 5 | 4.188 | 1.054.188 |
| Tháng 2 | 1.054.188 | 5 | 4.189 | 1.054.377 |
| Tháng 3 | 1.054.377 | 5 | 4.191 | 1.058.568 |
| Tháng 4 | 1.058.568 | 5 | 4.191 | 1.062.759 |
| Tháng 5 | 1.062.759 | 5 | 4.193 | 1.066.952 |
| Tháng n | Tổng số tiền lãi + gốc | 5 | [[Tổng số tiền lãi + gốc] x 0,5%]/ 12 | [Tổng số tiền lãi + gốc] + {[[Tổng số tiền lãi + gốc] x 0,5%]/ 12} |
Xem thêm: Danh sạch ngân hàng làm việc sáng thứ 7
2.Gửi tiết kiệm 1, 3, 5, 10, 100 triệu, 1 tỷ mỗi tháng lãi suất bao nhiêu?
Với cách tính lãi suất như ở trên, bạn có thể dễ dàng tính lãi suất tiết kiệm của mình tùy vào quy định của ngân hàng. Chúng tôi đã lập bảng lãi suất theo lãi suất trung bình của các ngân hàng hiện nay để bạn đọc tiện theo dõi:
| Số tiền | Lãi suất 5 %/ năm | Lãi suất 6 %/ năm | Lãi suất 7 %/ năm | |||
| Số tiền lãi 1 năm | Số tiền lãi 1 tháng | Số tiền lãi 1 năm | Số tiền lãi 1 tháng | Số tiền lãi 1 năm | Số tiền lãi 1 tháng | |
| 1 triệu | 50.000 | 4.166 | 60.000 | 5.000 | 70.000 | 5.833 |
| 3 triệu | 150.000 | 12.500 | 180.000 | 15.000 | 210.000 | 17.500 |
| 5 triệu | 250.000 | 20.833 | 300.000 | 25.000 | 350.000 | 29.167 |
| 10 triệu | 500.000 | 41.666 | 600.000 | 50.000 | 700.000 | 58.333 |
| 100 triệu | 5.000.000 | 416.666 | 6.000.000 | 500.000 | 7.000.000 | 583.333 |
| 1 tỷ | 50.000.000 | 4.166.666 | 60.000.000 | 5.000.000 | 70.000.000 | 5.833.333 |
Xem thêm: Ngân hàng gửi Vàng lãi cao nhất
3.Các yếu tố ảnh hưởng tới tiền lãi
Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tiền lãi, bao gồm:
+ Số tiền khách hàng gửi tiết kiệm
+ Lãi suất ngân hàng áp dụng
+ Thời điểm rút sổ
+ Sự biến đổi kinh tế, tài chính,…
Hiểu một cách đơn giản, nếu người gửi tiết kiệm gửi số tiền càng cao thì ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất càng cao.
Ngoài ra, mỗi ngân hàng đều có một mức lãi suất riêng, dựa vào nguồn đầu tư, sự uy tín của ngân hàng, các chính sách và kế hoạch tài chính của ngân hàng đó.
→Vì thế, khi đầu tư tiền vào ngân hàng, bạn cần tham khảo mức lãi suất tại các ngân hàng khác nhau để có lựa chọn phù hợp.
Xem thêm: Làm thẻ ATM ngân hàng Tốt nhất
Yếu tối thời điểm rút sổ cũng ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm.
- Bạn cần rút sổ vào đúng ngày đáo hạn bởi lẽ nếu khách hàng rút sớm hơn thời gian đã giao hẹn thì mức lãi suất sẽ được tính theo lãi suất không thời hạn.
- Lãi suất không thời hạn vô cùng thấp.
Giả sử tại ngân hàng Agribank, lãi suất cho kỳ hạn 12 tháng là 5,6 % nhưng không kỳ hạn thì chỉ có 0,1%. Đây sẽ là một thiệt thòi lớn cho người gửi dù bạn chỉ rút trước ngày hẹn chỉ có 1 ngày.
4.Gửi tiết kiệm như thế nào để có lợi nhất?
Chọn kỳ hạn gửi
Khách hàng nên cân nhắc thật kĩ tài chính của mình trước khi chọn kỳ hạn gửi. Việc gửi tiết kiệm trong thời gian ngắn khiến lãi suất bạn nhận được sẽ giảm đi. Nhưng nếu người gửi chọn kỳ hạn quá dài thì sao?
Khi đó, nếu trong quá trình gửi, bạn có việc cần dùng tiền gấp thì lại không thể xoay sở được. Trong trường hợp rút tiền trước kỳ hạn, khách hàng chỉ nhận được lãi suất vô cùng thấp, thậm chí là không có lãi.
| Cách tốt nhất trong trường hợp này là lựa chọn kỳ hạn thích hợp và chia nhỏ các khoản tiền, gửi trong những kỳ hạn khác nhau. |
Giả sử bạn có trong tay 5 tỷ, bạn có thể gửi gửi 2 tỷ trong kỳ hạn 24 tháng, 1 tỷ trong kỳ hạn 13 tháng, 1 tỷ trong kỳ hạn 12 tháng, 500 triệu trong kỳ hạn 6 tháng và 500 triệu trong kỳ hạn 3 tháng. Như vậy, nếu có việc gì gấp cần dùng tiền, bạn có thể dễ dàng ứng phó.
Chọn hình thức gửi
Hiện nay có hai hình thức gửi tiền là:
- Gửi theo lãi suất cố định
- Gửi theo lãi suất thả nổi.
✪ Lãi suất cố định thường được dùng cho các kỳ gửi ngắn hạn và không thay đổi suốt quá trình gửi.
✪ Còn lãi suất thả nổi thì ngược lại, được dùng cho các kỳ gửi trung và dài hạn.
Với lãi suất này, mức lãi sẽ được điều chỉnh theo từng thời kỳ dựa vào những biến động của kinh tế thị trường.:
- 3 tháng 1 lần
- 6 tháng 1 lần
- 1 năm 1 lần
Hiện nay, tại Việt Nam có tổng cộng 49 ngân hàng, trong đó, bao gồm:
- 31 ngân hàng TMC
- 4 ngân hàng 100% vốn nhà nước
- 2 ngân hàng liên doanh
- 1 ngân hàng hợp tác xã
- 2 ngân hàng chính sách
- 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài .
Với mỗi ngân hàng khác nhau, mức lãi suất cũng được áp dụng khác nhau. Vì thế, bạn có thể tham khảo lãi suất của từng ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
Trên đây là câu trả lời cho thắc mắc gửi tiết kiệm 1, 3, 5, 10, 100 triệu, 1 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu. Chắc chắn bài viết đã có ích cho bạn trong việc lựa chọn gói tiết kiệm cho mình.
Đề Xuất dành cho bạn