Nhà không chỉ là nơi để ở mà còn là nơi xây dựng tổ ấm. Do đó, mua nhà là sự kiện quan trọng và được nhiều người ưu tiên. Tuy nhiên, nếu ngân sách nhỏ, chỉ có 300 triệu mua nhà được không? Nếu bạn có cùng băn khoăn này thì hôm nay Giathuecanho sẽ gợi ý cho bạn một vài phương án để mua nhà nhỏ dưới 300 triệu, cùng đọc hết bài viết này nhé.
Khi mua nhà chỉ với số vốn 300 triệu thì phương án phù hợp lúc này đó là vay trả góp. Các ngân hàng áp dụng là 70% giá trị BĐS. Và dựa theo mức lãi suất cho vay trung bình. Hàng tháng bạn sẽ phải trả góp số tiền khoảng 10 – 11 triệu đồng cho ngân hàng. Theo đó, sẽ có 3 trường hợp xảy ra là bằng, nhỏ hơn và lớn hơn.
- Lời khuyên khi vay ngân hàng mua nhà
Để đảm bảo thì thu nhập này cần đảm bảo sự ổn định. Bạn cũng cần tính toán và lường trước mọi rủi ro có thể xảy ra như: Công việc kinh doanh, làm ăn không được thuận lợi; ốm đau, bệnh tật;…vv. Bạn cần cân đối giữa vốn tự có và khoản vay. Và khoản nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của bạn. Như vậy sẽ đảm bảo khả năng chi trả, đến hạn trả lãi và gốc cho ngân hàng bạn sẽ không bị áp lực.
Nếu khả năng tài chính của bạn rất tốt thì hoàn toàn có thể lựa chọn vay 70% giá trị căn hộ.
- Có trong tay 300 triệu, vay ngân hàng 70% mua được ngôi nhà như thế nào?
Diện tích nhỏ gắn liền với đất và cách xa khu trung tâm. Hoặc mua nhà chung cư với nhiều lựa chọn. Bạn nên ưu tiên những chung cư có vị trí thuận tiện cho giao thông, dịch vụ tiện ích đa dạng,… Như vậy thuận lợi về nhiều mặt.
Mua nhà trả góp là một phương án hữu hiệu để mua nhà nhỏ dưới 300 triệu
Nếu đang có dự định mua nhà nhưng bạn chỉ có 300 triệu. Thì bạn có thể vay tiền mua nhà từ những người thân quen, bạn bè để mua nhà. Thông thường lãi suất vay sẽ thấp hơn nhiều so với ngân hàng. Nên bạn sẽ không quá bị gánh nặng trả nợ đè nặng.
Khi có trong tay 300 triệu, còn thiếu khá nhiều để sở hữu một ngôi nhà đáp ứng nhu cầu để ở tương đối thì đầu tư là phương án khả thi giúp bạn có thể sớm theo kịp được giá trị của căn nhà. Có rất nhiều lĩnh vực để đầu tư. Tuy nhiên bạn cần cân nhắc kỹ càng, nghiên cứu và lên kế hoạch cụ thể để tránh rủi ro không mong muốn xảy ra.
Với 3 phương án sở hữu nhà ở khi nắm trong tay 300 triệu trên đây. Bạn có thể lựa chọn được phương án phù hợp nhất để sở hữu ngôi nhà mơ ước.
Giữa việc mua nhà hay đầu tư thì họ luôn chọn mua nhà vì tính sở hữu và ổn định lâu dài. Họ mong muốn được an cư dưới một ngôi nhà bền vững. Với 300 triệu thì bạn cần đến những khoản vay từ ngân hàng thì mới đủ tiền mua một ngôi nhà nho nhỏ tại TPHCM.
Để ngân hàng cho vay sau khi thực hiện duyệt hồ sơ vay vốn:
- “Bạn có cần tra lịch sử vay nợ không?”: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử vay của bạn có tốt không, bạn có bị nằm trong danh sách đen của bất kỳ ngân hàng nào hay không.
- “Bạn có trả nợ được không?”: Bạn cần đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng phải thấp hơn khoản thu nhập hàng tháng của bạn.
- “Nếu bạn không trả được nợ thì sao?”: Bạn có thể nhờ đến bố mẹ hai bên hỗ trợ bảo lãnh bằng chính ngôi nhà họ đang ở.
Cách đầu tư chỉ với 300 triệu hoặc mua nhà nhỏ dưới 300 triệu
Đây là 4 hình thức mà bạn có thể đầu tư hiệu quả với số tiền trên:
- Kinh doanh tiệm net: Với hình thức này bạn chỉ cần đầu tư vào hệ thống máy móc, các trang thiết bị bàn ghế, điều hòa hoặc quạt.
- Đầu tư bất động sản: Với mức vốn 300 triệu bạn có thể tham gia đầu tư bất động sản với hình thức mua hoặc góp vốn chung để đầu tư các mảnh đất ngoại ô, có mức giá phù hợp. 00
- Đầu tư mua thương hiệu để kinh doanh: Với hình thức này bạn có thể lựa chọn các lĩnh vực có thương hiệu được ưa chuộng nhất hiện nay như: Quần áo, đồ uống, thức ăn nhanh.
- Mở cửa hàng tiện lợi: Cửa hàng tiện lợi hiện nay là xu hướng đầu tư kinh doanh và đáp ứng được nhu cầu của nhiều khách hàng.
Các chủ đầu tư cùng với các ngân hàng luôn tạo điều kiện tối đa để người dân có thể mua được các căn nhà giá rẻ nhưng chất lượng rất tốt. Giờ đây các bạn có thể hoàn toàn yên tâm về việc dễ dàng sở hữu được một căn nhà trong mơ chỉ với 300 triệu đồng.
- Hãy lưu ý xem số tiền hàng tháng bạn có thể để ra từ thu nhập. Nếu đi vay ngân hàng bạn nên chú ý không nên vay quá 900 triệu. Và ngân hàng sẽ yêu cầu bạn có một số căn cứ về khả năng trả nợ của bạn.
- Bạn nên vay thêm của người thân trong gia đình để giảm áp lực vay trả. Nếu chọn mua chung cư thì nên chọn căn hộ dưới 1 tỷ để số tiền vay không quá lớn.
- Bạn nên chú ý đến phương thức vay, lãi suất, thời gian vay trong bao lâu … Và cái cần quan tâm nhất là khả năng trả nợ của bạn.
Tôi có 300 triệu đồng tiền tiết kiệm, có nên đầu tư thêm nữa để tăng khoản này lên trước khi mua nhà để ở hay không?
Trả lời: Bạn nên đầu tư vừa với sức của mình, không nên để đồng tiền chết.
Nếu bạn có ý định tích tiền trong tài khoản đến lúc đủ mới mua nhà thì chắc chắn không bao giờ đến được ngày đó. Bởi khi bạn có được 1 tỷ đồng. Lúc đó dù thu nhập của bạn có ổn định ở mức 30 triệu đồng/tháng. Thì tài sản BĐS đã tăng giá lên mức 3 tỷ đồng rồi. Bạn có thể vay mượn để mua đất ở đâu đó. Bởi mua thổ chắc chắn có lãi.
Tôi chưa có kinh nghiệm mua BĐS, đã có 300 triệu đồng tiền tiết kiệm và đang làm công việc văn phòng với lương dưới 20 triệu/tháng, muốn mua nhà để ở thì nên chọn BĐS nào?
Trả lời: Bạn nên chọn mua một cái nhà đừng quá nhiều tiền so với khoảng mình đang có. Nên có định hướng rõ ràng khi mua nhà phù hợp với thu nhập và khả năng tài chính của mình.
Nếu mua căn nhà giá quá cao so với của thu nhập của mình thì chỉ trả lãi cũng không đủ. Vì vậy phải cân đối mua một cái nhà vừa sức để trả lãi được cho ngân hàng. Nên mua loại hình căn hộ 1 phòng ngủ để gần trung tâm. Khi thu nhập của mình cao hơn 20 triệu đồng/tháng, bạn có thể bán hoặc cho thuê căn nhà đó chắc chắn sẽ vẫn có lãi.
Vậy là bạn đã có thêm nhiều thông tin về chủ đề 3 phương án mua nhà nhỏ dưới 300 triệu và những lưu ý rồi nhé. Qua bài viết này, chúng tôi hi vọng đã giúp bã đỡ băn khoăn về việc có 300 triệu nên đầu tư gì, có 300 triệu mua nhà được không,…
Chân thành cảm ơn bạn đã đọc tin tại GIATHUECANHO
Tôi đang phân vân giữa bài toán tài chính và an cư, cần nhờ chuyên gia tư vấn giúp. Về tài chính, hiện tổng thu nhập của vợ chồng tôi khoảng 30 triệu đồng một tháng và đang có một khoản để dành tầm 300 triệu đồng trong ngân hàng. Tôi hiện phải trả một khoản nợ tín dụng trong 3 năm, mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi 6 triệu đồng. Về nhà ở, tôi đang có căn nhà cấp bốn, tuy nhiên khoảng 5-7 năm nữa sẽ bị lấy lại do nằm trong dự án của thành phố và sẽ không được đền bù nhiều do là đất chưa có sổ đỏ. Tôi dự định vạch ra 3 phương án để giải quyết vấn đề tài chính và nhà ở nhưng vẫn còn nhiều băn khoăn. Phương án 1: với số tiền 300 triệu đồng để dành, tôi sẽ vay thêm ngân hàng để mua nhà chung cư cũ, diện tích khoảng 70 m với giá 1,4 tỷ đồng, vay trong 15 năm và sẽ cố gắng tất toán sớm. Phương án 2: cũng với số tiền đó, tôi vay thêm người thân khoảng 300 triệu đồng nữa, và mua một mảnh đất diện tích khoảng 30 m [cách xa nội thành Hà Nội bán kính khoảng 25-35 km]. Với mảnh đất này, tôi có thể dựng nhà sau khi nhà hiện tại bị thu hồi. Phương án 3: hiện tôi có nhóm bạn, khoảng 4 người, đang có dự định góp tiền mua đất và với việc góp vốn thế này thì tôi không phải vay mượn gì thêm, tuy nhiên mục đích của nhóm là bán lướt để kiếm lời khi giá đất tăng. Với 3 phương án trên, nhờ chuyên gia tư vấn giúp tôi nên làm thế nào? Tôi xin cảm ơn! Hữu Hoàng Duy Chuyên gia tư vấn:
3 phương án bạn đưa ra đều có ưu và nhược điểm riêng. Do bạn vẫn chưa trình bày cụ thể hoàn cảnh gia đình: đã có con hay chưa, hoạt động trong ngành nghề gì và tăng trưởng thu nhập trong tương lai ra sao... để có thêm dữ liệu cân nhắc phương án nào khả thi hơn.
Phương án 1: giả định hai vợ chồng ở độ tuổi 33-38, đã có con, nên ổn định nhà cửa, với thu nhập 30 triệu đồng một tháng, trả nợ tín dụng 6 triệu đồng, vị chi chỉ còn 24 triệu đồng một tháng. Nếu mua nhà 1,4 tỷ đồng, bạn phải vay hơn 1 tỷ đồng, chọn ngân hàng có lãi suất "mềm", nên vay thời hạn 20 năm, bài toán cân nhắc sao cho mỗi tháng trả 10 triệu đồng, còn lại 14 triệu đồng để trang trải gia đình. Chưa rõ thu nhập của bạn còn có cơ hội đột biến cao trong tương lai hay không? Nếu có đột biến cao thì chọn phương án này khá hợp lý.
Phương án 2: nếu 2 vợ chồng còn trẻ, dưới 30 tuổi, sẽ có con trong 3-5 năm tới, chỗ ở chưa cấp thiết, có thể chọn mua một mảnh đất 1-1,3 tỷ đồng, kết hợp mượn vốn từ họ hàng và vay ngân hàng. Khi đất tăng giá, bạn có thể bán đất để xử lý các khoản vay mượn và dư tiền để mua nhà. Lưu ý, khi mua đất, phải khảo sát kỹ vị trí tiềm năng và kiểm tra pháp lý đầy đủ.
Trung bình 5 năm, giá đất tăng gấp đôi, đây là mức khảo sát thận trọng. Vì vậy, sau 5 năm đầu tư đất, đến khi bán đất, bạn có thể trả nợ vay mượn và mua chung cư sẽ hợp lý hơn. Nếu may mắn còn dư dòng tiền, bạn có thể cân nhắc tái đầu tư bằng cách vay ở tỷ lệ an toàn [không quá 50% giá trị tài sản]. Phương án này gọi là đánh du kích, vay thêm tiền để đầu tư đất, khi nào bán được đất mới mua nhà. Đây là cách tạo ra cơ hội lớn hơn nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn, phụ thuộc rất lớn vào vị trí và pháp lý của nền đất.
Phương án 3: mua đất đứng tên chung, không nên áp dụng. Lý do, bạn có vốn ít, phải góp chung tiền với nhiều người mới có thể mua được tài sản. Đặc thù của bất động sản là mua dễ, bán khó [ tính thanh khoản thường chậm] nên khi mua xong phải đợi trong dài hạn mới bán được. Thêm vào đó, nhiều người mua chung, mỗi cá nhân lại có những kỳ vọng khác nhau, người muốn bán sớm, bán muộn, người muốn giữ... Khi mình không nắm quyền quyết thì ko nên tham dự vào cuộc chơi. Trong khi đó là tất cả tài sản của bạn, đưa người khác cầm cũng rất rủi ro.
Các dữ liệu của bạn còn thiếu: gia đình bao nhiêu nhân khẩu, đã có con chưa, bao nhiêu con, cơ hội nghề nghiệp và tăng trưởng thu nhập? Những thông tin này sẽ ảnh hưởng đến việc ra quyết định chọn các phương án. Về lợi thế, trước mắt bạn không cần lo lắng về chỗ ở, căn nhà cấp 4 đảm bảo được chỗ ở 5-7 năm là khá tốt. Xem như mỗi năm tiết kiệm được 70-100 triệu đồng tiền thuê nhà. 2 vợ chồng thu nhập 30 triệu đồng một tháng, chưa biết công việc có tính chất đột biến cao hay không? Nếu vợ chồng trẻ [dưới 28 tuổi], mức thu nhập này tạm ổn, có cơ hội tăng gấp 1,5-2 lần trong vài năm tiếp theo.
Nếu trên 30 tuổi, thu nhập hai vợ chồng 30 triệu đồng một tháng là mức khá thấp, ra quyết định đầu tư chỉ nên chọn những phương án ít rủi ro. Vì thu nhập sau khi trừ chi phí không còn nhiều, nếu lo cho con nữa sẽ khá chật vật. Tuỳ theo tính cách của mỗi người sẽ chọn cách ra quyết định, nếu người máu kinh doanh sẽ chọn phương án đầu tư và tìm cách gia tăng thu nhập. Nếu là người an toàn sẽ chọn phương án ít rủi ro như phương án đầu tiên. Và chọn cách chi tiêu phù hợp.
Ở phương án 2 của độc giả này là mua mảnh đất 30m2, giá 300 triệu đồng để vừa tầm tài chính sau về xây nhà, tuy nghe có vẻ tương đối an toàn nhưng tiền tích lũy của bạn còn thấp là một hạn chế. Vì vậy, khi chưa đủ tiền để mua nhà, có thể hướng đến giải pháp tìm kênh đầu tư tạo ra giá trị thặng dư, sau khi có dòng tiền lớn hơn sẽ có nhiều sự lựa chọn hơn và dễ đưa ra quyết định hơn.
|
Xem thêm |
Ông Nguyễn Lộc Hạnh
Tổng giám đốc Công ty cổ phần đầu tư Bất động sản Ngọc Châu Á