Hiện tại, chính bạn hay người thân đang đang rơi vào nợ xấu nhóm 4 đều do không có chút hiểu biết nào về nợ xấu nhóm 4 là gì? Mức ảnh hưởng của nợ xấu nhóm bốn như thế nào? Sau bao lâu thì nợ xấu nhóm 4 sẽ được xóa và Cách xóa nợ nhóm như thế nào?
Để tránh được nhiều rủi ro về tài chính cho bạn thì Nastro.vn sẽ chia sẽ cho bạn một vài thông tin cơ bản về nợ xấu nhóm 4 để giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đảm bảo lịch sự tín dụng cá nhân của mình tốt hơn, được đánh giá cao trong mắt các chủ nợ như ngân hàng, hay tổ chức tài chính nhé
Nợ xấu nhóm 4 là gì
Nợ xấu nhóm 4 là khoản nợ khó đòi, khách hàng gần như mất khả năng chi trả hay còn gọi là khoản nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn. Và tính từ thời kỳ cần phải thanh toán gần nhất khách chậm chi trả kéo dài vượt quá 180 ngày đến 360 ngày
Nợ xấu nhóm 4 có mức độ nguy hiểm và tiềm ẩn rủi ro cao chỉ sau nợ xấu nhóm 5. Đây là khoản nợ mà khách hàng không thực hiện chi trả nợ đúng hạn vượt quá 180 ngày.
Khách hàng bị liệt kê vào danh sách nhóm nhóm này thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều từ chối thẳng hồ sơ vay, cấp thẻ tín dụng hay trả góp ngay từ vòng gửi xe
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 4
Có nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 4 và thậm chí không còn khả năng để tiếp tục thanh toán khoản nợ nữa. Một trong những nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn được khảo sát từ khách hàng như sau
1. Đứng tên vay dùm người khác
Người thân hay bạn bè không chứng minh được thu nhập, không đủ điều kiện vay ngân hàng nên đã nhờ bạn đứng tên trên hồ sơ vay dùm và cam kết trả nợ đúng hạn.
Do đó, sau khi giải ngân bạn thờ ơ với điều khoản cam kết khoản vay, không quan tâm kiểm soát đến nghĩa vụ thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn dẫn đến nợ quá hạn
Chỉ đứng tên vay hay trả góp dùm người khác nên sau một thời gian sẽ không còn nhớ tới hợp đồng vay tín dụng này nữa.
Nếu người thân hay bạn bè không tiếp tục thanh toán tiền lãi và gốc thì bên chủ nợ sẽ ghi nhận thông tin chậm thanh toán cho chính bạn
Lưu ý: Tuyệt đối không nên đứng tên làm hồ sơ vay vốn hay tham gia trả góp cho người khác. Vì điều này dẫn đến nợ xấu cao chiếm tỷ lệ đến hơn 80% trong danh sách nợ xấu từ nhóm 2 trở lên
2. Không quan tâm đến điểm tín dụng
Khi tham gia vay tín chấp tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng khách hàng thường chỉ quan tâm lãi suất và kỳ hạn trả mà không biết được tầm quan trọng của việc trả tiền lãi và gốc đúng hạn như thế nào và không hiểu nếu chậm thanh toán thì có những hệ lụy như thế nào
Sau khi chậm thanh toán vài ngày khách hàng được nhân viên tín dụng nhắc nhỡ sau đó cũng có hứa sẽ thanh toán và chịu đóng phí phạt nhưng không hiểu được sự chậm trễ khi không thanh toán liền dẫn đến tình trạng nợ kéo dài hoặc tần suất chậm trễ thanh toán lập đi lập lại quá nhiều lần
Do không hiểu rõ “điểm tín dụng” sẽ đánh giá được uy tín chất lượng duyệt khoản vay cao và nhanh chóng nên khách hàng thường thờ ơ với việc thanh toán khoản nợ của mình.
Khách hàng chỉ nghĩ rằng mình đã thanh toán đủ khoản nợ cũ là không còn nợ nữa nên việc dẫn đến rơi vào nợ nhóm là điều đương nhiên
3. Mất khả năng thanh toán
Khách hàng có quá nhiều khoản nợ cùng một lúc với các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác nhau dẫn đến việc không gồng gánh trả nợ đúng hạn được trong thời gian dài và dẫn đến nợ xấu là điều đương nhiên
Khách hàng làm ăn thua vỗ, bể nợ, hay đánh mất thu nhập từ công việc hiện tại chẳng hạn như do ảnh hưởng dịch Covid 19 cũng dẫn đến việc mất khả năng thanh toán
Lưu ý: Khách hàng nên đảm bảo được nguồn thu nhập tài chính cá nhân ổn định tránh việc mất khả năng chi trả do có quá nhiều khoản vay để đảm bảo được điểm tín dụng tốt cho các lần vay sau này
Nợ xấu nhóm 4 bao lâu thì được xóa?
Nợ xấu nhóm 4 là khoản nợ khó đòi, có lịch sử chậm thanh toán kéo dài vượt quá 180 ngày. Để xóa nợ xấu khỏi hệ thống trung tâm tín dụng quốc gia CIC cần mất một khoản thời gian khá dài lên đến 60 tháng kể từ thời điểm chậm thanh toán.
Tuy nhiên, khách hàng phải thanh toán và trả nợ hết tiền lãi và gốc cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng bao gồm cả phần phí phạt trả trễ cho ngân hàng. Khách hàng phải đảm bảo khoản nợ quay về mức 0 thì hệ thống CIC sẽ bắt đầu cập nhập ngày xóa nợ
Xem thêm:
Cập nhập cách kiểm tra nợ xấu nhóm 4 mới nhất
Khách hàng rất mong lung về quá trình trả nợ của mình ở các khoản vay cũ trong quá khứ cách đây 3-4 năm. Do đó, khách hàng đang muốn kiểm tra lịch sử trả nợ một cách chính xác và đơn giản nhất nhưng không biết làm cách nào.
Hiện có rất nhiều thông tin hỗ trợ tra cứu lịch sử tín dụng nhưng đâu mới là đúng và chính xác. Vậy bạn hãy cùng tìm hiểu một vài cách tra cứu lịch sử tín dụng CIC sau đây nhé:
1.Kiểm tra khoản thanh toán gần đây nhất
Đây là cách tự tra soát khá đơn giản đối với khoản vay cũ của bạn. Bạn hãy ráng nhớ lại xem trong quá trình trả nợ lãi và gốc có kỳ thanh toán nào bạn trả chậm trả trễ cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng không. Khoản trả trễ này kéo dài nhất chính xác là bao nhiêu ngày
Nếu khoản trả trễ dài nhất rơi vào khoản 8 – 30 ngày thì bạn đang nằm ở mức nợ cần chú ý, còn nếu bạn trả trễ quá hạn trên 30 ngày và dưới 180 ngày thì bạn đã bị nợ xấu nhóm 3 và nếu bạn chậm thanh toán trên 180 thì chắc hẳn bạn đang nằm ở nợ xấu nhóm 4
Lưu ý: Cách này chỉ áp dụng với khoản vay gần đây nhất hay vừa mới thanh lý hợp đồng, như vậy bạn mới nhớ chính xác được lịch sử thanh toán của mình. Nếu trường hợp khoản vay của bạn đã thanh lý hợp đồng cách đây khá lâu rồi thì nên áp dụng các kiểm tra khác.
2. Kiểm tra CIC online
Đây là cách kiểm tra hoàn toàn miễn phí và trực tiếp trên trang web cic.org.vn. Sau đó bạn tạo tài khoản và tiến hành kiểm tra online
Tuy nhiên trên hệ thống chỉ thể hiện mục chấm điểm tín dụng thực của bạn bằng số và số liệu này thực tế cũng không nói lên được thông tin liệu bạn có đang nợ xấu hay không bị nợ xấu đâu nhé
3. Kiểm tra bằng áp MBBank
Bạn hãy tiến hành tải app MBBank và trả ngiệm tính năng vay tiền online với hạn mức lên đến 500 triệu.
Sau khi đăng ký hệ thống sẽ tiến hành thẩm định và kiểm tra thông tin lịch sử tín dụng CIC của bạn trước và phản hồi đề nhận làm hồ sơ trực tiếp giúp bạn không mất nhiều thời gian
4. Sử dụng dịch vụ kiểm tra CIC tại Nastro.vn – Khuyên dùng!
Hiện có khá nhiều dịch vụ nhận hỗ trợ check CIC miễn phí cho khách hàng nhưng thông tin kết quả mà khách hàng nhận chỉ thể hiện lịch sử thanh toán ngắn hạn trong 3 tháng gần nhất mà không chuyên sau chi tiết lên đến 5 năm
Đến với Nastro.vn khách hàng sẽ nhận được bảng đánh giá lịch sử tín dụng CIC chi tiết 5 trong 5 năm chỉ trong 3 phút và chính xác nhất.
Bảng kết quả CIC thể hiện ở dạng file PDF với tất tần tật thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng CIC của khách hàng trong 60 tháng gần nhất bao gồm tất cả các khoản vay thế chấp, tín chấp, trả góp và cả thẻ tín dụng
Và để biết thêm thông tin dịch vụ tiện ích của chúng tôi, bạn có thể tham khảo thêm: DỊCH VỤ KIỂM TRA NỢ XẤU UY TÍN