Hiện nay nhằm phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các đơn vị không ngừng đưa ra các loại thẻ với nhiều hình thức khác nhau mà đa số khách hàng chưa nắm bắt hết được. Vì thế trong bài viết hôm nay nganhangviet.org cung cấp đến các bạn các thông tin về “Thẻ ngân hàng là gì? Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng” để khách hàng có phân biệt được các loại thẻ.
Thẻ ngân hàng là gì?
Các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Nhiều khách hàng chưa nắm hết được tất cả các loại thẻ mà ngân hàng bạn đang sử dụng. Các loại thẻ ngân hàng hiện nay phải kể đến như:
Thẻ ATM/ thẻ ghi nợ nội địa
- Đây là một loại thẻ được dùng rất nhiều hiện nay. Hầu như ai cũng sở hữu một thẻ ngân hàng này. Loại thẻ này có những chức năng cơ bản mà tất cả các ngân hàng đều giống nhau. Đây là loại thẻ phổ thông ai cũng sở hữu.
- Thẻ ghi nợ là loại thẻ có bằng nào trong thẻ tiêu bằng đó và trong thẻ có tối thiểu 50.000VNĐ để duy trì thẻ.
- Tính năng cơ bản của thẻ ghi nợ là: Thanh toán hóa đơn, Chuyển tiền, rút tiền, nạp thẻ điện thoại, vấn tin tài khoản…
Thẻ tín dụng [Credit Card]
- Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau trong một khoảng thười gian nhất định khách hàng phải thanh toán số tiền đã tiêu.
- Để làm được loại thẻ này khách hàng cần phải chứng minh được tài chính của mình. Ví dụ như bảng lương hàng tháng trên 7 triệu VNĐ, sổ tiết kiệm…
- Thẻ tín dụng cũng có các tính năng cơ bản như một thẻ ATM như: chuyển-rút tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, vấn tin tài khoản,…
- Chủ thẻ cần phải thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong khoảng thời gian quy định [tối đa 45 ngày]. Nếu đóng quá hạn ngân hàng sẽ tự động tính lãi theo ngày bạn quá hạn. Và sau đó những tháng tiếp theo bạn không được hưởng miến phí lãi suất 45 ngày nữa.
Thẻ trả trước
Hình thức này là tài khoản ngân hàng không cần phải mở thậm chí bạn cũng có thể tự mua thẻ tại ngân hàng bất kỳ không cần qua các bước thủ tục đăng ký tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ cần chuyển tiền vào tài khoản bằng bất kỳ hình thức nào [online, offline]. Hạn mức chi tiêu cũng là số tiền bạn đang có trong thẻ. Do đó thẻ được ví như SIM điện thoại.
Loại thẻ trả trước này có hai loại là: Thẻ không định danh và thẻ định danh.
- Thẻ định danh:là loại thẻ có đầy đủ thông tin của khách hàng và có thể sử dụng như một thẻ ghi nợ bình thường.
- Thẻ không định danh: Không có thông tin của khách hàng vẫn có thể rút tiền tại ATM, thẻ này mua không cần CMND/căn cước.
Phân loại các loại thẻ ngân hàng
Hiện nay trên thị trường các ngân hàng phân ra rất nhiều các loại thẻ khác nhau mỗi loại thẻ sẽ có tính năng, công dụng khác nhau. Vì thế nganhangviet.org sẽ phân biệt như sau giúp khách hàng có thể dễ nắm bắt được:
- Theo tính chất của thẻ thì thẻ ATM, thẻ prepaid, debit là các loại thẻ trả trước vì cần có sẵn tiền trong thẻ mới có thể thực hiện giao dịch, còn thẻ credit là thẻ trả sau.
- Theo phạm vi sử dụng lại chia thành thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Thẻ nội địa chính là thẻ ATM, còn thẻ quốc tế thì bao gồm: credit, debit, prepaid. Trong thẻ quốc tế, còn chia thành các loại thẻ gắn với tổ chức phát hành thẻ quốc tế khác nhau như: Visa, Mastercard, Unipon Pay, JCB,…
- Theo tính chất kĩ thuật thì chia ra thành thẻ từ [ có gắn dải băng từ chứa thông tin đằng sau mặt thẻ] và thẻ chip [sử dụng công nghệ hiện đại với chip điện tử].
Một số lưu ý khi giao dịch thanh toán với thẻ ngân hàng
Để sử dụng thẻ ngân hàng được tốt nhất bạn nên lưu ý các thông tin sau:
- Thường xuyên sao kê ngân hàng để xem chi tiêu hàng tháng của mình để quản lý lại ngân sách chi tiêu hàng tháng.
- Thanh toán đầy đủ hàng tháng cho ngân hàng đối với khách hàng dùng thẻ tín dụng để tránh những lãi suất phát sinh trong những ngày tiếp theo.
- Luôn luôn kiểm tả đầy đủ thông tin in trên hóa đơn trước khi thanh toán.
- Sử dụng các dịch vụ SMS, internet banking, mobile banking… giúp cập nhật nhanh nhất thông tin khi có sự thay đổi số dư tài khoản Sử dụng dịch vụ cung cấp mã OTP, … tăng tính bảo mật giúp bảo về tài khoản cao nhất
- Bảo mật thông tin thẻ của mình mọi lúc mọi nơi để tránh bị lộ thông tin.
- Khi bị mất thẻ đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nên báo ngay với ngân hàng để khóa tài khoản tránh bị mất tiền không đáng.
Ngày nay thẻ ngân hàng càng lúc càng được sử dụng phổ biến, là phương thức thanh toán hiện đại. Thế nhưng thẻ ngân hàng là gì? Các loại thẻ ngân hàng hiện nay và đặc điểm của mỗi loại như thế nào? Bài viết dưới đây giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ ngân hàng và loại thẻ phù hợp với bạn.
Thẻ Ngân Hàng Là Gì?
Thẻ ngân hàng là loại thẻ do các ngân hàng hoặc công ty tài chính phát hành. Đây là công cụ thanh toán có nhiều tính năng như: rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm thực hiện những giao dịch liên kết các ứng dụng điện tử.
Bạn có thể dùng thẻ ngân hàng để thanh toán khi mua hàng mà không cần tiền mặt. Lúc cần có thể rút tiền, chuyển tiền với phạm vi số dư trong thẻ hoặc cũng có thể dùng tiền trước sau đó nộp vào trả sau.
Xét về hình thức thẻ, các loại thẻ ngân hàng được làm từ nhựa, có hình chữ nhật với kích thước chuẩn chiều dài là: 85.6mm [3.37 Inch], chiều rộng là : 53.98mm [2.13 Inch].
Trên thẻ ngân hàng có các thông tin như:
- Tên ngân hàng.
- Tên loại thẻ.
- Họ, tên chủ thẻ.
- Số thẻ ngân hàng.
- Hiệu lực thẻ.
Các Loại Thẻ Ngân Hàng Phổ Biến
Thẻ tín dụng [Credit Card]
Thẻ tín dụng là một loại thanh toán cho phép chủ thẻ này “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu để thanh toán các hóa đơn và hoàn trả lại vào cuối kỳ sao kê.
Đặc điểm của thẻ tín dụng:
- Chủ thẻ tín dụng được miễn lãi tối đa 45 ngày tùy ngân hàng.
- Cần có thu nhập để mở thẻ.
- Không thể chuyển khoản thẻ tín dụng [rất ít ngân hàng cho phép chuyển khoản, và chỉ chuyển khoản trong hệ thống].
- Chủ thẻ tín dụng thường xuyên được tham gia các chương trình giảm giá, khuyến mãi
Xem thêm: nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào?
Thẻ ghi nợ [Debit Card]
Thẻ ghi nợ do ngân hàng cung cấp kèm theo khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền họ có trong tài khoản. Bạn có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại ATM hay thực hiện những giao dịch khác trong phạm vi số tiền của bạn.
Xem chi tiết: thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ trả trước
Bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ trả trước, thậm chí bạn có thể mua thẻ này tại chi nhánh mà không cần có CMND. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ này và chi tiêu, số tiền trong thẻ cũng chính là giới hạn chi tiêu của bạn; do đó thẻ được ví như SIM điện thoại.
Xem chi tiết: Thẻ trả trước là gì?
Cách Phân Biệt Các Loại Thẻ Ngân Hàng Hiện Nay
Các loại thẻ ngân hàng hiện nay có khá nhiều nhưng có thể phân chia theo các nhóm sau đây:
Phân Loại Theo Nguồn Tiền Tiêu Dùng Trong Thẻ
Chia theo nguồn tiêu dùng trong thẻ có các loại thẻ như sau:
Thẻ Tín Dụng [Credit Card]
Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán không cần tiền mặt, cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cho bạn một mức chi tiêu, bạn dùng hạn mức này để thanh toán hóa đơn khi mua hàng online hoặc thanh toán ở điểm máy POS.
Thực chất đó là một khoản vay để tiêu trước rồi trả nợ theo hạn quy định. Vì thế những người có thu nhập hoặc chứng minh có thể trả nợ mới có thể làm thẻ này.
Thẻ Ghi Nợ [Debit Card]
Thẻ ghi nợ là loại thẻ có các tính năng cơ bản của ngân hàng, được sử dụng thông dụng nhất hiện nay. Một số tính năng của loại thẻ này là: thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, rút tiền, vấn tin tài khoản, nạp tiền điện thoại, gửi tiền tiết kiệm,…
Thẻ Trả Trước [Thẻ Prepaid]
Loại thẻ này không cần mở tài khoản ngân hàng, bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ rồi sử dụng số tiền đã nạp. Thẻ trả trước hiện nay có 2 loại là thẻ định danh và thẻ không định danh, có thể dùng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Phân Biệt Thẻ Ngân Hàng Theo Phạm Vi Lãnh Thổ
Ngân hàng Việt Nam sẽ phát hành song song 2 loại thẻ cho phép kết nối chung một tài khoản cá nhân mở ở ngân hàng là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
Thẻ Nội Địa
Đặc trưng của thẻ nội địa bao gồm:
- Phạm vi dùng thẻ ở trong nước.
- Có thể rút tiền ở cây ATM trong nước.
- Mua sắm được ở các website tại Việt Nam.
- Chi phí dịch vụ khá rẻ.
Thẻ Quốc Tế
Thẻ quốc tế có các đặc trưng sau đây:
- Phạm vi dùng cả ở quốc tế và trong nước.
- Có thể rút tiền ở các cây ATM trên toàn thế giới.
- Mua sắm trên các website trong nước và nước ngoài.
- Thẻ quốc tế cũng có các loại thẻ như: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, trả trước,….
- Một số tên thẻ như: Master, Visa, American Express, JCB, Western Union,…
- Phí dịch vụ của thẻ quốc tế thường khá cao.
Phân Loại Thẻ Ngân Hàng Theo Kỹ Thuật
Chia theo kỹ thuật thẻ ngân hàng có 2 loại là thẻ chip và thẻ từ.
Thẻ Từ
- Thẻ từ chỉ có 1 loại.
- Là thẻ nhựa có băng từ ở mặt sau.
- Thông tin sẽ được lưu trên băng từ.
- Độ bền kém, băng từ có thể dễ bị trầy xước.
- Lượng thông tin lưu trữ được khá ít.
- Độ an toàn không cao vì băng từ dễ bị làm giả.
Thẻ Chip
Thẻ chip có 3 loại là thẻ phi tiếp xúc, thẻ tiếp xúc, thẻ giao diện kép với các đặc điểm dưới đây:
- Thẻ chip có con chip mặt trước thẻ và băng từ ở mặt sau thẻ.
- Có thể lưu thông tin trên cả chip và băng từ.
- Lượng lưu trữ khá cao vì chip có thể ghi đè được.
- Lượng thông tin được lưu khá nhiều.
- Mức độ an toàn khá cao vì có thể lưu trữ ở cả băng từ và chip với độ mã hóa cao.
Phân Loại Thẻ Ngân Hàng Theo Tổ Chức Phát Hành
Chia theo thẻ ngân hàng có thẻ do ngân hàng phát hành và tổ chức phi ngân hàng phát hành.
- Thẻ do ngân hàng phát hành: là thẻ do ngân hàng tại Việt Nam trực tiếp phát hành.
- Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức như: Mastercard, Visa, UnionPay, EuroPay, JCB, American Express,….
Xem chi tiết: thẻ Visa là gì?
Phân Biệt Thẻ Ngân Hàng Theo Hạn Mức Của Thẻ
Thẻ ngân hàng chia theo hạn mức sẽ có thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim:
- Thẻ ngân hàng chuẩn [Classic]: hạn mức tín dụng từ 10 – 50 triệu
- Thẻ ngân hàng vàng [Gold]: hạn mức tín dụng trên 50 triệu
- Thẻ ngân hàng bạch kim [Platinum]: hạn mức có thể lên đến hàng trăm triệu, tùy theo thu nhập của bạn
Kết Luận
Thời đại công nghệ thông tin phát triển, sở hữu các loại thẻ ngân hàng thực sự cần thiết với nhiều người. Dùng thẻ ngân hàng giúp bạn giảm được những rủi ro liên quan tới tiền mặt nhất là khi đi du lịch hay công tác. Hy vọng những thông tin trên đây của lamchutaichinh.vn sẽ có ích cho bạn.
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn