Tài khoản vay của tài khoản doanh nghiệp là gì năm 2024
Doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng nhưng chưa biết nên vay vốn theo hình thức nào, lựa chọn gói vay nào để tối ưu quy trình và lãi vay? Dưới đây là các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phổ biến, được tư vấn từ ngân hàng để các doanh nghiệp lựa chọn được hình thức vay và gói vay phù hợp nhất! Show
Trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp, vay doanh nghiệp ngắn hạn là hình thức vay vốn dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay trong thời hạn dưới 12 tháng để bổ sung vốn lưu động, mua nguyên vật liệu, hàng hóa, thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh,... Điều kiện vay doanh nghiệp ngắn hạn:
Dưới đây là các hình thức vay doanh nghiệp ngắn hạn phổ biến hiện nay để doanh nghiệp tham khảo, lựa chọn: 1.1. Vay doanh nghiệp theo mónVay doanh nghiệp theo món là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay một khoản tiền cố định trong một thời gian nhất định, doanh nghiệp phải trả lại toàn bộ số tiền vay và lãi vay vào ngày đáo hạn. Đây là hình thức vay vốn phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn cụ thể, rõ ràng, có nguồn thu định kỳ để trả nợ. Cụ thể, khi ký hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ thỏa thuận và cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho doanh nghiệp. Trong phạm vi hạn mức đó, doanh nghiệp được quyền rút vốn từng phần để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của mình. Hạn mức Lãi suất Quy trình Thời gian phê duyệt Ưu đãi Linh hoạt, có thể đàm phán với ngân hàng phù hợp với nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Phụ thuộc vào hợp đồng thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Ít giấy tờ, thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Phụ thuộc vào loại hình vay, mức độ đảm bảo, tình hình tài chính, lịch sử tín dụng và uy tín doanh nghiệp. Mức vay 100% tổng nhu cầu vốn dự án; Doanh nghiệp được lựa chọn kỳ hạn trả nợ phù hợp. Vay doanh nghiệp theo món là một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp mà ngân hàng cấp tiền cho doanh nghiệp từng phần, từng lần theo nhu cầu rút vốn của doanh nghiệp 1.2. Vay doanh nghiệp theo hạn mức tín dụngVay doanh nghiệp theo hạn mức tín dụng là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp trong một thời gian nhất định (tối đa không quá 12 tháng). Doanh nghiệp có thể linh hoạt sử dụng vốn trong phạm vi hạn mức đã được cấp. Khi thiếu vốn, doanh nghiệp có thể đăng ký rút tiền mà không bị giới hạn số lần giao dịch. Để được vay vốn theo hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo, thường là bất động sản như nhà đất, văn phòng,...; các giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm hoặc các tài sản khác như ô tô, máy móc thiết bị,… Hạn mức Kỳ hạn Lãi suất Thủ tục Được ngân hàng xây dựng dựa trên nhu cầu vốn của doanh nghiệp Tối đa 12 tháng Tuỳ theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ. Thủ tục cấp tín dụng đơn giản, nhanh chóng. 1.3. Vay doanh nghiệp theo hạn mức thấu chiVay thấu chi là hình thức tín dụng linh hoạt mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp. Theo đó, ngân hàng cho phép doanh nghiệp được rút vốn vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch chi tiêu ngắn hạn. Hạn mức thấu chi thường được tính trên khả năng tài chính của doanh nghiệp. Sản phẩm này giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí và nguồn lực nhờ tính năng thu nợ tự động ngay khi tài khoản thanh toán của doanh nghiệp có tiền. Hạn mức Thời gian Lãi suất Thủ tục Tùy thuộc vào độ uy tín và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Tuỳ theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ. Thường cao hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo (có thể khác nhau tùy theo chính sách của từng ngân hàng) Thủ tục nhanh gọn, đáp ứng được các nhu cầu chi tiêu khẩn cấp của doanh nghiệp. Vay thấu chi cho phép doanh nghiệp được sử dụng vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình để thanh toán các khoản chi tiêu 2. Vay doanh nghiệp trung hạn, dài hạnVay doanh nghiệp trung hạn, dài hạn là một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp có nhu cầu vốn từ 1 đến 5 năm (thậm chí hơn) để đầu tư vào các dự án, tài sản cố định, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh. 2.1. Vay vốn đầu tư dự ánVay vốn đầu tư dự án là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay để đầu tư vào các dự án quy mô lớn có tác động tích cực đến nền kinh tế xã hội. Đây được xem là loại hình tín dụng phổ biến áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn nhằm phục vụ cho đầu tư vào các dự án văn phòng cho thuê, trung tâm thương mại, khu đô thị, khu du lịch, khách sạn, nhà máy, nhà xưởng, cơ sở hạ tầng,… Đặc điểm khi vay vốn đầu tư dự án:
Vay vốn đầu tư dự án là hình thức vay vốn ngân hàng để đầu tư vào các dự án có quy mô lớn, có tính chiến lược, có tác động tích cực đến nền kinh tế xã hội 2.2. Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếpVay đầu tư tài sản cố định gián tiếp là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay để đầu tư vào các tài sản cố định như nhà xưởng, máy móc, thiết bị, ô tô,... hoặc các tài sản có giá trị lớn hình thành theo dự án. Đây là hình thức vay vốn phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn trung hạn, dài hạn. Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp có thể theo hình thức cho thuê tài chính, trong đó, bên cho vay sẽ mua tài sản cố định theo yêu cầu của bên vay và cho bên vay thuê lại tài sản đó. Bên vay sẽ trả tiền thuê tài chính bao gồm vốn gốc và lãi cho bên cho vay theo định kỳ. Đặc điểm khi vay vốn tài sản cố định gián tiếp:
3. Vay tín dụng theo ngànhTrong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp, vay tín dụng theo ngành là loại hình cho vay mà ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nghề được ưu tiên. Tuỳ từng ngân hàng sẽ có những sản phẩm cho vay theo ngành khác nhau. Nếu đang kinh doanh trong các ngành Điện, Dược, Sản xuất thiết bị điện, doanh nghiệp có thể tận dụng cơ hội vay tín dụng theo ngành của BIDV để phát triển doanh nghiệp. Cụ thể: Tiêu chí Vay vốn thi công xây lắp Vay vốn tài trợ doanh nghiệp ngành dược phẩm Vay vốn tài trợ doanh nghiệp ngành sản xuất thiết bị điện Mục đích vay vốn Xây dựng, cải tạo, nâng cấp, sửa chữa, bảo dưỡng,… Mua sắm các nguyên liệu, máy móc, thiết bị, đầu tư nghiên cứu, phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường,… Mua sắm nguyên liệu, máy móc, thiết bị, đầu tư nghiên cứu, phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường,… Thủ tục, điều kiện vay - Đơn đăng ký khoản vay và các giấy tờ liên quan khác. - Giải ngân vốn vay trong vòng 7 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. - Đơn đăng ký vay vốn và các giấy tờ liên quan (thường là bất động sản) - Giải ngân trong vòng 10 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. - Đơn đăng ký vay vốn và các giấy tờ liên quan. - Giải ngân trong vòng 10 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Hạn mức cho vay 80% hợp đồng thi công 70% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 2 tỷ đồng 80% giá trị tài sản đảm bảo Các ưu đãi phí Miễn giảm phí các dịch vụ, sản phẩm đi kèm. - Tài khoản số đẹp miễn phí; - Được tài trợ vốn mà không yêu cầu tài sản bảo đảm. - Miễn giảm phí các dịch vụ, sản phẩm đi kèm. - Miễn giảm phí các dịch vụ, sản phẩm đi kèm. BIDV cung cấp cho doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nghề ưu tiên nhiều gói vay ưu đãi, với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng 4. Lưu ý khi vay vốn doanh nghiệpKhi vay vốn, doanh nghiệp cần quan tâm đến một số yếu tố sau để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi:
Khi vay vốn, doanh nghiệp cần quan tâm đến điều kiện vay vốn, lãi suất, quy trình để quá trình vay được thuận lợi hơn 5. Tư vấn chọn hình thức vay vốn phù hợp cho doanh nghiệpĐể chọn được một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phù hợp, cần căn cứ vào các yếu tố sau:
Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần xây dựng kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, minh bạch, hiệu quả. Tốt nhất, doanh nghiệp nên liên hệ các ngân hàng uy tín để được tư vấn gói vay ưu đãi, phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình. Để chọn hình thức vay vốn phù hợp, doanh nghiệp cần căn cứ vào mục đích vay, khả năng trả nợ và tài sản thế chấp |