Hỏi Đáp Là gì

Đctc là gì

Các định chế tài chính [Financial Institution] là tổ chức kết nối những người có vốn và những người cần vốn. Như vậy, các định chế tài chính có vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam hiện nay.

1/ Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính [gọi tắt là ĐCTC] là các định chế [tức thể chế, tổ chức hợp pháp] mà hoạt động chủ với vai trò trung gian trong quá trình chuyển vốn [ví dụ ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng] hoặc đối tượng tiết kiệm, người đầu tư [ví dụ quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm].

2/ Vai trò quan trọng trong nền kinh tế

2.1 Giảm thiểu chi phí giao dịch

Định chế tài chính là một bộ phận quan trọng của hệ thống tài chính, hỗ trợ người đầu tư giảm thiểu các chi phí giao dịch như: chi phí tìm kiếm khách hàng, chi phí cho hoạt động giao dịch, chi phí cho qui mô hoạt động,…

2.2 Hạn chế rủi ro cho nhà đầu tư

Các sản phẩm dịch vụ mà các ĐCTC cung ứng cũng rất đa dạng và phong phú. Ngoài ra, làm giảm thiểu rủi ro về kiến thức cho các nhà đầu tư nhờ tính chuyên nghiệp cao.

2.3 Thiết lập cơ chế thanh toán

Một số ĐCTC đảm nhiệm vai trò cung cấp phương tiện và phương thức thanh toán. Sự phát triển của việc thanh toán không dùng tiền mặt là vô cùng quan trọng, nó giúp cho thị trường kinh tế vận hành nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Xem thêm: Hệ thống các tổ chức tín dụng phổ biến tại Việt Nam?

3/ Phân loại các nhóm cơ bản của Định chế tài chính

Các định chế tài chính có thể chia làm hai nhóm cơ bản: chính trung gian và bán trung gian.

3.1 Các định chế tài chính trung gian

Là các tổ chức tài chính đứng giữa các nguồn cung vốn và nguồn cầu vốn. Họ sẽ giúp cho hai nguồn này có thể gặp nhau để mua bán tài chính. Các định chế tài chính trung gian gồm có:

Các tổ chức nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm tương trợ, các liên hiệp tín dụng, hợp tác xã tín dụng.
Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng: Công ty bảo hiểm, quĩ trợ cấp.
Các trung gian đầu tư: Công ty tài chính, quĩ đầu tư.

3.2 Các định chế tài chính bán trung gian

Là những tổ chức đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà môi giới, nhằm giúp cho việc cung và cầu vốn có thể gặp nhau. Các tổ chức này không tạo ra các tài sản tài chính của chính họ như các định chế tài chính trung gian.

Họ chỉ giúp chuyển các tài sản tài chính từ người phát hành đến người cần mua, từ đó giúp chuyển nguồn vốn từ người đang cung cấp vốn đến người cần vốn, điển hình như các: công ty chứng khoán, ngân hàng đầu tư.

About The Author

Thạch Đỗ

"Những nội dung trên chỉ mang tính chất kham khảo, không phải là lời khuyên đầu tư. Mọi người nên tìm hiểu kỹ trước khi hành động và tự có trách nhiệm với quyết định của mình"

2. Phân loại định chế tài chính:

Các định chế tài chính có thể chia làm 2 loại: Định chế tài chính trung gian và Định chế tài chính bán trung gian.

Các định chế tài chính trung gian bao gồm:

– Các tổ chức nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm tương trợ, các liên hiệp tín dụng, hợp tác xã tín dụng

– Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng: Công ty bảo hiểm, quĩ trợ cấp

– Các trung gian đầu tư: Công ty tài chính, quĩ đầu tư.

Các định chế tài chính bán trung gian là những tổ chức đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà môi giới, nhằm giúp cho cung và cầu vốn có thể gặp nhau. Họ không tạo ra các tài sản tài chính của chính họ như các định chế tài chính trung gian. Họ chỉ giúp chuyển các tài sản tài chính từ người phát hành đến người cần mua, từ đó giúp chuyển vốn từ người có vốn đến người cần vốn. Liên quan đến các định chế tài chính bán trung gian, ví dụ như: ngân hàng đầu tư, công ty chứng khoán.

3. Các định chế tài chính phổ biến:

– Ngân hàng trung ương

Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác. Tại Mỹ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và giám sát của các tổ chức tài chính. Người tiêu dùng cá nhân không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.

– Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ

Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân và làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp. Hiện nay, phần lớn các ngân hàng lớn cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính có giới hạn cho cả hai đối tượng này Các sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại bao gồmchứng chỉ tiền gửi [CDs], tài khoản séc và tiết kiệm, các khoản vay cá nhân và thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng kinh doanh.

– Liên hiệp tín dụng

Liên hiệp tín dụng được biết đến dưới nhiều tên gọi khác nhau trên thế giới và là tổ chức hợp tác thuộc sở hữu của các thành viên và không vì mục tiêu lợi nhuận. Không giống các ngân hàng và tổ chức tài chính khác, các liên hiệp tín dụng được thiết lập và điều hành bởi các thành viên. Trong một liên hiệp tín dụng, lợi nhuận được chia sẻ giữa các thành viên. Không có một tiêu chuẩn xác định cho một liên hiệp tín dụng. Nó có thể bao gồm một tổ chức với một vài thành viên hoặc một tổ chức lớn với hàng ngàn người.

– Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Các tổ chức tài chính nắm giữ lẫn nhau và cung cấp không quá 20% tổng số tiền cho vay cho các doanh nghiệp thuộc danh mục các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cung cấp. Khách hàng cá nhân sử dụng các hiệp hội tiết kiệm và cho vay đối với các tài khoản tiền gửi, các khoản vay cá nhân và cho vay thế chấp.

– Ngân hàng và công ty đầu tư

Ngân hàng đầu tư không nhận tiền gửi; thay vào đó, họ giúp các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán. Các công ty đầu tư, thường được gọi là các công ty quỹ tương hỗ, kéo quỹ từ các nhà đầu tư cá nhân và thể chế để cung cấp cho họ quyền truy cập vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.

– Công ty môi giới chứng khoán

Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt các giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối [ETF] và một số khoản đầu tư thay thế.

– Công ty bảo hiểm

Các tổ chức tài chính giúp các cá nhân chuyển rủi ro bị mất mát, thiệt hại được gọi là các công ty bảo hiểm. Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ khỏi mất mát tài chính do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại về tài sản.

– Công ty quản lý tài sản

Công ty quản lý tài sản thu lợi nhuận bằng cách cung cấp cho nhà đầu tư nhiều lựa chọn hơn so với việc tự đầu tư nhờ các nguồn lực lớn. Công ty sẽ đầu tư các quỹ tổng hợp của khách hàng vào chứng khoán phù hợp với mục tiêu tài chính đã công bố. Các công ty này quản lý quỹ đầu cơ, quỹ tương hỗ và kế hoạch hưu trí. Họ tính phí dịch vụ hoặc hoa hồng và có thể tính một khoản chi phí hoặc một phần trăm cố định trong tổng tài sản đang quản lý.

– Tổ chức bán lẻ

Nhà bán lẻ bán hàng hóa trực tiếp đến người tiêu dùng với mục tiêu lợi nhuận. Điều này được thực hiện qua nhiều kênh phân phối khác nhau. Các tổ chức bán lẻ có thể có nhiều quy mô khác nhau, từ một gia đình nhỏ mở cửa hàng đến các siêu thị lớn. Những nhà bán lẻ lớn mua hàng trực tiếp từ nơi sản xuất hoặc nhà bán buôn và sau đó bán sản phẩm cho người tiêu dùng cuối cùng tại một mức giá đã xác định trước. Nhà bán lẻ hiếm khi tự sản xuất sản phẩm. Họ chủ yếu hoạt động như một trung gian liên kết trong việc lấy sản phẩm từ nhà bán buôn và bán nó cho người tiêu dùng.

5. Câu hỏi thường gặp

Các định chế tài chính trung gian là gì?

Các định chế tài chính trung gian là các tổ chức tài chính đứng giữa các nguồn cung và nguồn cầu vốn với tư cách là một nhà đầu tư trung gian, nhằm giúp cho cung và cầu vốn có thể gặp nhau thông qua việc bán các tài sản tài chính của họ và mua các tài sản tài chính của chủ thể cầu vốn. Thực chất, đây chính là các giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường tài chính.

Hiệp hội nhà ở có phải là định chế tài chính?

Có. Hiệp hội nhà ở là một tổ chức tài chính cung cấp các hoạt động ngân hàng và dịch vụ tài chính khác cho các thành viên. Hiệp hội nhà ở thuộc sở hữu của các thành viên như một tổ chức tương hỗ. Dịch vụ cung cấp bởi Hiệp hội nhà ở bao gồm thế chấp và tài khoản yêu cầu tiền gửi. Họ thường được hỗ trợ bởi các công ty bảo hiểm. Thuật ngữ “Hiệp hội nhà ở” bắt nguồn từ thế kỉ 19 tại nước Anh. Tổ chức này được giới thiệu từ một nhóm những người cùng tiết kiệm trong thương mại về nhà ở. Mặc dù chủ yếu được tìm thấy ở nước Anh, các Hiệp hội nhà ở cũng có mặt ở nhiều nước khác như Úc, Ireland và Jamaica.

Trên đây là bài viết Các định chế tài chính là gì? [cập nhật 2022]. Hi vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản về định chế tài chính. Để biết thêm thông tin chi tiết hoặc được tư vấn, hỗ trợ các vấn đề pháp lý liên quan vui lòng liên với ACC theo thông tin bên dưới.

✅ Thủ tục:	⭕ Cụ thể - Chi tiết
✅ Dịch vụ:	⭐ Trọn gói - Tận Tâm
✅ Zalo:	⭕ 0846967979
✅ Hỗ trợ:	⭐ Toàn quốc
✅ Hotline:	⭕ 1900.3330