Trên thị trường tài chính, chứng chỉ tiền gửi [CCTG] ngày càng phổ biến và là một trong những kênh đầu tư đem lại lợi ích lớn cho người sở hữu. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ lại loại đầu tư này. Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì? và có nên mua nó không? Cùng Finhay đi tìm hiểu trong bài viết lần này.
Chứng chỉ tiền gửi là do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và các cá nhân.
Về bản chất, CCTG là loại giấy tờ có giá trị tương đương sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, nó chỉ được ngân hàng phát hành theo từng đợt tùy nhu cầu vốn của họ. Mệnh giá từ 100.000 đồng đến vài tỷ đồng và kỳ hạn thường kéo dài từ 1 tháng đến 10 năm.
Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi bao gồm:
- CCTG ghi danh: Khi mua thì người mua sẽ được ghi tên trên giấy hoặc sổ
- CCTG gửi vô danh: Là hình thức phát hành giấy tờ hoặc sổ không ghi tên người sở hữu. Vì thế bất cứ người nào nắm giữ CCTG này thì thuộc quyền sở hữu thuộc về người đó.
- CCTG ghi sổ: Đây loại mà người sở hữu không có quyền bán hoặc chuyển nhượng lại. Lãi sẽ chỉ được hưởng và ngày đáo hạn.
Đặc điểm của loại hình tiền gửi này là mức sinh lời cao và được chuyển nhượng cho người khác hoặc chuyển cho ngân hàng.
Ưu điểm:
- CCTG là một tài sản phi rủi ro do các ngân hàng phát hành và được bảo đảm bởi Chính phủ.
- Lãi suất gửi thường cao hơn nhiều so với khi bạn gửi tiết kiệm.
- Có thể chuyển nhượng hoặc bán giấy tờ có giá trị này khi cần vốn
Nhược điểm:
- Thực tế việc chuyển nhượng loại giấy tờ này cũng khá khó khăn do ít người mua. CCTG có hình phạt nếu bạn muốn rút tiền về trước khi đáo hạn. Bạn không chỉ mất số tiền lãi mà còn có thể mất 10% tài sản gốc của mình. Đây gọi là hình phạt trong trường hợp rút sớm.
- Chính vì vậy, việc thanh khoản CCTG kém hơn so với sổ tiết kiệm.
Nhằm thu hút khách hàng và đảm bảo nhu cầu trong từng giai đoạn, hiện nay một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và cao hơn lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm truyền thống cùng kỳ.
Bạn cũng nên biết, lựa chọn mỗi kênh đầu tư đều mang tới những lợi ích và rủi ro khác nhau. Lợi nhuận càng cao thì mức độ rủi ro càng cao. Vì thế bạn có thể cân nhắc, đánh giá nhiều khía cạnh, phân chia các khoản cần chi tiêu trong tương lai để lựa chọn đầu tư cho hợp lý.
Xác định rằng bạn có khoản tiền nhàn rỗi và sẽ không dùng đến nó trong một thời gian dài thì việc mua CCTG là cách rất tốt bởi mức lãi suất mà nó mang lại.
Chứng chỉ tiền gửi [Certificate of deposit / CDs/ CD] là một loại Giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác.
Mục lục
- 1 Lịch sử ra đời và phổ biến
- 2 Quyền lợi cơ bản của chủ sở hữu
- 3 Các loại chứng chỉ tiền gửi
- 4 So sánh với các hình thức Đầu tư/Huy động vốn khác
- 4.1 So với Tiền gửi tiết kiệm
- 4.2 So với Cổ phiếu ưu đãi cổ tức
- 4.3 So với Trái phiếu
- 5 Xem thêm
- 6 Tham khảo
Một chứng chỉ tiền gửi Mỹ, năm 1932
Chứng chỉ tiền gửi áp dụng lần đầu tiên ở Mỹ lần đầu tiên vào năm 1961, sau đó được lưu hành ở Anh.
Tại Việt Nam, chứng chỉ tiền gửi mới chỉ xuất hiện những năm gần đây và chưa được phổ biến rộng rãi.
- Được hưởng lãi trên số tiền đã mua.
- Được quyền cho, tặng và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành.
- Các quyền lợi khác do tổ chức phát hành quy định.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh;
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh;
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ.
So với Tiền gửi tiết kiệmSửa đổi
Tương tự như Tiền gửi tiết kiệm nhưng khác ở chỗ:
- Được hưởng lãi suất cao hơn;
- Được phép chuyển nhượng;
- Không được rút tiền ngay
So với Cổ phiếu ưu đãi cổ tứcSửa đổi
So với Trái phiếuSửa đổi
- Chứng khoán
- Tiền gửi tiết kiệm
- Cổ phiếu
- Trái phiếu
- Kỳ phiếu
Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá trị thường được sử dụng để huy động vốn từ cá nhân, tổ chức. Vậy, chứng chỉ tiền gửi là gì? Có gì khác so với sổ tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi là 2 kênh huy động vốn được nhiều người quan tâm nhất hiện nay. Cũng bởi, đây là hình thức đầu tư không chỉ hiệu quả mà còn an toàn khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, nhiều người chưa hiểu chứng chỉ tiền gửi là gì? Điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.
Việc nắm rõ chứng chỉ tiền gửi là gì, có điểm gì khác với sổ tiết kiệm sẽ giúp khách hàng lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với mục đích của mình. Để hiểu rõ hơn về hình thức này, hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu qua bài viết sau.
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi có tên tiếng Anh là Certificate of deposit. Đây là một loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức. Hay hiểu theo một cách khác, chứng chỉ tiền gửi có giá trị tương đương như sổ tiết kiệm. Nó là loại giấy tờ được phát hành để chứng minh quyền sở hữu một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.
Loại chứng chỉ tiền gửi này được áp dụng lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 1961, sau đó lưu hành ở Vương Quốc Anh. Tại những quốc gia này, chứng chỉ tiền gửi được xem như là một loại trái phiếu.
Chính vì vậy, khách hàng có thể tặng, cho hoặc chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Khi mua chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng, khách hàng cũng được hưởng lãi suất định kỳ theo quy định. Do đó, đây được xem là một trong những kênh đầu tư tốt và an toàn nhất hiện nay.
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Hiện nay, chứng chỉ tiền gửi có 3 loại chính đó là:
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Theo hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu, thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Không thể chuyển nhượng, có thể bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.
Lợi ích khi tham gia chứng chỉ tiền gửi
Như đã nói, chứng chỉ tiền gửi là hình thức gửi tiền an toàn, lãi suất cao nên được nhiều người ưa chuộng. Ngoài ra, khi tham gia chứng chỉ tiền gửi, khách hàng cần nhận được những lợi ích sau:
- Được hưởng lãi suất trên số tiền đã mua, do thời gian gửi dài hạn nên lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm thông thường.
- Nếu cần tiền gấp hoặc không muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi, khách hàng có thể chuyển nhượng cho người khác. Giá chuyển nhượng do 2 bên thỏa thuận, ngân hàng chỉ đóng vai trò xác nhận quyền chuyển nhượng.
- Có thể cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho con cái, cha mẹ, người quen theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành. Khách hàng chỉ cần đến ngân hàng xác nhận là được, thủ tục nhanh gọn.
Ưu, nhược điểm của việc phát hành chứng chỉ tiền gửi
Mặc dù mang đến khá nhiều lợi ích cho khách hàng, thế những chứng chỉ tiền gửi cũng có những ưu, nhược điểm nhất định.
Ưu điểm:
- Là tài sản đầu tư phi rủi ro được bảo đảm bảo các tổ chức tín dụng lớn.
- Cả gốc và lãi đều được bảo toàn trong thời gian gửi tiền.
- Lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thông thường có kỳ hạn.
- Có thể cầm cố, chuyển nhược hoặc bán để vay vốn linh hoạt.
Nhược điểm:
- Không được thanh toán trước hạn.
- Tính thanh khoản thấp.
- Lãi suất thấp nếu không đầu tư dài hạn.
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng
Để thu hút sự quan tâm của khách hàng, các ngân hàng thương mại chạy đua phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất hấp dẫn. Dưới đây là mức lãi suất áp dụng cho chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng uy tín hiện nay.
| Ngân hàng | Kỹ hạn [ tháng] | Lãi suất CCTG [%/năm] |
| SHB | 18 | 8,6% |
| 24 | 8,7% | |
| 36 | 8,8% | |
| VietcapitalBank | 24 | 9,5% |
| 36 | 9,8% | |
| 48 | 10% | |
| 60 | 10,2% | |
| VIB | 18 | 6,68% |
| 24 | 6,88% | |
| SacomBank | 84 | 8,6% |
| VietABank | 24 | 9,1% |
Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo tại một thời điểm nhất định. Ngân hàng có thể điều chỉnh để phù hợp với từng giai đoạn.
Chứng chỉ tiền gửi có gì khác với sổ tiết kiệm?
Sổ tiết kiệm là một quyển sổ chứng nhận khách hàng đã gửi một số tiền tại ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm. Đây là không phải loại giấy tờ có giá, nó chỉ là một giấy chứng nhận quyền sở hữu số tiền tại ngân hàng ghi trong sổ.
Mặc dù có nhiều điểm tương đồng, nhưng về bản chất chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm hoàn toàn khác nhau. Để phân biệt sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi, các bạn hãy theo dõi bảng so sánh dưới đây:
| Các yếu tố | Gửi tiết kiệm | Chứng chỉ tiền gửi |
| Lãi suất | Tùy từng kỳ hạn và từng ngân hàng, cao nhất từ 6 – 7%/năm. | Lãi suất cao hơn và ổn định hơn gửi tiết kiệm. Tùy vào kỳ hạn, lãi suất cao nhất gần 9%/năm. |
| Kỳ hạn | Các kỳ hạn thông thường 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… | Kỳ hạn dài hơn 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng hay 84 tháng… |
| Tính thanh khoản |
|
|
Nên đầu tư vào gửi tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi?
Có thể thấy, mỗi hình thức đầu tư lại mang đến những ưu nhược điểm riêng. Vì thế, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhu cầu sinh lời, tình hình chi tiêu trong tương lai để đưa ra lựa chọn đúng đắn.
Tuy lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn gửi tiết kiệm nhưng lại không được rút vốn trước kỳ hạn. Do đó, chứng chỉ tiền gửi phù hợp với khách hàng có khoản tiền nhàn rỗ, tạm thời không cần sử dụng trong một thời gian nhất định.
Còn gửi tiết kiệm lãi suất thấp hơn nhưng lại có thể rút tiền trước thời hạn. Vậy nên, các chuyển gia cho rằng, bạn nên tận dụng ưu điểm của 2 kênh đầu tư này bằng cách chia ra làm 2 phần. 1 phần gửi tiết kiệm, 1 phần đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi.
Qua bài viết trên, chắc hẳn khách hàng đã hiểu rõ chứng chỉ tiền gửi là gì, có điểm gì khác so với sổ tiết kiệm rồi chứ? Hãy tìm hiểu, cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên khả năng tài chính của mình để đưa ra lựa chọn tốt nhất nhé!
TÌM HIỂU THÊM: