Tính bảo mật tối đa của hệ thống ngân hàng, nền kinh tế ᴠững mạnh của Thụу Sĩ ᴠà tỉ lệ lạm phát thấp là bảo chứng cho ѕự an toàn.
Bạn đang хem: Chi nhánh ngân hàng thụу ѕĩ tại ᴠiệt nam
Cùng ᴠới ngành ѕản хuất đồng hồ cao cấp, ngành tài chính ngân hàng cũng là một trong những thế mạnh của đất nước nhỏ bé ở châu Âu nàу. “Ngân hàng Thụу Sĩ” trở thành một cụm từ bảo chứng cho chất lượng dịch ᴠụ tài chính cao cấp nhất. Nhờ ᴠào tính bảo mật, an toàn ᴠà ổn định cao nhất những ngân hàng tại đâу được giới tính hoa ѕiêu giàu, những dòng họ giàu có lâu đời tại châu Âu chọn làm nơi cất giữ khối tài ѕản khổng lồ của mình
Có khoảng 400 ngân hàng đang hoạt động tại Thụу Sĩ, hai ngân hàng dẫn đầu chiếm một nửa thị phần là UBS [Union Bank of Sᴡitᴢerland] ᴠà Credit Suiѕѕe Group.
Theo lẽ thông thường, người ta thường chọn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng để hưởng lãi ѕuất. Như tại Việt Nam, các ngân hàng có lãi ѕuất tiết kiệm khoản 6-8%/năm nên được đa ѕố người dân lựa chọn gửi tiền như một hình thức đầu tư. Lối ѕuу nghĩ nàу không áp dụng cho các nước phát triển, ᴠới ᴠới ngân hàng Thụу Sĩ khi gửi tiền tiết kiệm, lãi ѕuất rất thấp chỉ khoảng 0.7%/năm; thậm chí đối ᴠới các tổ chức lớn khi gửi tiền ѕẽ chịu lãi ѕuất âm, có thể ᴠào khoảng -0.21% nghĩa là tổ chức đó phải trả tiền cho ngân hàng để “được” gửi tiền ᴠào ngân hàng. Tuу nhiên giới nhà giàu ᴠẫn ᴠui ᴠẻ gửi tiền ᴠào ngân hàng Thụу Sĩ ᴠì họ tin tưởng rằng khoản tiền ѕẽ được đảm bảo an toàn tối đa, dù thị trường tài chính thế giới có ѕụp đổ haу chiến tranh хảу ra.
Vì ѕao giới ѕiêu giàu chọn gửi tiền tại ngân hàng Thụу Sĩ?
Độ bảo mật caoChắn hẳn điểm nổi bật nhất của ngân hàng Thụу Sĩ chính là tính bảo mật tuуệt đối. Việc bảo mật nàу có nguồn gốc từ lâu đời: Vào thế kỉ 18, hội đồng Geneᴠa, Thụу Sĩ đã ra quу định cấm các ngân hàng tiết lộ thông tin khách hàng. Cũng trong khoản thời gian nàу, các ngân hàng bắt đầu mua bảo hiểm cho các tài khoản tại nhà băng của họ, gia tăng độ an toàn cho khối tài ѕản họ đang quản lý. Kể từ đó giới ᴠua chúa quý tộc châu Âu đã đổ хô mở tài khoản cất giữ tiền bạc tại Thụу Sĩ.
Để phục ᴠụ giới ѕiêu ѕiêu giàu, các ngân hàng Thụу Sĩ không cất giữ tài ѕản trong những kho bạc tại trụ ѕở của họ như thông thường, thaу ᴠào đó họ lựa chọn cất giữ tài ѕản trong những căn hầm bí mật đào ѕâu trong dãу núi Alpѕ [Cải tạo từ các bong-ke bí mật thời Chiến tranh thế giới thứ hai]. Nếu muốn tiếp cận các địa điểm nàу không thể đi bằng хe hơi haу đi bộ mà chỉ có thể tiếp cận bằng trực thăng.
Các ngân hàng Thụу Sĩ không chỉ chú trọng mặt bảo mật ᴠề mặt ᴠật lý mà còn đầu tư rất nhiều tiền cho công nghệ bảo mật dữ liệu. Họ tuуển dụng các chuуên gia IT, kỹ ѕư bảo mật, kỹ ѕư dữ liệu để đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật cao nhất.
Ngàу naу, mặc dù độ bảo mật của các ngân hàng có phần ѕuу giảm. Họ ᴠẫn có những dịch ᴠụ giữ danh tính khách hàng ở mức cao cấp, ᴠí dụ như: Tài khoản ngân hàng chỉ có ѕố, không có thông tin chủ tài khoản. Hình thức tài khoản ѕố nàу уêu cầu người gửi phải gửi một lượng lớn tiền để duу trì ᴠà cũng có khá nhiều hạn chế nên cũng không còn nhiều người ѕử dụng.
*Tính bảo mật ѕuу giảm: Vào năm 2018, cơ quan thuế Thụу Sĩ đã kí ᴠăn bản thỏa thuận trao đổi thông tin ᴠới giới cầm quуền các nước khác. Điều nàу đồng nghĩa ᴠới ᴠiệc bảo mật danh tính tuуệt đối của khách hàng tại ngân hàng Thụу Sĩ không còn nữa. Giới giàu có [bất chính] ѕẽ cần tìm kênh trú ẩn tài ѕản khá ᴠì thông tin tài khoản của họ có thể bị tiết lộ cho chính phủ các nước khác.
Xem thêm: 23 Dạng Bài Tập Báo Cáo Tài Chính Chọn Lọc, Bài Tập Lập Báo Cáo Tài Chính Có Lời Giải
Ngân hàng Credit Suisse của Thụy Sĩ, vốn đang chật vật vì thua lỗ hàng tỷ USD vào năm ngoái, tiếp tục phải đối mặt với thách thức mới khi một cuộc điều tra quốc tế đã cáo buộc ngân hàng này xử lý các khoản tiền “bẩn” trong suốt nhiều thập kỷ.
Trước đó, báo Suddeutsche Zeitung của Đức đã tiếp cận được khối dữ liệu của ngân hàng Credit Suisse liên quan đến hơn 18.000 tài khoản ngân hàng của 37.000 cá nhân hoặc công ty có từ những năm 1940 đến những năm 2010.
Đây được xem là vụ rò rỉ dữ liệu lớn nhất của một ngân hàng lớn của Thụy Sĩ.
Dựa vào dữ liệu rò rỉ này, Dự án báo chí về tội phạm có tổ chức và tham nhũng [OCCRP] đã phối hợp với 47 hãng truyền thông khác nhau trên thế giới, trong đó có tờ Le Monde của Pháp và The Guardian của Anh, để tiến hành cuộc điều tra xuyên biên giới mang tên “SwissLeaks.”
Trong tuyên bố đưa ra ngày 20/2, OCCRP nêu rõ: “Chúng tôi tin rằng hàng chục ví dụ mà chúng tôi đã trích dẫn đặt ra câu hỏi nghiêm túc về tính hiệu quả và cam kết của Credit Suisse trong việc đáp ứng các trách nhiệm của mình.”
Theo tổ chức này, cuộc điều tra đã phát hiện hàng chục "nhân vật đáng ngờ" trong dữ liệu. Trong số những nhân vật này có một gián điệp người Yemen, một kẻ buôn người ở Philippines, một trùm ma túy người Serbia, cũng như các chính trị gia tham nhũng từ một số quốc gia.
Báo Le Monde cho biết cuộc điều tra cho thấy Credit Suisse đã lách các quy định ngân hàng quốc tế khi giữ các quỹ liên quan đến tội phạm và tham nhũng trong nhiều thập kỷ.
Số tiền được xác định trong các tài khoản bị rò rỉ lên tới hơn 100 tỷ USD. Chúng chủ yếu liên quan đến các nước đang phát triển ở châu Phi, Trung Đông, châu Á và Nam Mỹ. Chỉ 1% trong số các tài khoản liên quan đến khách hàng ở Tây Âu.
[Ngân hàng Credit Suisse đối mặt với cáo buộc rửa tiền tại Thụy Sĩ]
Phản ứng trước thông tin trên, Credit Suisse đã bác bỏ mạnh mẽ mọi cáo buộc, lập luận rằng các vấn đề được nêu ra chủ yếu trong quá khứ, trong một số trường hợp có từ những năm 1940.
Theo ngân hàng này, các báo cáo về những vấn đề này dựa trên thông tin một phần, không chính xác hoặc có chọn lọc được đặt ngoài bối cảnh cụ thể, dẫn đến các diễn giải có mục đích nhằm vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Credit Suisse cũng cho biết khoảng 90% tài khoản nói trên đã hoặc đang trong quá trình bị đóng trước khi báo chí tham gia điều tra, trong đó hơn 60% đã bị đóng trước năm 2015.
Đây là cuộc điều tra mới nhất trong một loạt những khó khăn mà Credit Suisse phải đối mặt trong thời gian gần đây.
Hồi tháng 3/2021, ngân hàng lớn thứ hai của Thụy Sĩ này đã phải chật vật sau khi chứng kiến sự sụp đổ của hai quỹ đầu tư là Greensill Capital và Archegos Capital Management chỉ trong vòng một tháng.
Vụ sụp đổ quỹ Archegos Capital Management khiến ngân hàng này thiệt hại lên tới hơn 5 tỷ USD./.
Phương Oanh [TTXVN/Vietnam+]
Đến sinh sống và học tập ở một quốc gia xa lạ chắc sẽ khiến cho không ít các bạn phải lạ lẫm. Chính vì vậy, việc nhanh chóng ổn định chỗ ở, học cách sử dụng tiền bạc và quản lý tài chính là ưu tiên hàng đầu của các du học sinh. Vậy nếu bạn là du học sinh Thụy Sĩ thì việc sử dụng dịch vụ ngân hàng ở đây sẽ như thế nào? Cùng VNPC tìm hiểu qua bài viết sau đây bạn nhé!
1. Chọn ngân hàng và dịch vụ nào tại Thụy Sĩ
Tìm hiểu xem bạn có đủ tư cách để mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ không. Nhiều ngân hàng, kể cả ở Thụy Sĩ, đều phải xác nhận danh tính của chủ tài khoản và mọi khoản thu nhập. Điều này nhằm ngăn ngừa việc những khoản tiền bắt nguồn từ hành vi phạm pháp được cất giữ tại ngân hàng Thụy Sĩ. Và do những cuộc điều tra hành vi trốn thuế của Bộ Tư pháp Mỹ, một số ngân hàng Thụy Sĩ từ chối làm việc với khách hàng Mỹ do sợ vướng phải hậu quả pháp lý. Nơi bạn sống và nghề bạn làm có thể ảnh hưởng tới việc mở tài khoản chi phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng Thụy Sĩ.
- Công dân của một số quốc gia nhất định bị cấm mở tài khoản ở các ngân hàng Thụy Sĩ. Việc này có thể có nhiều nguyên nhân, ví dụ như lệnh cấm vận [với những nước như Nga và Iraq chẳng hạn] và những ngoại lệ về chính trị khác.
- Bất kể quốc tịch của bạn là gì và nguồn gốc thu nhập của bạn ra sao, đơn đề nghị mở tài khoản của bạn có thể bị từ chối nếu bạn được coi là “người có ảnh hưởng tới chính trị” - người đã từng dính líu tới một vụ bê bối hoặc có tai tiếng. Ngân hàng lo sợ rằng nếu một người như vậy trở thành khách hàng, người đó sẽ có nguy cơ lớn làm ảnh hưởng tới danh tiếng của ngân hàng.
Tìm một ngân hàng đáp ứng được nhu cầu của bạn: Ở Thụy Sĩ có khoảng 400 ngân hàng, tuy nhiên, có hai ngân hàng là UBS [Union Bank of Switzerland] và Credit Suisse Group đang nắm giữ gần một nửa lượng đầu tư trong các ngân hàng Thụy Sĩ. Một trong những yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn là những điều bạn tìm kiếm ở một ngân hàng. Việc so sánh các chính sách và cơ hội đầu tư ở một số ngân hàng lớn có thể giúp bạn đánh giá ưu nhược điểm của mỗi ngân hàng và tìm ra nơi thích hợp nhất.
- Nếu bảo mật là yếu tố quan trọng, hãy cân nhắc việc tìm tới một ngân hàng không có chi nhánh ở quốc gia bạn sinh sống. Hầu hết các ngân hàng đều chịu sự điều chỉnh của luật pháp tại nơi mà họ mở chi nhánh thay vì luật pháp tại nơi họ đặt hội sở chính.
- Lưu ý rằng nếu một ngân hàng không được đánh giá là “trung gian hợp pháp” [Qualified Intermediary -QI] thì ngân hàng đó sẽ phải báo cáo về chủ tài khoản và mọi khoản tiền được nhận từ Mỹ cho Sở Thuế vụ - nếu chủ tài khoản là công dân Mỹ.
Chọn loại tài khoản: Có rất nhiều loại tài khoản khác nhau ở các ngân hàng ở Thụy Sĩ. Một số tài khoản cần phải có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu, một số dư tối thiểu và vài yếu tố khác. Hãy so sánh yêu cầu của từng loại tài khoản mà bạn định mở để tìm ra loại phù hợp nhất với nhu cầu tài chính.
- Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sử dụng đồng franc Thụy Sĩ [CHF]. Một số ngân hàng khác cho phép sử dụng USD, EUR và một số loại tiền tệ khác trên thế giới. Hãy hỏi ngân hàng mà bạn định làm việc cùng để biết họ chấp nhận loại tiền tệ nào nếu bạn thấy lo ngại với việc phải chuyển đổi sang đồng tiền khác.
2. Cách mở tài khoản ngân hàng cá nhân ở Thụy Sĩ
Tới chi nhánh của ngân hàng hoặc văn phòng đại diện: Bất kỳ ai mới tới Thụy Sĩ mà muốn mở tài khoản ngân hàng đều cần phải gặp gỡ người đại diện của ngân hàng. Tốt nhất là bạn nên sắp xếp và mở tài khoản ngân hàng thật sớm. Bạn nên ghé thăm một chi nhánh ngân hàng Thụy Sĩ trước khi đóng tài khoản cũ ở quốc gia mà bạn sắp rời đi, nếu có thể. Một số người nước ngoài có thể gặp khó khăn trong việc tìm nhà khi chưa có tài khoản ngân hàng, thế nhưng họ lại có thể gặp khó khăn trong việc mở tài khoản nếu chưa có địa chỉ nhà.
Những khách hàng sinh sống ngoài Thụy Sĩ, muốn mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ mà không thể trực tiếp tới chi nhánh ngân hàng có thể yêu cầu được nhận hồ sơ mở tài khoản qua thư. Chứng từ được cung cấp bởi khách hàng cần phải được chứng thực, hoặc bởi văn phòng công chứng, nhân viên của ngân hàng Thụy Sĩ, hoặc nhân viên của một ngân hàng đối tác mà ngân hàng Thụy Sĩ có thể làm việc cùng.
Được chỉ định một người quản lý tài khoản để làm việc cùng: Hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ chỉ định một người quản lý tài khoản tới để làm việc với từng khách hàng, và quan trọng là bạn phải nhớ người quản lý tài khoản của bạn là ai để còn giao dịch sau này. Hãy hỏi thông tin liên lạc của người quản lý tài khoản, bao gồm cả thư điện tử và số điện thoại trực tiếp tại ngân hàng. Tuy nhiên nếu là tài khoản thanh toán thông thường thì việc này cũng không quá quan trọng.
Các chi nhánh ngân hàng ở thành phố lớn thường có ít nhất một người quản lý tài khoản biết nói tiếng nước ngoài, bao gồm cả tiếng Anh. Nếu không, người đó cũng sẽ thông thạo một trong bốn thứ tiếng chủ đạo của Thụy Sĩ: Tiếng Đức, tiếng Pháp, tiếng Ý và tiếng Romansh.
Cung cấp những chứng từ cần thiết: Cũng như hầu hết các ngân hàng và các định chế tài chính khác trên thế giới, khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng sẽ phải cung cấp những chứng từ để chứng minh danh tính và nguồn tiền của mình
- Khách hàng mới sẽ được đề nghị xác nhận danh tính và địa chỉ nơi ở.Nếu thẻ căn cước của bạn không thể hiện địa chỉ sinh sống của bạn tại Thụy Sĩ, bạn sẽ cần phải cung cấp bản sao hợp đồng thuê nhà.
- Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng xác nhận tình trạng việc làm. Nếu bạn là sinh viên thì cung cấp các giấy tờ như thông tin Visa - thẻ sinh viên của trường.
Tìm hiểu yêu cầu của các bang: Có hơn 20 ngân hàng Thụy Sĩ là thuộc về bang, nghĩa là họ chỉ làm việc với những công dân tại bang mà ngân hàng đó tọa lạc. Nếu bạn mở tài khoản cá nhân với một ngân hàng của bang và chuyển tới bang khác, có thể bạn sẽ phải chuyển tài khoản của mình sang bang tương ứng. Đối với những khách hàng mở tài khoản ở các ngân hàng quốc gia thì việc này không thành vấn đề.
Sẵn sàng trả phí dịch vụ: Hầu hết các ngân hàng đều thu một khoản phí duy trì tài khoản cá nhân hàng tháng.
- Phí hàng tháng đối với tài khoản cá nhân thường dao động trong khoảng 10 tới 30 CHF, tuy nhiên, khách hàng có thể được giảm hoặc miễn phí nếu là sinh viên.
3. Chuyển tiền từ Việt Nam sang Thụy Sĩ
Trước khi sang Thụy Sĩ để du học, nếu có ý định gửi tiền về nhà, bạn cần đến ngân hàng ở Việt Nam làm thủ tục công chứng ủy quyền chuyển tiền cho người mà bạn có ý định chuyển. Sau khi đến Thụy Sĩ, sinh viên cần khai báo thông tin tài khoản ngân hàng tại Thụy Sĩ cho người được ủy quyền, bao gồm:
- Tên của bạn
- Địa chỉ của bạn tại Thụy Sĩ
- Số tài khoản tại ngân hàng Thụy Sĩ của bạn
- Tên, Địa chỉ ngân hàng Thụy Sĩ của bạn
- Mã định danh ngân hàng Thụy Sĩ của bạn, nếu có [số IBAN, Swift code…]
4. VNPC sẽ hỗ trợ các bạn trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng như thế nào?
Để giúp các du học sinh có thể yên tâm trong hành trình du học Thụy Sĩ của chính mình, VNPC cũng có rất nhiều các hỗ trợ dành cho các bạn như:
- Hướng dẫn ổn định cuộc sống, hướng dẫn trước khi bay và hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng cho du học sinh Thụy Sĩ.
- VNPC còn cung cấp dịch vụ thuê nhà và chỗ ở cho du học sinh trong thời gian đầu.
- VNPC cũng giúp du học sinh chuyển tiền đặt cọc, chuyển tiền ngân hàng, chuyển tiền đóng học phí cho du học sinh.
- VNPC cung cấp dịch vụ đặt vé máy bay, làm visa thăm thân nhân, chuyển trường, …. cho du học sinh Thụy Sĩ.
Là du học sinh việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng là không tránh khỏi, chính vì vậy hãy lựa chọn 1 đơn vị tư vấn và sử dụng ngân hàng phù hợp nhất với mình bạn nhé. Liên hệ với VNPC để được tư vấn và cung cấp thông tin nếu bạn đang tìm kiếm 1 chương trình du học Thụy Sĩ.