Trong bài viết này, các bạn sẽ hiểu được bảo hiểm phi nhân thọ là gì, hiểu hơn về lợi ích và các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Đồng thời giới thiệu đến bạn top các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tốt nhất hiện nay.
- Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
- Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
- Lợi ích của bảo hiểm phi nhân thọ
- Quy định khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
- Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ
- Quy định nợ phí bảo hiểm
- Top các công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín
- Danh sách các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
- Kết luận
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình cung cấp những nghiệp vụ thương mại khác ngoài bảo hiểm nhân thọ, từ đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả, bồi thường cho các cá nhân người mua/nhận bảo hiểm có các vấn đề tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người.
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm: Bảo hiểm phi nhân thọ là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và những nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ.
Hiểu đơn giản, bảo hiểm phi nhân thọ là loại bảo hiểm cho các tổn thất và thiệt hại về tài sản, trách nhiệm dân sự hay rủi ro tài chính…
Thời gian bảo hiểm cho hầu hết những chính sách và kế hoạch bảo hiểm phi nhân thọ thông thường là một năm, phí bảo hiểm thường được thanh toán một lần.
Những rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ chi trả bao gồm: Mất mát tài sản [mất xe, cháy nhà…], trách nhiệm pháp lý phát sinh bởi thiệt hại do cá nhân gây ra đối với bên thứ ba, tử vong vì tai nạn hoặc thương tích.
Những gói sản phẩm của bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm du lịch.
Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ gồm:
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm cháy, nổ
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không
- Bảo hiểm hàng không
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
- Bảo hiểm trách nhiệm
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm nông nghiệp
Lợi ích của bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ mang tới các lợi ích thiết thực cho người mua bảo hiểm và toàn xã hội như sau:
- Giảm các rủi ro trong cuộc sống
- Mang lại cảm giác an toàn cho người sử dụng bảo hiểm
- Tạo cơ hội việc làm cho người lao động
- Góp phần ổn định và tăng ngân sách nhà nước
- Tạo thành một kênh huy động vốn lớn
Ngoài các quyền lợi chung mà người tiêu dùng được nhận, thì mỗi gói bảo hiểm phi nhân thọ có thể kèm thêm những đặc quyền riêng biệt ứng với từng sản phẩm.
Quy định khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
Khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ khách hàng cần chú ý đến những quy định như sau:
Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là hợp đồng thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm ký kết về bảo hiểm phi nhân thọ.
Theo đó, công ty bảo hiểm cam kết chi trả hoặc bồi thường cho người hưởng bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra gây tổn thất vật chất, tai nạn con người.
Mỗi sản phẩm bảo hiểm có 1 kiểu hợp đồng riêng quy định các điều khoản, điều kiện, quyền và nghĩa vụ dành cho người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Việc đọc và hiểu nội dung của bản hợp đồng là rất quan trọng, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ cũng vậy.
Để tránh những điều không mong muốn xảy ra, trước khi đặt bút ký hợp đồng, bạn cần lưu ý những điểm sau:
- Thông tin cá nhân: Bạn phải xem kỹ các thông tin liên quan tới bản thân như họ tên, số chứng minh nhân dân, ngày tháng năm sinh… có chính xác tuyệt đối hay chưa.
- Các trường hợp được nhận bảo hiểm: Đây là quyền lợi khách hàng được hưởng, được công ty bảo hiểm bồi thường. Vì thế việc nắm rõ các trường hợp để được nhận bảo hiểm là vô cùng cần thiết.
- Các điểm ngoại trừ: Nhiều người chủ quan và không đọc kỹ những trường hợp ngoại trừ. Đây cũng chính là nguyên nhân mà đã gây ra nhiều tranh chấp giữa người tham gia bảo hiểm và phía công ty bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ các điểm ngoại trừ này, vì nếu bạn rơi vào trong điểm ngoại trừ thì bạn sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường, chi trả cho những mất mát.
Quy định nợ phí bảo hiểm
Quy định mới cho phép khách hàng nợ phí bảo hiểm, nhưng bắt buộc phải có điều kiện ràng buộc.
Đó chính là bên mua bảo hiểm phải có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh thanh toán, tất nhiên điều này phải được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bởi vậy, trường hợp khách hàng nợ phí và có tài sản đảm bảo bên mua bảo hiểm thực hiện theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm.
Điều này có nghĩa là với việc tài sản bảo đảm phải có giá trị ít nhất bằng phí bảo hiểm còn phải nộp và phải có tài liệu chứng minh thuộc quyền sở hữu của bên mua bảo hiểm và chưa được dùng để thế chấp, cầm cố hoặc đảm bảo thực hiện các trách nhiệm khác của bên mua bảo hiểm.
Còn khi nợ phí có bảo lãnh thanh toán thì tổ chức thực hiện việc bảo lãnh có chức năng cung cấp dịch vụ bảo lãnh và phải có hợp đồng bảo lãnh thanh toán phí bảo hiểm. Ở quy định mới này, doanh nghiệp bảo hiểm giảm thiểu nỗi lo mất phí do nợ xấu.
Thông tư 194/2014 đã quy định về thời hạn thanh toán phí bảo hiểm, bao gồm cả thời gian gia hạn, ấn định rõ không được vượt quá 30 ngày tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
Thậm chí, đối với trường hợp đóng phí 1 lần, thời hạn bảo hiểm dưới 30 ngày thì thời hạn thanh toán phí bảo hiểm cũng không vượt quá thời hạn bảo hiểm.
Top các công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín
Dưới đây là top 10 các công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín nhất năm 2020 khách hàng không nên bỏ lỡ:
- Bảo hiểm Bảo Việt
- Bảo hiểm PVI
- Bảo hiểm PTI
- Bảo hiểm Pjico
- Bảo hiểm BIC
- Bảo hiểm Bảo Minh
- Bảo hiểm MIC
- Bảo hiểm Vietinbank
- Bảo hiểm Liberty
- Bảo hiểm Hàng Không
Danh sách các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
- Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
- Tổng công ty cổ phần Bảo Minh
- Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex
- Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Long
- Tổng công ty Bảo hiểm PVI
- Công ty TNHH Bảo hiểm Bảo Việt – Tokio Marine
- Công ty bảo hiểm Liên hiệp
- Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện
- Công ty TNHH Bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam
Kết luận
Hy vọng những thông tin trên đây sẽ giúp quý khách hàng đưa ra các lựa chọn về gói bảo hiểm thích hợp nhất cho gia đình. Khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thêm về các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ có thể truy cập thông tin của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên để được giải đáp và tư vấn miễn phí!
MoneyGeek cũng xếp hạng các công ty ở cấp địa phương nếu bạn muốn tìm công ty nào cung cấp dịch vụ tốt nhất trong tiểu bang của bạn. Cho dù bạn đang tìm cách đảm bảo một ngôi nhà có giá trị cao, muốn tìm mức giá tốt nhất hoặc cần một nhà cung cấp với các tùy chọn linh hoạt, danh sách của MoneyGeek có thể giúp bạn tìm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn- Tổng thể tốt nhất: Allstate
- Tốt nhất cho các gia đình quân nhân: USAA
- Các công cụ trực tuyến tốt nhất: Lemonade
- Tốt nhất cho phạm vi tùy chọn: Erie
- Dịch vụ tốt nhất: Nông dân
- Tốt nhất cho những ngôi nhà đắt tiền: Chubb
- Tốt nhất cho tiền: Allstate
- Tốt nhất cho gói: Trang trại nhà nước
- Công ty tốt nhất trong tiểu bang của bạn
Các công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất nói chung
Nếu bạn đang tìm kiếm công ty bảo hiểm chủ nhà giỏi nhất - và không chỉ là công ty bảo hiểm nhà rẻ nhất - bạn nên tìm kiếm một công ty bảo hiểm cân bằng giá cả và dịch vụ.
Hệ thống xếp hạng MoneyGeek sườn nhận thấy rằng Allstate cung cấp sự pha trộn tốt nhất về khả năng chi trả, sự hài lòng của khách hàng và sự ổn định tài chính. USAA đạt điểm cao trong mọi danh mục, nhưng nó không được bao gồm trong bảng xếp hạng này vì nó chỉ dành cho các thành viên quân sự, cựu chiến binh và gia đình của họ.Allstate offers the best blend of affordability, customer satisfaction and financial stability. USAA scores highly in every category, but it is not included in this ranking because it is only available to military members, veterans and their families.
MoneyGeek đã kết hợp dữ liệu từ J.D. Power và AM tốt nhất với xếp hạng khả năng chi trả tổng thể để tạo ra thang xếp hạng độc đáo cho một số công ty bảo hiểm phổ biến nhất trong cả nước. Mỗi yếu tố riêng lẻ được đánh giá theo thang điểm lên tới năm điểm, với xếp hạng tổng thể trong số 100 công ty.
Xếp hạng MoneyGeek của các công ty bảo hiểm nhà tốt nhấtCác công ty bảo hiểm nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn
Bảo hiểm chủ nhà bảo vệ những gì có khả năng tài sản tài chính quan trọng nhất của bạn - nhà của bạn. Cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm rất khốc liệt, vì vậy họ cố gắng làm cho mình nổi bật theo những cách khác nhau. Một số công ty nhắm mục tiêu khách hàng cụ thể - như USAA và họ tập trung vào các thành viên quân sự - trong khi những người khác tập trung vào việc cung cấp những lợi ích độc đáo mà bạn đã giành được có thể tìm thấy ở bất cứ nơi nào khác.
Công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho các gia đình quân nhân: USAA
USAA chỉ cung cấp bảo hiểm cho các thành viên quân sự, cựu chiến binh và gia đình của họ. Bởi vì họ có một cơ sở khách hàng cụ thể như vậy, họ có thể tính giá thấp hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh trong hầu hết mọi loại.
USAA
Ngoài việc cung cấp bảo hiểm giá cả phải chăng, họ cung cấp các nguồn lực để giúp mọi người chuyển sang và ra khỏi quân đội và giúp đỡ những người hiện đang được triển khai. Mục tiêu của họ là trở thành một cửa hàng cho các thành viên quân đội Mỹ, vì vậy ngoài việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm truyền thống [chủ nhà, người thuê nhà, ô tô, v.v.], họ còn có tuổi thọ, sức khỏe, nha khoa và tầm nhìn cho khách hàng của họ.
Usaa ưu và nhược điểm
đánh dấu
Ưu điểm
- USAA có xu hướng có tỷ lệ thấp nhất của bất kỳ công ty bảo hiểm nào trên thị trường.
- Họ cung cấp bảo hiểm y tế và các chính sách liên quan, ngoài phạm vi bảo hiểm tại nhà và ô tô.
- Bảo hiểm bao gồm thay thế đồng phục quân sự nếu chúng bị hư hại hoặc bị phá hủy do tổn thất được bảo hiểm.
gần
Nhược điểm
- USAA chỉ có sẵn cho các thành viên quân sự.
- Bảo hiểm trộm cắp danh tính không có sẵn ở Bắc Carolina.
- Bảo hiểm thay thế chỉ trả chi phí thấp nhất để khôi phục, sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Yêu cầu giảm giá miễn phí
Chủ nhà không có yêu cầu bồi thường trong năm năm trở lên nhận được 10% so với phí bảo hiểm của họ.
Giảm giá bó
Các thành viên được giảm giá vì có hai hoặc nhiều chính sách tại chỗ với USAA.
Giảm giá thiết bị bảo vệ
Các thành viên có hệ thống bảo mật ADT có thể đủ điều kiện nhận tín dụng trong chính sách của họ.
Bảo hiểm chia sẻ nhà
Đây là phạm vi bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ bạn nếu bạn thuê một phần [hoặc tất cả] ngôi nhà của bạn.
Giảm giá bên ngoài
USAA cặp với nhiều công ty để giảm giá cho các thành viên, cho phép họ tiết kiệm tiền cho lốp xe, hệ thống bảo mật và nhiều hơn nữa.
Bảo hiểm lũ lụt
Bảo hiểm lũ lụt là một phần của chính sách tiêu chuẩn của họ.
Công ty bảo hiểm nhà trực tuyến tốt nhất: Lemonade
Lemonade là một công ty bảo hiểm độc đáo, cung cấp phí bảo hiểm tương đối thấp và cách tiếp cận trực tuyến đầy đủ cho quy trình khiếu nại. Lemonade là một tập đoàn lợi ích công cộng, điều đó có nghĩa là họ được phép hợp pháp để ưu tiên cho khách hàng của họ nhu cầu và muốn đối với các cổ đông của họ.
Nước chanh
Lemonade sẽ mất một tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm của bạn để trả cho những điều cơ bản [mức lương, chi phí, v.v.], và phần còn lại được sử dụng để thanh toán yêu cầu - bạn có thể quyên góp bất cứ điều gì còn lại cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn. Giữ tất cả doanh nghiệp của họ trực tuyến giúp họ giữ chi phí chi phí thấp. Cách tiếp cận đặc biệt này đối với bảo hiểm, kết hợp với xếp hạng ổn định tài chính Demotech của họ của các đánh giá của khách hàng A- và tuyệt vời, khiến họ trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu của chủ nhà trực tuyến.
Những ưu và nhược điểm của nước chanh
đánh dấu
Ưu điểm
- Theo khách hàng của họ, các khiếu nại được thanh toán nhanh chóng, với một người nói rằng Lemonade đã trả yêu cầu của họ chỉ bảy giây sau khi họ gửi nó.
- Sự đóng góp từ thiện của họ tăng lên hàng năm, với các khoản đóng góp với tổng số hơn một triệu đô la vào năm 2020.
- Lemonade có 4,9 sao trong App Store và trên Google Play, chứng minh rằng khách hàng của họ yêu thích ứng dụng và dịch vụ của họ.
gần
Nhược điểm
- Chỉ có sẵn trực tuyến.
- Họ không cung cấp bảo hiểm ô tô, điều đó có nghĩa là bạn không thể đóng gói những bảo hiểm đó.
- Bởi vì họ là một công ty nhỏ hơn, bạn ít có khả năng tìm thấy một người là khách hàng, khiến cho việc tìm thấy một đánh giá truyền miệng về phạm vi bảo hiểm của họ.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Giảm giá bó
Họ cung cấp giảm giá này nếu bạn có cả bảo hiểm thú cưng và nhà thông qua nước chanh.
Thiết bị phòng cháy chữa cháy
Hệ thống phun nước, báo động khói và các thiết bị khác có thể giúp bạn giảm giá.
Giảm giá vật chất
Nếu ngôi nhà của bạn được xây dựng bằng vật liệu chống cháy, bạn có thể được giảm giá.
Không được khấu trừ
Với một khoản phí bổ sung, bạn có thể có một chính sách với khoản khấu trừ $ 0.
Phạm vi bảo hiểm trang sức thêm
Lemonade bao gồm tới 1.500 đô la cho đồ trang sức, vì vậy những người cần bảo hiểm nhiều hơn là có thể bầu bảo hiểm trang sức bổ sung.
Trả lại
Bởi vì họ mất một khoản phí cố định thay vì giữ thêm phí bảo hiểm làm lợi nhuận, họ quyên góp bất kỳ khoản tiền còn lại vào cuối năm cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn.
Công ty chủ nhà tốt nhất cho một loạt các lựa chọn: Công ty bảo hiểm Erie
Thông thường, khi mọi người nghĩ về bảo hiểm nhà tốt nhất, họ nghĩ về giá thấp nhất hoặc bảo hiểm toàn diện nhất. Erie cung cấp cho khái niệm này một bước ngoặt bằng cách cung cấp một loạt các tùy chọn chính sách cho khách hàng của mình.
Erie
Mặc dù họ cung cấp các gói cơ bản giống như hầu hết các công ty bảo hiểm khác [bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm người thuê nhà, bảo hiểm chung cư, v.v.], họ cũng cung cấp bảo hiểm cho nhà di động và RV.
Trong khi hầu hết các công ty khuyến khích khách hàng của họ tiếp cận với Fema, cho bảo hiểm lũ lụt, Erie cung cấp bảo hiểm lũ lụt là một trong nhiều bảo hiểm mà họ mang theo. Họ thậm chí còn cung cấp bảo hiểm ô tô cho hầu hết mọi phương tiện, từ chiếc xe sử dụng hàng ngày của bạn đến ATV và xe golf.
Erie ưu và nhược điểm
đánh dấu
Ưu điểm
- AM TỐT NHẤT cho Erie xếp hạng A+.
- Đại lý cung cấp dịch vụ cá nhân cho tất cả các khách hàng của Erie.
- Bảo hiểm bảo vệ trách nhiệm cá nhân của họ theo bạn ở bất cứ đâu trên thế giới, không chỉ trong nhà của bạn.
gần
Nhược điểm
- Chỉ có sẵn trực tuyến.
- Họ không cung cấp bảo hiểm ô tô, điều đó có nghĩa là bạn không thể đóng gói những bảo hiểm đó.
- Bởi vì họ là một công ty nhỏ hơn, bạn ít có khả năng tìm thấy một người là khách hàng, khiến cho việc tìm thấy một đánh giá truyền miệng về phạm vi bảo hiểm của họ.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Giảm giá bó
Họ cung cấp giảm giá này nếu bạn có cả bảo hiểm thú cưng và nhà thông qua nước chanh.
Thiết bị phòng cháy chữa cháy
Hệ thống phun nước, báo động khói và các thiết bị khác có thể giúp bạn giảm giá.
Giảm giá vật chất
Nếu ngôi nhà của bạn được xây dựng bằng vật liệu chống cháy, bạn có thể được giảm giá.
Không được khấu trừ
Với một khoản phí bổ sung, bạn có thể có một chính sách với khoản khấu trừ $ 0.
Phạm vi bảo hiểm trang sức thêm
Lemonade bao gồm tới 1.500 đô la cho đồ trang sức, vì vậy những người cần bảo hiểm nhiều hơn là có thể bầu bảo hiểm trang sức bổ sung.
Trả lại
Bởi vì họ mất một khoản phí cố định thay vì giữ thêm phí bảo hiểm làm lợi nhuận, họ quyên góp bất kỳ khoản tiền còn lại vào cuối năm cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn.
Công ty chủ nhà tốt nhất cho một loạt các lựa chọn: Công ty bảo hiểm Erie
Thông thường, khi mọi người nghĩ về bảo hiểm nhà tốt nhất, họ nghĩ về giá thấp nhất hoặc bảo hiểm toàn diện nhất. Erie cung cấp cho khái niệm này một bước ngoặt bằng cách cung cấp một loạt các tùy chọn chính sách cho khách hàng của mình.
Erie
Mặc dù họ cung cấp các gói cơ bản giống như hầu hết các công ty bảo hiểm khác [bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm người thuê nhà, bảo hiểm chung cư, v.v.], họ cũng cung cấp bảo hiểm cho nhà di động và RV.
Trong khi hầu hết các công ty khuyến khích khách hàng của họ tiếp cận với Fema, cho bảo hiểm lũ lụt, Erie cung cấp bảo hiểm lũ lụt là một trong nhiều bảo hiểm mà họ mang theo. Họ thậm chí còn cung cấp bảo hiểm ô tô cho hầu hết mọi phương tiện, từ chiếc xe sử dụng hàng ngày của bạn đến ATV và xe golf.
đánh dấu
Ưu điểm
- Erie ưu và nhược điểm
- AM TỐT NHẤT cho Erie xếp hạng A+.
- Đại lý cung cấp dịch vụ cá nhân cho tất cả các khách hàng của Erie.
gần
Nhược điểm
- Chỉ có sẵn trực tuyến.
- Họ không cung cấp bảo hiểm ô tô, điều đó có nghĩa là bạn không thể đóng gói những bảo hiểm đó.
- Mặc dù hệ thống trực tuyến của họ cho biết bạn có thể nhận được báo giá thông qua trang web của họ, nhưng nó chỉ lấy thông tin của bạn và chuyển nó cho một đại lý trong khu vực của bạn.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Yêu cầu giảm giá miễn phí
Khách hàng đi ba năm hoặc lâu hơn mà không có yêu cầu đủ điều kiện để được giảm giá.
Giảm giá nhiều dòng
Nếu bạn có nhiều chính sách bảo hiểm với nông dân [tự động, chủ nhà, v.v.], bạn có thể gói chính sách của mình để được giảm giá.
Về chiết khấu của riêng bạn
Các tài xế dưới 25 tuổi trở thành chính có tên được bảo hiểm theo chính sách mới của riêng họ - sau khi chính sách của cha mẹ họ trong ít nhất 12 tháng - đủ điều kiện để được giảm giá.
Yêu cầu sự tha thứ
Những khách hàng ở lại với nông dân trong năm năm trở lên won đã thấy phí bảo hiểm của họ tăng lên vì yêu cầu bồi thường.
Giảm khấu trừ
Kiếm 50 đô la cho khoản khấu trừ của bạn mỗi năm chính sách của bạn vẫn có hiệu lực.
Thiệt hại mỹ phẩm
Nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại chức năng, nông dân cũng sẽ bao gồm thiệt hại mỹ phẩm.
Công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho nhà có giá trị cao: Chubb
Những người có tài sản đắt tiền hoặc sang trọng sẽ tìm thấy các chính sách được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của họ tại Chubb. Chính sách Chubb cũng có tùy chọn chọn giới hạn trách nhiệm cao hơn bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn, với mức bảo hiểm lên tới 100 triệu đô la.
Chubb
Chính sách bảo hiểm kiệt tác Chubb bao gồm nhiều điều quan trọng đối với các khách hàng giàu có, bao gồm cả việc khôi phục dữ liệu điện tử bị phá hủy bởi virus máy tính và dịch vụ quản lý tài sản. Họ thậm chí còn có hợp đồng với các nhân viên cứu hỏa cháy rừng được chứng nhận để giúp bảo vệ nhà cửa khỏi các vụ cháy rừng rất phổ biến ở Bờ Tây.
Các đại lý yêu cầu của Chubb có thẩm quyền thanh toán yêu cầu ngay lập tức, nhưng không thể từ chối yêu cầu mà không có sự chấp thuận của người quản lý vì họ muốn nộp đơn yêu cầu không đau đớn nhất có thể.
Chubb ưu và nhược điểm
đánh dấu
Ưu điểm
- Chubb cung cấp các đánh giá nhà cho mọi khách hàng để đảm bảo họ có bảo hiểm chính xác mà họ cần trong trường hợp khẩn cấp.
- Khách hàng cấp độ kiệt tác được phép chọn nhà thầu và thợ thủ công của họ để sửa chữa sau khi yêu cầu.
- Chubb cung cấp tùy chọn giải quyết tiền mặt cho những người không muốn xây dựng lại tài sản của họ sau khi mất toàn bộ.
gần
Nhược điểm
- Các chính sách của Chubb có xu hướng đắt hơn nhiều so với hầu hết các đối thủ của họ vì chúng được thiết kế cho các tài sản có giá trị cao.
- Các chính sách chỉ có sẵn thông qua một đại lý, ngăn bạn nhận được báo giá trực tuyến.
- Trừ khi bạn tương đối giàu có, Chubb không có kế hoạch bảo hiểm thiết kế để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Thẩm định miễn phí
Chubb cung cấp thẩm định nhà cho tất cả khách hàng miễn phí.
Giảm giá bó
Bảo hiểm nhà chính và xe của bạn thông qua Chubb có thể giúp bạn giảm giá cho phí bảo hiểm của bạn.
Cộng đồng được kiểm soat
Nếu bạn sống trong một cộng đồng gated, bạn đủ điều kiện để được giảm giá.
Thay thế khóa
Nếu chìa khóa của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, Chubb sẽ trả tiền để thay thế ổ khóa của bạn.
Quản lý tài sản
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà thứ hai, người quản lý tài sản có thể giúp bạn chăm sóc tài sản của mình trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như cháy rừng hoặc bão.
Homescan
Quét nhà của bạn bằng các tia hồng ngoại để kiểm tra rò rỉ, thiếu cách điện và các vấn đề về điện bị lỗi.
Công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho tiền: Allstate
Allstate xếp hạng đầu tiên trong danh mục này vì tỷ lệ tổng thể thấp của họ. Phạm vi giá trung bình cho bảo hiểm nhà trên toàn quốc là 1.795 đô la2.283 mỗi năm, với Allstate cung cấp mức giá thấp nhất trong phạm vi đó. Tuy nhiên, các mức giá này là trung bình và điều quan trọng là nhận được báo giá của riêng bạn từ ít nhất ba công ty bảo hiểm để so sánh chi phí.
Allstate
Một phần lý do Lãi suất Allstate Allstate rất thấp là mức giảm giá đáng kinh ngạc mà họ cung cấp, chẳng hạn như giảm giá nhiều chính sách lên tới 25% và giảm giá miễn phí lên tới 20%. Allstate cũng cung cấp giảm giá thanh toán có trách nhiệm, giảm giá thiết bị bảo vệ và giảm giá ký kết sớm.
Allstate ưu và nhược điểm
đánh dấu
Ưu điểm
- Chubb cung cấp các đánh giá nhà cho mọi khách hàng để đảm bảo họ có bảo hiểm chính xác mà họ cần trong trường hợp khẩn cấp.
- Khách hàng cấp độ kiệt tác được phép chọn nhà thầu và thợ thủ công của họ để sửa chữa sau khi yêu cầu.
- Chubb cung cấp tùy chọn giải quyết tiền mặt cho những người không muốn xây dựng lại tài sản của họ sau khi mất toàn bộ.
gần
Nhược điểm
- Các chính sách của Chubb có xu hướng đắt hơn nhiều so với hầu hết các đối thủ của họ vì chúng được thiết kế cho các tài sản có giá trị cao.
- Các chính sách chỉ có sẵn thông qua một đại lý, ngăn bạn nhận được báo giá trực tuyến.
- Trừ khi bạn tương đối giàu có, Chubb không có kế hoạch bảo hiểm thiết kế để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Giảm giá hoặc tính năng
Những gì nó cung cấp
Giảm giá nhiều chính sách
Điều này cung cấp giảm giá tới 25% cho bảo hiểm nhà và tự động đóng gói.
Giảm giá thanh toán có trách nhiệm
Allstate cung cấp giảm giá cho các khoản thanh toán đúng hạn và loại thanh toán [ký quỹ, đầy đủ, v.v.].
Yêu cầu giảm giá miễn phí
Tận hưởng giảm giá tới 20% khi bạn chuyển sang Allstate mà không có yêu cầu gần đây.
Yêu cầu bảo vệ
Phí bảo hiểm của bạn đã giành được chỉ vì bạn nộp đơn yêu cầu.
Phần thưởng khấu trừ
Nhận khoản khấu trừ 100 đô la của bạn khi bạn đăng ký và thêm 100 đô la phí bảo hiểm mỗi năm, bạn không nộp đơn yêu cầu, lên tới 500 đô la.
HostAdvantage
Allstate bao gồm đồ đạc của bạn ngay cả khi bạn chia sẻ nhà.
Công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho gói: Trang trại nhà nước
Bảo hiểm chủ nhà gói và bảo hiểm ô tô với cùng một công ty là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Nhưng bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được mức giá tuyệt vời và dịch vụ tuyệt vời cho cả hai loại sản phẩm. Lựa chọn của chúng tôi cho Công ty Gói Home và Auto tốt nhất là Farm State Farm.
Trang trại nhà nước
State Farm xếp hạng trên mức trung bình cho sự hài lòng của khách hàng đối với cả bảo hiểm nhà và bảo hiểm ô tô, theo J.D. Power. Bạn cũng sẽ nhận được giá trị lớn cho tiền của mình, vì Farm Farm là công ty bảo hiểm có giá trị rộng rãi nhất khi tính toán giảm giá gói. MoneyGeek nhận thấy rằng một bó nông trại nhà nước có giá trung bình 2.534 đô la mỗi năm.
Các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất theo tiểu bang
Bởi vì luật pháp và quy định khác nhau tùy theo từng tiểu bang, công ty tốt nhất ở mỗi tiểu bang có thể khác nhau. Chỉ vì một công ty có sự kết hợp tốt nhất giữa tỷ lệ và dịch vụ ở Texas không có nghĩa là nó cũng sẽ ở Michigan. Do đó, nó rất cần thiết để nghiên cứu công ty nào có phạm vi bảo hiểm và tỷ lệ tốt nhất dựa trên vị trí và hoàn cảnh của bạn.
MoneyGeek đánh giá các công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất dựa trên chi phí bảo hiểm và danh tiếng dịch vụ khách hàng trong tiểu bang đó. Các công ty được xếp hạng là tốt nhất ở hầu hết các tiểu bang bao gồm:
- Du khách [17 tiểu bang] [17 states]
- Allstate [tám tiểu bang] [eight states]
- Nông dân [bảy tiểu bang] [seven states]
Phân tích này không bao gồm USAA vì nếu các yêu cầu đủ điều kiện của nó. Các chủ nhà có nền tảng quân sự nên xem xét USAA, nơi liên tục đánh giá là một trong những công ty bảo hiểm nhà tốt nhất trên cả nước.USAA because if its eligibility requirements. Homeowners who do have a military background should look into USAA, which consistently rates as one of the best home insurance companies across the country.
Tổng cộng, MoneyGeek nhận thấy rằng 10 công ty khác nhau được xếp hạng là công ty bảo hiểm tốt nhất ở ít nhất một tiểu bang. Tìm tiểu bang của bạn dưới đây và sử dụng tài nguyên của chúng tôi để tìm hiểu thêm về các công ty bảo hiểm chủ nhà hàng đầu nơi bạn sống.
Các công ty tốt nhất theo tiểu bang - không bao gồm USAACuộn để biết thêm
Tiểu bang
Công ty tốt nhất
Nông dân
Tài chính quốc gia
Toàn quốc
Du khách
Allstate
Công ty bảo hiểm chủ sở hữu ô tô
Các yếu tố cần xem xét khi chọn bảo hiểm chủ nhà tốt nhất
Có nhiều yếu tố bạn nên xem xét khi chọn một công ty bảo hiểm, bao gồm:
- Đủ mức độ bảo hiểm: Phần quan trọng nhất của việc chọn bảo hiểm chủ nhà của bạn là đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ bạn trong trường hợp mất hoàn toàn.: The most important part of choosing your homeowners insurance is making sure you have enough coverage to protect you in the event of a total loss.
- Chi phí: Hãy chắc chắn rằng bạn chọn một chính sách với phí bảo hiểm mà bạn có thể trả mỗi tháng. Không quan trọng mức độ bảo hiểm tốt như thế nào nếu bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán.: Make sure you choose a policy with a premium you can afford to pay each month. It doesn’t matter how good the coverage is if you can’t make the payments.
- Đánh giá của khách hàng: Đánh giá của khách hàng là cách tốt nhất để tìm hiểu về danh tiếng của công ty. Nếu bạn muốn biết liệu một công ty có dễ chịu để giải quyết trên điện thoại hay thanh toán các yêu cầu của họ đúng hạn hay không, phản hồi của khách hàng có thể giúp bạn tìm thấy thông tin đó.: Customer reviews are the best way to learn about a company’s reputation. If you want to know if a company is pleasant to deal with on the phone or pays out their claims on time, customer feedback can help you find that information.
- Xếp hạng tài chính: Xếp hạng tài chính của công ty càng cao, họ càng có nhiều khả năng thanh toán các yêu cầu trong tương lai.: The higher a company’s financial rating, the more likely they are to pay out claims in the future.
- Giảm giá: Đôi khi, một công ty có vẻ quá đắt, nhưng họ cung cấp giảm giá giúp họ có giá cả phải chăng hơn nhiều.: Sometimes, a company may seem too expensive, but they offer discounts that make them much more affordable.
- Quy trình khiếu nại: Một công ty dễ chịu để giải quyết trong tình huống yêu cầu là rất lớn, và một công ty trả tiền yêu cầu đúng hạn và đầy đủ thậm chí còn tốt hơn. Hãy chú ý đến khía cạnh này khi nghiên cứu các công ty bảo hiểm.: A company that is pleasant to deal with during a claim situation is great, and a company that pays claims on time and in full is even better. Pay close attention to this aspect when researching insurance companies.
- Trường hợp đặc biệt: Nếu bạn có nhu cầu cụ thể - chẳng hạn như bảo hiểm cho thảm họa tự nhiên phổ biến trong khu vực của bạn hoặc bảo hiểm bổ sung cho các tính năng gia đình không phổ biến [đường dốc xe lăn, người leo cầu thang, v.v.] - Bạn sẽ muốn chọn một công ty bảo hiểm có thể đáp ứng những nhu cầu đó .: If you have specific needs — such as coverage for natural disasters common in your area or additional coverage for uncommon household features [wheelchair ramps, stair climbers, etc.] — you will want to choose an insurance company that can meet those needs.
Một số trong những điều này có thể quan trọng hơn với bạn so với những người khác, vì vậy hãy xem xét các ưu tiên và nghiên cứu của bạn mà các công ty cung cấp bảo hiểm tốt nhất cho tình huống của bạn.
Câu hỏi thường gặp về việc tìm bảo hiểm chủ nhà tốt nhất
Rất nhiều yếu tố nên được tính đến khi chọn một công ty bảo hiểm nhà. Sau đây là một số câu hỏi phổ biến nhất mà người mua hàng có về chính sách bảo hiểm nhà.
Chuyên gia hiểu biết về bảo hiểm chủ nhà
Bảo hiểm nhà có thể là một chủ đề khó hiểu, gây khó khăn cho việc có được tất cả các câu trả lời bạn cần trước khi mua hàng. MoneyGeek đã nói chuyện với các chuyên gia, lãnh đạo ngành và các học giả trên cả nước để có được sự hiểu biết sâu sắc về bảo hiểm chủ nhà.
- Có bất kỳ sự chứng thực bảo hiểm của chủ nhà [bảo hiểm lũ lụt, chi phí thay thế được đảm bảo, v.v.] mà bạn đề xuất hầu hết, nếu không phải tất cả, người mua?
- Có một sai lầm phổ biến mà người mua lần đầu mắc phải không? Nếu vậy, làm thế nào họ có thể tránh nó?
- Có bất kỳ loại trừ bảo hiểm chủ nhà nào có thể gây ngạc nhiên cho người mua lần đầu không?
Dòng Brad
Đại lý chính và chủ sở hữu tại bảo hiểm dòng
Dennis E. Sawan
Đối tác quản lý tại Sawan và Sawan
Thomas Simeone
Luật sư xét xử, Simeone & Miller, LLP
Jim Munchbach, CFP
Giáo sư tài chính và chuyên nghiệp tài chính tài chính được chứng nhận tại Đại học Kinh doanh Bauer tại Đại học Houston
David M. Harrison
Giáo sư và Howard Phillips Chủ tịch Học giả nổi tiếng về Bất động sản tại Đại học Trung tâm Florida
Erin A. Hopkins
Trợ lý Giáo sư Quản lý Tài sản tại Virginia Tech
Tiến sĩ Brandon Di Paolo Harrison
Trợ lý Giáo sư Kế toán tại Đại học bang Austin Peay
James Nguyễn
Phó Giáo sư Tài chính và Kinh tế tại Texas A & M Texarkana
Dan Mahoney
Đại lý môi giới tại Nhóm bảo hiểm của Denver
Ashley Deadwyler-Jones
Chủ sở hữu cơ quan bảo hiểm
Sourav Batabyal
Trợ lý Giáo sư, Tài chính và Kinh tế tại Đại học ven biển Carolina
Adam Kolasinski
Phó giáo sư tài chính tại Đại học Texas A & M
Tiến sĩ Stijn G. Van Nieuwerburgh
Earle W. Kazis và Giáo sư bất động sản Benjamin Schore tại Đại học Columbia
Michael Reher
Trợ lý Giáo sư Tài chính, Đại học California San Diego Rady Trường Quản lý
Nick Gromicko
Người sáng lập Internachi và Chứng nhận Master Thanh tra®
James Farrell
Phó giáo sư tài chính và kinh tế tại Florida Southern College
Tiến sĩ Oliver Cruz-Milan
Trợ lý Giáo sư Tiếp thị tại Đại học Texas A & M - Corpus Christi
Heidi Petschauer, CIC
Chủ tịch, Bảo hiểm Petschauer
Catherine Helmuth
Trợ lý Giáo sư, Khoa Quản lý, Đại học Trung tâm Michigan
Juscelino F. Colares, JD, Tiến sĩ
Schott-Van Den Eynden Giáo sư Luật Kinh doanh tại Đại học Luật Case Western Reserve
Jeffrey Heninger
Giáo sư phụ trợ tại Trường Luật Antonin Scalia tại Đại học George Mason
John Espenschied
Chủ sở hữu cơ quan của Nhóm môi giới bảo hiểm
John Lapointe
Phó chủ tịch bảo hiểm Lapointe
Tiến sĩ Andrew Burnstine
Phó giáo sư tiếp thị tại Đại học Lynn
Xin Che, Ph.D.
Trợ lý Giáo sư Tài chính tại Đại học bang California, Fullerton
Omid Kamran Disfani
Trợ lý Giáo sư Tiếp thị tại Đại học Nam Illinois
Marianne M Nolte
CFP®, Hãy tưởng tượng các dịch vụ tài chính
Scott Wysong
Phó Giáo sư & Giám đốc Chương trình MBA tại Đại học Kinh doanh Satish & Yasmin Gupta tại Đại học Dallas
Demissew Ejara
Phó giáo sư tài chính tại Đại học New Haven
Harold Sasnowitz
Người lập kế hoạch tài chính tại BCR Wealth
Carl DeMarco
Cố vấn tài chính, MBA, CHFC
Benjamin M. Klutenkamper, CFP®
Tư vấn tài sản tại Genex Consulting
John Unice, CFP®, HDP ™
Đối tác cao cấp tại Keeler Thomas Management
Jack W. Kennedy III, CFP®, AAMS
Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Kennedy Investment Group & Kennedy Insurance Services
Jason Hochstadt CFP®, AIF®
Giám đốc điều hành của Jedi Management, Inc. và Lifeco Associates, Inc.
Tim McLaughlin, CFP®
Người lập kế hoạch tài chính, Người sáng lập & Đối tác tại Harvest Point Wealth Management
Marnie B. Hards, MBA, CFP®
Cố vấn tài chính tại AZNAR Financial Advisors, LLC
Adrian Rodriguez
Nhà phân tích/Certified Financial Planner ™ tại Access Wealth
Austen Harrison, CFP
Cố vấn tài chính tại Hội nghị thượng đỉnh chiến lược tài chính
Evan Henderson
Cố vấn tài chính, CFP® tại Northright Financial
Stacey A. Giulianti
Đồng sáng lập & Giám đốc pháp lý tại Công ty Bảo hiểm Bán đảo Florida
Ray Calnan
Phó giáo sư bất động sản tại Đại học bang California, Northridge
Keith Fevurly
Esq., CFP [R], Giảng viên cao cấp về Tài chính tại Đại học bang Metropolitan của Denver
Frank McEn Khoa
Giảng viên tài chính tại Đại học bang California, Long Beach
Nuriddin Ikromov
Phó giáo sư tại Đại học bang California, Sacramento
Ahmed Elnahas
Trợ lý Giáo sư Tài chính tại Đại học Texas - Thung lũng Rio Grande
Tiến sĩ Dima Leshchinskii
Phó giáo sư tài chính tại Đại học Menlo
Roc Starks
Phó giáo sư giảng dạy tại Đại học Bowling Green State, CIC, CRM, ARM, MBA
Tim Zhang, Tiến sĩ
Trợ lý Giáo sư Tài chính tại Đại học Wyoming
Anna Scherbina
Phó giáo sư tài chính tại Trường Kinh doanh Quốc tế Brandeis
Brittany Crocker
Quản lý biên tập của ví quân sự
Monica Jalife, CFA, CFP®, MBA
Cố vấn tài sản và Hiệu trưởng tại Withum Wealth Management
Ken H. Johnson
Phó Giáo sư Trưởng khoa & Đầu tư tại Đại học Florida Atlantic
Đọc thêm về bảo hiểm nhà
Phương pháp
Để biên soạn một danh sách các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất, MoneyGeek đã xem xét hàng chục công ty bảo hiểm và xếp hạng cho một số yếu tố:
Dân số phục vụChúng tôi tìm kiếm các công ty phục vụ một bộ phận rộng lớn của Hoa Kỳ, hầu hết các công ty có bảo hiểm quốc gia hoặc gần quốc gia. Một số - như USAA - phục vụ một dân số hạn chế hơn nhưng có danh tiếng tuyệt vời đến mức chúng tôi bao gồm chúng. Đó là một lời nhắc nhở quan trọng rằng một số công ty bảo hiểm tốt nhất có thể là phạm vi khu vực, vì vậy hãy kiểm tra các nhà cung cấp địa phương trong khu vực của bạn.
Ổn định tài chínhNhà của bạn có thể là tài sản quan trọng nhất của bạn và bạn muốn chắc chắn rằng công ty bảo hiểm sẽ có thể thanh toán nếu cần. Vì lý do đó, sức mạnh tài chính của các công ty bảo hiểm là một cân nhắc quan trọng. Chúng tôi chỉ bao gồm các công ty có ít nhất một xếp hạng A từ AM Xếp hạng tốt nhất.
Sự hài lòng của khách hàngMột công ty ổn định về mặt tài chính không được sử dụng nhiều nếu nó không trả tiền hiệu quả và công bằng. Chúng tôi đã xem xét các cuộc điều tra về sự hài lòng của khách hàng từ J.D. Power để xác định cách các công ty này đối xử với khách hàng của họ.
Các tính năng chính sáchChúng tôi đảm bảo tất cả các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cung cấp các tùy chọn bảo hiểm tiêu chuẩn, bao gồm:
- Nhà ở: Để bảo vệ cấu trúc vật lý của ngôi nhà của bạn. To protect the physical structure of your home.
- Các cấu trúc khác: Để bảo vệ các cấu trúc riêng biệt trên tài sản của bạn, như nhà để xe tách rời hoặc nhà kho. To protect separate structures on your property, like a detached garage or a shed.
- Trách nhiệm: Để bảo vệ bạn trong một vụ kiện nếu ai đó bị thương tại nhà bạn. To protect you in a lawsuit if someone is injured at your house.
- Tài sản cá nhân: Để bảo vệ những thứ như đồ nội thất, thiết bị điện tử, xe đạp, v.v. To protect things like furniture, electronic equipment, bikes, etc.
Hãy nhớ rằng, nếu bạn muốn có trận động đất hoặc bảo hiểm lũ lụt, bạn sẽ cần một chính sách riêng. Và bảo hiểm chủ nhà không bao giờ bao gồm thiệt hại từ mối hoặc các loài gây hại khác.
Xem lại phương pháp đầy đủ của MoneyGeek
Thông tin về các Tác giả
nguồn
- Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. "Bảo hiểm lũ lụt." Truy cập ngày 8 tháng 10 năm 2020.
- Dịch vụ và thông tin của chính phủ Hoa Kỳ. "Bảo hiểm tài sản." Truy cập ngày 8 tháng 10 năm 2020.