Vay vốn ngân hàng mua nhà lãi suất thấp mới nhất năm 2022
|
Bước sang tháng 6, lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng trong nước về cơ bản có ít biến động. Trong số 13 ngân hàng được khảo sát, ngoài Shinhan Bank có động thái tăng lãi suất cho vay thì tại các ngân hàng khác lãi suất vẫn được duy trì ở mức cũ. Show Cụ thể, mức lãi suất cho vay với mục đích mua nhà thấp nhất trong tháng này là 4,99%/năm được triển khai tại ngân hàng MSB. Khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi này cố định trong 3 tháng đầu. MSB hỗ trợ cho vay tối đa tới 90% giá trị tài sản đối với tài sản đảm bảo là tài sản có sẵn; 80% đối với tài sản đảm bảo là tài sản hình thành từ vốn vay. Thời gian cho vay tại MSB dài tới 35 năm, giúp khách hàng giảm nhẹ áp lực tài chính khi vay mua nhà. Tiếp đến là tại ngân hàng PVcomBank với lãi suất vay ưu đãi 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Lãi suất phải trả ở các tháng sau đó là 12%/năm. Thời gian cho vay tối đa tại ngân hàng này là 20 năm. Ngân hàng cho phép khách hàng vay tới 85% giá trị tài sản đảm bảo. Theo sau đó là ngân hàng TPBank với lãi suất vay ngân hàng mua nhà từ 5,9%/năm. Hạn mức cho vay tại TPBank khá cao lên tới 90% phương án vay vốn. Bên cạnh đó thời gian cho vay tối đa tại đây cũng lên đến 30 năm. Một số ngân hàng khác cũng triển khai cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi thấp như: Woori Bank (6,1%/năm), Hong Leong Bank (6,19%/năm), BIDV (6,2%/năm), HSBC (6,2%/năm), UOB (6,49%/năm)… Ngân hàng Shinhan Bank đã tăng lãi suất cho vay từ 4,9%/năm ở tháng trước lên tới 8,2%/năm trong tháng này. Mức lãi suất ưu đãi này cũng chỉ được áp dụng trong thời gian 12 tháng đầu của khoản vay. VIB vẫn tiếp tục duy trì gói vay mua nhà với lãi suất cao 8,5%/năm. Tuy nhiên khách hàng có thể vay tại VIB tối đa tới 90% giá trị tài sản cùng với đó là thời gian cho vay dài 30 năm.
Lãi cho vay mua nhà “chạy theo” lãi huy động Những ngày qua, nhiều ngân hàng tiếp tục có động thái tăng lãi suất huy động tiền gửi. Theo đó, mặt bằng lãi suất huy động tiền gửi đã tăng thêm khoảng 0,5 đến 0,6 điểm phần trăm. Theo đó, biểu lãi suất mới của ACB cho thấy lãi suất tiền gửi 6 tháng online đối với giá trị dưới 100 triệu đồng là 6%/năm. Không chỉ ACB, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cũng đã công bố biểu lãi suất mới ghi nhận mức lãi suất 5.3%/năm cho hình thức gửi tiền online dưới 5 tỷ đồng. Tại Ngân hàng Xây dựng (CBBank) mức lãi suất huy động tiền gửi online kỳ hạn 12 tháng với 7,5%/năm. Ngoài ra, một số ngân hàng khác cũng có mức lãi suất khá cao đối với kỳ hạn 12 tháng là Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) với 7,2%/năm, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) với 7,3%/năm… Với những động thái tăng lãi suất huy động tiền gửi của các ngân hàng, lãi suất cho vay mua nhà cũng rục rịch tăng theo trong tháng 8/2022. Theo đó, thống kê mới đây của BankExpress cho thấy trong số các ngân hàng được khảo sát, có 3 ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất vay mua nhà trong tháng 8 này gồm có: Woori Bank, Hong Leong Bank và VIB. Cụ thể Woori Bank điều chỉnh tăng thêm 0,2 điểm % lãi suất từ 6,1%/năm lên mức 6,2%/năm trong tháng này. Mức lãi suất 6,3%/năm được cố định trong thời gian 1 năm đầu. Bên cạnh đó khách hàng cũng có thể lựa chọn các gói lãi suất ưu đãi khác như: 7,3%/năm trong 2 năm đầu hoặc lãi suất cố định 7,6%/năm trong 3 năm đầu. Lãi suất thả nổi tại Woori Bank bằng lãi suất bình quân lãi suất kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng quốc doanh cộng thêm 2,3%. Ngân hàng Hong Leong Bank điều chỉnh tăng mạnh lãi suất thêm 1,73% điểm % lên mức 7,92%/năm, mức lãi suất này được cố định trong 1 năm đầu. Cuối cùng là ngân hàng VIB với lãi suất tăng từ 8,7%/năm lên tới 9%/năm. Có thể thấy đây đang là mức lãi suất vay mua nhà cao nhất trong số các ngân hàng được khảo sát. Mặc dù có lãi suất cao như vậy nhưng VIB cũng hỗ trợ khách hàng vay tối đa lên tới 90% nhu cầu vốn bên cạnh đó thời gian cho vay tại đây cũng kéo dài tới 30 năm. Bên cạnh đó, thống kê của BankExpress cũng thể hiện nhóm ngân hàng hiện có lãi suất cho vay với mục đích mua nhà thấp nhất trong tháng 8/2022 có thể kể tới các ngân hàng như: MSB, PVcomBank, VPBank, TPBank… Trong đó ngân hàng MSB có lãi suất vay mua nhà thấp nhất là 4,99%/năm, đây được xem là một mức lãi suất rất cạnh tranh ở trên thị trường ngân hàng hiện nay. Mức lãi suất này được cố định trong thời gian 3 tháng đầu với điều kiện khoản vay có thời hạn từ 24 tháng trở lên. Bên cạnh đó, ngân hàng PVcomBank có lãi suất cho vay ưu đãi cố định trong 6 tháng đầu là 5%/năm. Từ tháng thứ 7 trở đi mức lãi suất mà khách hàng phải trả sẽ là 12%/năm. Còn với ngân hàng TPBank, lãi suất vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa ở mức chỉ từ 5,9%/năm, ngân hàng cho vay tối đa lên tới 90% phương án vay vốn. Người vay cần lưu ý hiệu ứng “chiếc bánh phủ kem” Đối với việc vay ngân hàng để mua nhà, theo các chuyên gia, người dân cần hết sức cân nhắc khi lựa chọn hình thức vay cũng như tính toán phương án trả nợ đảm bảo đủ các khoản dự phòng rủi ro phát sinh. Bên cạnh đó, một điểm lưu ý quan trọng là cần cần chú ý các điều kiện đi kèm với lãi suất cho vay mua nhà thấp để tránh tình trạng chỉ thấy được lớp “kem mỏng bao quanh” mà quên mất việc “chiếc bánh lãi suất” vẫn không có gì thay đổi, thậm chí còn “tệ” hơn. Đối với các gói cho vay mua nhà của các ngân hàng trong tháng 8/2022, theo thống kê của BankExpress mức lãi suất vay mua nhà của một số ngân hàng rất hấp dẫn, đơn cử MSB đưa ra mức thấp nhất là 4,99%/năm. Tuy nhiên, khách hàng cần chú ý, mức lãi suất thấp này chỉ cố định trong 3 tháng đầu, áp dụng với các khoản vay có thời hạn hơn 24 tháng. Theo đó, từ tháng thứ 4 về sau, lãi suất cho vay mua nhà sẽ tính theo lãi suất thị trường. Tương tự, trường hợp ngân hàng PVcomBank đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà 5%/năm chỉ áp dụng cho 6 tháng vay đầu tiên, sau khi hết thời hạn ưu đãi, lãi suất vay mua nhà sẽ cố định là 12%/năm. Theo TS. Trịnh Thị Phan Lan - Giảng viên khoa Tài chính ngân hàng trường ĐH Kinh tế, ĐH Quốc gia Hà Nội, thực tế, khi vay mua nhà khách hàng chỉ được hưởng mức lãi suất ưu đãi đó trong một thời hạn nhất định, có thể là 6 tháng, 1 năm hoặc 2 năm. Hết kỳ hạn này, lãi suất sẽ thả nổi, thay đổi tùy theo biên độ và quy định của từng ngân hàng. Lãi suất tăng sẽ gia tăng áp lực trả nợ. Khách hàng có thể rơi vào tình cảnh trở tay không kịp khi lãi suất cho vay đột ngột tăng quá cao. Do đó, trong bối cảnh, các chuyên gia dự báo từ nay đến cuối năm 2022, các ngân hàng sẽ điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi ngân hàng, kéo theo lãi suất cho vay mua nhà trong nửa cuối năm có thể sẽ tiếp tục tăng. Vì vậy, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua nhà hãy cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường. Ngoài ra, các chuyên gia cũng khuyên người mua nhà chỉ nên dành tối đa 40% tổng thu nhập hàng tháng cho nhà ở, để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác. Việc trả lãi gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống. “Tốt nhất, khách hàng chỉ nên chọn mua ngôi nhà có mức giá phù hợp, không nên tham vọng mua những căn nhà mà giá cả quá sức với khả năng tài chính hiện tại", TS. Trịnh Thị Phan Lan chia sẻ. Lãi suất vay mua nhà mới nhất là bản tin hàng tháng được VietnamBiz cập nhật từ biểu lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng. VietnamBiz là trang thông tin tổng hợp chính thống và uy tín trong nước, chuyên cung cấp các tin tức liên quan đến lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay của các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Ngoài ra, VietnamBiz cũng thường xuyên cập nhật bảng so sánh lãi suất giữa các ngân hàng; tổng hợp dự báo của các chuyên gia, tổ chức phân tích về xu hướng lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay. Lãi suất vay mua nhà tháng 8/2022: Một số ngân hàng tăng lãi suất
Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay với mục đích mua nhà thấp nhất vẫn giống như tháng trước, có thể kể tới các ngân hàng như: MSB, PVcomBank, TPBank… Trong đó MSB có lãi suất vay mua nhà thấp nhất là 4,99%/năm, đây là một mức lãi suất rất cạnh tranh ở trên thị trường ngân hàng hiện nay. Mức lãi suất này được cố định trong thời gian 3 tháng đầu với điều kiện khoản vay có thời hạn từ 24 tháng trở lên. PVcomBank có lãi suất cho vay ưu đãi cố định trong 6 tháng đầu là 5%/năm. Từ tháng thứ 7 trở đi mức lãi suất mà khách hàng phải trả sẽ là 12%/năm. Còn với ngân hàng TPBank, bên cạnh lãi suất vay mua nhà, sửa chữa nhà cửa ở mức thấp chỉ từ 5,9%/năm, ngân hàng còn hỗ trợ cho vay tối đa lên tới 90% phương án vay vốn và thời gian vay có thể kéo dài từ 10 năm đến 30 năm. Trong số các ngân hàng được khảo sát, có 3 ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất vay mua nhà trong tháng 8 này gồm có: Woori Bank, Hong Leong Bank và VIB. Cụ thể Woori Bank điều chỉnh tăng thêm 0,2 điểm % lãi suất từ 6,1%/năm lên mức 6,2%/năm trong tháng này. Mức lãi suất 6,3%/năm được cố định trong thời gian 1 năm đầu. Bên cạnh đó khách hàng cũng có thể lựa chọn các gói lãi suất ưu đãi khác như: 7,3%/năm trong 2 năm đầu hoặc lãi suất cố định 7,6%/năm trong 3 năm đầu. Lãi suất thả nổi tại Woori Bank bằng lãi suất bình quân lãi suất kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng quốc doanh cộng thêm 2,3%. Ngân hàng Hong Leong Bank điều chỉnh tăng mạnh lãi suất thêm 1,73% điểm % lên mức 7,92%/năm, mức lãi suất này được cố định trong 1 năm đầu. Cuối cùng là ngân hàng VIB với lãi suất tăng từ 8,7%/năm lên tới 9%/năm. Có thể thấy đây đang là mức lãi suất vay mua nhà cao nhất trong số các ngân hàng được khảo sát. Mặc dù có lãi suất cao như vậy nhưng VIB cũng hỗ trợ khách hàng vay tối đa lên tới 90% nhu cầu vốn bên cạnh đó thời gian cho vay tại đây cũng kéo dài tới 30 năm. Lãi suất vay mua nhà hiện đang là bao nhiêu?Với xu hướng thắt chặt tín dụng chảy vào lĩnh vực bắt động sản, các ngân hàng hiện thẩm định khá chặt chẽ các khoản cho vay phục vụ nhu cầu mua nhà. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể hỗ trợ khoản vay lên đến 90 - 100% giá trị căn hộ trong trường hợp thế chấp tài sản giá trị. Mặt khác, người đi vay cũng cần cân nhắc kĩ khoản vay để đảm bảo phương thức trả nợ phù hợp với khả năng tài chính cá nhân. Khi có nhu cầu vay vốn mua nhà, người vay cũng nên tìm hiểu các gói vay ưu đãi để tận dụng được các chương trình khuyến mãi của ngân hàng và chủ đầu tư dự án. Trong tháng 11, các ngân hàng vẫn tiếp tục triển khai các gói cho vay với lãi suất linh hoạt và ưu đãi lãi suất cố định trong 6 - 12 tháng đầu. Mức lãi suất thấp nhất cố định trong 12 tháng đầu khảo sát được là 6,79%. Và thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 35 năm. Thông thường, khách hàng nên xác định khoản trả nợ hàng tháng sẽ dao động trong khoảng 30 – 40% tổng thu nhập để đảm bảo các nhu cầu khác trong cuộc sống. Nhiều người chọn vay ngắn hạn để rút ngắn thời gian trả nợ nhưng áp lực khoản phải trả định kì sẽ lớn hơn so với vay dài hạn. Bên cạnh đó, trong những khoảng thời gian có nhiều sự kiện hay lễ tết, là lúc nhu cầu chi tiêu gia tăng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch trả nợ của khách hàng. Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Agribank Khách hàng có nhu cầu mua nhà nhưng số vốn chưa có đủ thì vay mua nhà là một trong những phương án tài chính nên cân nhắc để có thể nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình mình. Tìm hiểu về các hình thức vay mua nhàCó hai hình thức vay mua nhà hiện nay đó là vay mua nhà thế chấp và vay mua nhà trả góp. Tùy vào tình hình tài chính hay tài sản sẵn có mà bạn có thể lựa chọn phương án vay phù hợp. Vay mua nhà bằng hình thức trả góp ngân hàng: Khi lựa chọn hình thức vay này, bạn sẽ phải trả nợ gốc kèm lãi theo kỳ hạn. Ở mỗi kỳ, số tiền phải trả cho ngân hàng là như nhau. Sản phẩm này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Người vay cần có thu nhập ổn định trong thời gian vay ngân hàng. Hình thức vay mua nhà thế chấp thì khách hàng cần có tài sản đảm bảo có giá trị như: sổ tiết kiệm, ô tô, sổ đỏ, giấy tờ có giá trị hoặc là sử dụng chính ngôi nhà đang dự định mua để làm tài sản thế chấp. Hầu như các ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay, kể cả ngân hàng quốc doanh, ngân hàng tư nhân hay ngân hàng quốc tế đều triển khai sản phẩm cho vay mua nhà với lãi suất vay mua nhà cạnh tranh. Với nhiều lựa chọn như vậy, để đưa ra được quyết định nên vay mua nhà ở ngân hàng nào, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố. Bởi đây là một khoản vay lớn trong thời gian dài, bạn cần cân nhắc và tính toán cẩn thận sao cho phù hợp với tình hình tài chính cũng như khả năng chi trả của mình. Hạn mức vay mua nhà là gì?Đây là khoản tiền tối đa mà ngân hàng cho bạn vay để mua nhà. Ở mỗi ngân hàng sẽ quy định một hạn mức nhất định cho sản phẩm vay của mình. Mức cho vay cao nhất là 100% giá trị của tài sản đảm bảo. Còn thông thường tại các ngân hàng cho vay mua nhà với hạn mức từ 70% đến 90% giá trị tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ thẩm định cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, thu nhập của người vay để xem xét có thể duyệt khoản vay hay không. Đối với những người có thu nhập tốt và đều mỗi tháng thì việc thẩm định sẽ diễn ra nhanh chóng và dễ dàng hơn. Trên thị trường hiện nay không có nhiều ngân hàng cho vay tới 100% giá trị của căn nhà mà khách hàng dự định mua. Thường thì nếu như khách hàng sử dụng chính căn nhà đó để làm tài sản thế chấp thì mức cho vay mua nhà tối đa là 90%. Hiện nay có SCB, Ngân hàng Phương Đông (OCB) và BIDV đang có những gói cho vay hỗ trợ tới 100% giá trị căn nhà. Tuy nhiên để có thể được hưởng mức này thì khách vay cũng cần chứng minh được thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ đồng thời có thêm các tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay. Cách tính lãi suất vay mua nhà trả gópBạn cần nắm được cách tính lãi suất vay mua nhà khi tham gia mua nhà trả góp. Lãi suất vay sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Sau mỗi tháng và mỗi năm, số tiền lãi phải trẻ sẽ giảm dần xuống giúp cho bạn có thể giảm dần được gánh nặng về tài chính hàng tháng. Công thức tính lãi suất vay mua nhà trả góp được tính như sau: Tổng số tiền phải trả trong một kỳ thanh toán = số tiền gốc hàng tháng + số tiền lãi (tại kỳ thanh toán) Trong đó Tiền gốc = Tổng số tiền vay gốc/ tổng thời gian thanh toán (tính theo tháng) Số tiền lãi hàng tháng được tính như sau: Tiền lãi của kỳ đầu = số tiền vay x lãi suất cho vay tính theo theo tháng (theo quy định của ngân hàng) Tiền lãi của các kỳ trả sau đó = số dư nợ còn lại x lãi suất cho vay theo tháng. Các điều kiện người vay mua nhà cần đáp ứng Ở mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện riêng, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện đó thì mới có thể được xét duyệt cho vay. Nhưng nhìn chung vẫn có các yêu cầu chung giống nhau tại các ngân hàng như sau: Người vay cần có đủ năng lực dân sự về hành vi và pháp luật. Người vay có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên đến dưới 60 hoặc 65 tuổi. Người vay cần có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa phương nơi ngân hàng cho vay có đặt điểm giao dịch. Người vay phải có tài chính ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ. Cần có tài sản đảm bảo có giá trị, phù hợp với các yêu cầu từ ngân hàng và phù hợp với pháp luật Việt Nam. Các bước thực hiện vay mua nhàĐể tiến hành đi vay mua nhà ở ngân hàng, bạn cần thực hiện theo quy trình tuần tự như sau: Bước 1: Nộp hồ sơ đề nghị vay cùng các giấy tờ cần thiết cho bên ngân hàng Bước 2: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay và định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Bước 3: Ngân hàng ra quyết định cho vay nếu hồ sơ đạt yêu cầu, sau đó sẽ tiến hành giải ngân. Nếu hồ sơ không đạt khách hàng sẽ bị từ chối hoặc ngân hàng yêu cầu bổ sung thêm giấy tờ hồ sơ hoặc thay đổi tài sản đảm bảo cho phù hợp. Bước 4: Giám sát quá trình vay tiền và trả lãi hàng tháng. Khi kết thúc thời gian vay hợp đồng tín dụng sẽ được thanh lý. Nhìn chung hiện nay các ngân hàng thường có lãi suất cho vay mua nhà khá cạnh tranh để kêu gọi và thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm của bên mình. Bạn cần nghiên cứu kỹ các gói vay phù hợp để nhanh chóng sở hữu được ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình nhé. |
