Làm cách nào để vay tiền ngân hàng
|
Sau gần 1 tháng Thông tư 06 của Ngân hàng Nhà nước về cho vay trả nợ ngân hàng khác có hiệu lực, nhiều ngân hàng thương mại cho biết đã triển khai chính sách này. Đến nay, một số ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, Agribank, Techcombank… đều đã công bố chính sách cụ thể về cho vay trả nợ ngân hàng khác, với mức lãi suất ưu đãi. Show Về quy định cụ thể vay trả nợ ngân hàng khác, BIDV cho biết áp dụng lãi suất đối với khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng từ 6%/năm hoặc từ 6,8%/năm đối với các khoản vay trung dài hạn từ 12 tháng trở lên. Điều kiện cụ thể, khách hàng của BIDV đang vay vốn sản xuất - kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản bảo đảm là bất động sản tại các ngân hàng khác, có nhu cầu vay vốn để trả nợ trước hạn, đồng thời tiếp tục thanh toán các chi phí còn lại theo phương án vay có thể đến các chi nhánh BIDV trên toàn quốc để vay vốn. Các ngân hàng triển khai cho vay trả nợ ngân hàng khác, nhưng người vay cần tìm hiểu kỹ quy định để hưởng lợi từ chính sách mới này "Khách hàng có thể dùng chính tài sản bảo đảm đang thế chấp tại ngân hàng khác hoặc tiền gửi, bất động sản khác của khách hàng hoặc người thân để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại BIDV. Đồng thời sử dụng nguồn trả nợ linh hoạt qua tài sản khách hàng sở hữu" - đại diện ngân hàng thông tin. Tại VietinBank, các khách hàng có nhu cầu vay vốn trả nợ trước hạn tại các ngân hàng khác với khoản vay phục vụ sản xuất - kinh doanh và khoản vay phục vụ tiêu dùng có tài sản bảo đảm (vay mua nhà, mua xe…) sẽ được hỗ trợ vay vốn tại VietinBank với lãi suất ưu đãi từ 5,6%/năm. Cụ thể, lãi suất cho vay khách hàng cá nhân từ 5,6%/năm (vay sản xuất-kinh doanh) và từ 7,5%/năm (vay tiêu dùng). Mức cho vay lên tới 100% dư nợ gốc còn lại tại ngân hàng khác. Ân hạn nợ gốc lên tới 24 tháng. Thời gian vay tối đa 35 năm và không quá thời gian còn lại của khoản vay tại ngân hàng khác. Theo cán bộ tín dụng một ngân hàng thương mại, quan trọng nhất là tài sản thế chấp của các khách hàng khi định giá lại. Như căn hộ chung cư, đất nền, nhà phố… đã bị giảm giá ở thời điểm hiện tại do thị trường bất động sản đóng băng; nếu là phương tiện vận tải như xe ô tô cũng giảm giá do khấu hao… nên giá trị khoản vay được giải ngân có thể không bằng khoản vay cũ ở ngân hàng cũ. Lúc này, khách hàng sẽ phải bổ sung tài sản thế chấp khác hoặc sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá. Một số khách hàng khác mới chỉ vay vốn ở ngân hàng mua nhà, mua xe trong 1-2 năm và đã được hưởng ưu đãi lãi suất thời gian đầu. Nay, nếu muốn chuyển sang ngân hàng khác sẽ phải… thu hồi lãi suất ưu đãi; hoặc đóng phí phạt trả nợ trước hạn. "Quan trọng, muốn vay trả nợ trước hạn phải có sự đồng ý của cả ngân hàng có khoản vay hiện hữu và sẽ ký 3 bên. Tuy nhiên, khi ngân hàng mới đồng ý cho vay và giải ngân vào tài khoản của ngân hàng cũ nhưng tài sản thế chấp lại chưa thể chuyển giao ngay, cần thời gian xử lý… là những yếu tố khiến các ngân hàng chưa mặn mà triển khai quy định này" - một cán bộ tín dụng ngân hàng nêu thực tế. Các chuyên gia tài chính khuyến cáo khách hàng cần tìm hiểu kỹ quy định trước khi chuyển khoản vay để tránh phát sinh chi phí không đáng có. Khách hàng cần phải có chứng minh nguồn thu nhập ổn đáp ứng với hình thức vay vốn của ngân hàng. Bản chứng minh này sẽ thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm với bản sao kê lương bản gốc trong thời gian từ 3 - 6 tháng gần nhất. Khi khách hàng có đủ những điều kiện trên, ngân hàng sẽ đánh giá và xem xét mức thu nhập tương ứng với số tiền mà bạn dự tính vay liệu rằng bạn có đủ điều kiện để chi trả hay không. Thế nhưng, tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng mà các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung thêm những yêu cầu khác. Khách hàng cần phải có những tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ nhân sự khi thực hiện vay vốn ở ngân hàng. Những tài sản đảm bảo có thể bao gồm là vật, giấy tờ có giá trị hay quyền tài sản. Ở đây, các bạn có thể hiểu một cách đơn giản tài sản đảm bảo như là kim cương, đá quý hay quyền sở hữu nhà đất hoặc trái phiếu, cổ phiếu,.. 2. Thủ tục vay tiền ngân hàng - Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?2.1 Quy trình vay vốnQuy trình vay vốn ngân hàng Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau mà sẽ có những quy trình vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm các bước dưới đây như sau: Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu tiên trong quy trình vay vốn. Với bước này, bạn sẽ trả lời rất nhiều câu hỏi liên quan đến việc mục đích vay vốn, hay vay bao nhiêu và vay trong thời gian bao lâu. Hoặc cũng có thể ngân hàng sẽ hỏi bạn liên quan về nguồn thu nhập hằng tháng, có ổn định không và kể các nguồn thu nhập chính từ chính bản thân khách hàng. Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn, tiếp đến ngân hàng sẽ đánh giá, xem xét từng khoản vay của bạn và sau đó, hướng dẫn bạn làm hồ sơ đầy đủ. Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay Sau khi bạn đủ điều kiện và đã làm hồ sơ đầy đủ, lúc này ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay, bắt đầu tiến hành xác minh các thông tin rồi thẩm định hồ sơ một lần nữa. Tùy vào quy chế riêng cũng như thẩm định riêng của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết một cách đầy đủ thì quy trình thẩm định cho vay sẽ được duyệt nhanh chóng. Bước 3: Phê duyệt khoản vay Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng rồi sau đó gửi lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt thì nhân viên ngân hàng sẽ lập tức thông báo cho bạn trong thời gian sớm nhất có thể. Bước 4: Giải ngân Cuối cùng, sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ phải ký hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới có thể được diễn ra. Ngân hàng sẽ cấp đủ số tiền mà khách hàng vay vốn theo như điều khoản trong hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay bằng hình thức chuyển khoản hoặc đều được. Sau khi giải ngân thành công thì quy trình vay vốn ngân hàng của bạn đã được hoàn tất. Thông thường quy trình này sẽ được diễn ra trong khoảng từ 1 đến 3 ngày, tuy nhiên một số trường hợp có thể lên tới 1 tuần. Đọc thêm tại đây: Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ - nên hay không nên? 2.2 Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?Khi bạn có dự định vay ngân hàng thì cần chuẩn bị trước các giấy tờ dưới đây để quy trình vay vốn được diễn ra nhanh nhất. Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì? Giấy đề nghị vay ngân hàng (loại giấy tời này sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng khác nhau) Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ tài chính
Hồ sơ mục đích vay
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp) Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản bao gồm:
3. Lợi ích vay vốn ngân hàng qua Nhanh.moneyLợi ích vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money Lợi ích khi khách hàng vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money:
4. Vay vốn tín chấp ngân hàng TP Bank cùng Nhanh.vn tiện lợiTPBank với tên gọi đầy đủ là ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Để hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng trong việc kinh doanh, TPBank đã hợp tác cùng Nhanh.vn để mang lại cơ hội vay vốn với nhiều lợi ích và ưu đãi vô cùng hấp dẫn. TP Bank sẽ thông qua đơn vị Nhanh.vn rồi sau đó, xác thực doanh thu kinh doanh của khách hàng thông qua phần mềm QLBH. Vì vậy, Nhanh.vn sẽ đóng vai trò là một đơn vị ủy quyền đảm bảo của quý khách hàng đối với ngân hàng TP Bank. Vay vốn tín chấp ngân hàng TP bank cùng Nhanh.vn tiện lợi Đối tượng áp dụng vay vốn: Các chủ doanh nghiệp, kinh doanh đang sử dụng dịch vụ của công ty Nhanh.vn. Ở đây có thể là hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân trách nhiệm hữu hạn. Đặc biệt, Nhanh.vn vẫn hỗ trợ vay vốn đối với những trường hợp doanh nghiệp không có đăng ký kinh doanh. Bên cạnh đó, có các chính sách ưu tiên đối với khách hàng ở khu vực Hà Nội và các vùng lân cận. Hiện tại, ngân hàng TPBank đang có hai phương thức vay vốn dành cho chủ doanh nghiệp, cụ thể như sau:
Với cả hai phương thức vay vốn kể trên, giá trị hạn mức cho vay sẽ giao động trong khoảng 10 đến 300 triệu đồng. Chương trình vay vốn của TPBank kết với cùng với đơn vị Nhanh.vn chỉ dành cho những nhà kinh doanh tiềm năng nhằm mục đích:
Điều kiện vay vốn là khách hàng cần đảm bảo đồng thời 4 tiêu chí dưới đây:
Quy trình tư vấn và đăng ký vay vốn của TPBank cùng đơn vị Nhanh.vn được thực hiện như sau: Bước 1: Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn https://nhanh.vn/vay-von-kinh-doanh Bước 2: Bộ phận hỗ trợ khách hàng của Nhanh.vn sẽ trực tiếp gửi thông tin khách hàng cho VPBank Bước 3: TPBank thẩm định khách hàng và giải ngân. Chắc chắn chương trình vay vốn của TPBank kết hợp cùng đơn vị Nhanh.vn sẽ không làm khách hàng thất vọng để giúp các bạn có thêm những khoản vay vốn đầu tư hợp lý. Trên đây là bài viết tổng hợp cách vay vốn ngân hàng, thủ tục vay vốn đầy đủ. Hy vọng bài viết đã mang lại nhiều thông tin hữu ích cho bạn đọc. Nếu có bất kỳ băn khoăn, thắc mắc nào cần tìm lời giải đáp, đừng ngại ngại để lại thông tin bên dưới ở phần bình luận bên dưới, Nhanh.vn sẽ liên hệ trong thời gian sớm nhất. Chúc các bạn kinh doanh thành công! |
