Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng đã giúp mọi người giao dịch nhanh chóng và an toàn hơn. Không chỉ chuyển khoản trong nước mà chuyển khoản ra nước ngoài cũng trở nên đơn giản hơn rất nhiều. Vấn đề được đặt ra ở đây là chuyển tiền liên ngân hàng mất bao lâu?.
Internet banking [hay còn được gọi với các thuật ngữ khác như E-banking hoặc Online banking] dịch ra tiếng Việt có nghĩa là ngân hàng điện tử.
Đây là dịch vụ sử dụng những công hiện hiện đại của mạng máy tính và mạng viễn thông, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch ngân hàng với nhau thông qua các phương tiện như điện thoại, máy tính và không cần tiếp xúc trực tiếp với nhau.
Các tính năng nổi trội của dịch vụ này gồm chuyển tiền và thanh toán các loại hóa đơn theo phương thức thanh toán trực tuyến, các giao dịch mua lẻ từ ngân hàng, và dùng được cho máy rút tiền tự động ATM.
Hiện nay, đa số các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ Internet Banking nhằm tăng thêm sự tiện lợi khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng, hạn chế việc luân chuyển tiền mặt từ các nơi qua lại. Đồng thời dịch vụ Internet banking cũng giúp tiết kiệm chi phí di chuyển, thời gian giao dịch giữa những khách hàng với nhau và những người dùng với ngân hàng.
ATM [Automated Teller Machine] được nghĩa từ cụm từ tiếng Anh có nghĩa là máy rút tiền tự động.
Đây cũng là một hình thức chuyển tiền mà người chuyển không cần đến trụ sở ngân hàng để thực hiện giao dịch.
ATM có chức năng chính ban đầu là cho phép người dùng rút tiền từ trong tài khoản ngân hàng của mình ra thành tiền mặt đã được ngân hàng đựng sẵn trong máy.
Với sự phát triển của công nghệ hiện đại kèm theo những nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng của người dùng ngày càng tăng, những máy ATM được tích hợp thêm các dịch vụ khác như nạp tiền vào tài khoản, chuyển khoản, truy vấn số dư.
Máy ATM được trang bị ở đa số những khu vực đông dân cư như đường chính, các trung tâm thương mại, siêu thị, tòa nhà văn phòng, các chi nhánh của ngân hàng. Qua đó, ATM giúp người dùng tiết kiệm được thời gian, linh hoạt hơn khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Để sử dụng được dịch vụ chuyển tiền qua ATM của ngân hàng, người dùng cần phải đăng ký trước với ngân hàng. Khi đó, người dùng sẽ được cấp thẻ ATM cùng mã PIN đã đăng ký. Những ngân hàng khác nhau sẽ có những cách đăng ký sử dụng dịch vụ ATM khác nhau, có thể gửi đăng ký trực tiếp hoặc phải đến trực tiếp trụ sở làm việc.
Chuyển tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng là phương thức chuyển tiền được sử dụng phổ biến hiện nay, đặc biệt ở những vùng nông thôn khi độ phủ sóng của các máy ATM chưa tới được.
Các ngân hàng hiện nay đa số đã được liên kết với nhau, vì vậy người dùng không bắt buộc phải đến những chi nhánh ngân hàng mà mình muốn chuyển tiền mà có thể để chi nhánh ngân hàng bất kỳ gần nhà nhất. Ví dụ để chuyển tiền cho người sử dụng tài khoản ngân hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Agribank, người chuyển tiền có thể đến ngân hàng BIDV và thực hiện dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng.
Tuy nhiên, để đảm bảo thời gian chuyển tiền được nhanh chóng, người dùng cũng có thể đến các phòng giao dịch cùng hệ thống của ngân hàng.
Khi đến chuyển tiền tại phòng giao dịch, khách hàng sẽ được bắt số thứ tự và điền các thông tin vào phiếu nộp tiền. Các thông tin quan trọng cần lưu ý như tên, số cmnd, số tài khoản của người nhận. Khi đến quầy giao dịch cần xuất trình giấy CMND của người nộp tiền, sau khi giao dịch viên hoàn tất các thủ tục chuyển thì người nộp tiền kiểm tra chính xác các thông tin trước khi ký tên xác nhận và rời quầy giao dịch.
Việc chuyển tiền trực tiếp tại quầy giao dịch cũng có những bất lợi như thời gian ngồi chờ lâu do số lượng khách hàng nhiều, các ngân hàng thường nghỉ vào những ngày cuối tuần, Lễ Tết đặc biệt đây là những ngày nhu cầu chuyển tiền của người dùng cao.
Chuyển tiền cùng ngân hàng được hiểu là chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này đến người thụ hưởng sở hữu tài khoản ngân hàng cùng hệ thống với ngân hàng đó qua dịch vụ Internet Banking hay ATM hoặc chuyển tiền tại quầy vào chính hệ thống ngân hàng đó.
Ví dụ: Chuyển tiền từ thẻ ATM của người dùng tài khoản ngân hàng Vietinbank cho người thụ hưởng sở hữu tài khoản ngân hàng Vietinbank hoặc người chuyển tiền mang tiền mặt ra quầy giao dịch của ngân hàng Vietinbank để nộp tiền vào tài khoản của người dùng tài khoản Vietinbank.
Ngân hàng sẽ có tiêu chí thu khoản phí này dựa trên việc người nộp tiền có là khách hàng của ngân hàng từ trước hay không [người chuyển tài đã có tài khoản cùng hệ thống ngân hàng].
Các ngân hàng khác nhau sẽ có mức thu phí khác nhau. Ví dụ khi thực hiện chuyển tiền vào cùng hệ thống ngân hàng trực tiếp tại quầy của ngân hàng Sacombank thì người nộp tiền sẽ không bị mất phí chuyển tiền, với hệ thống ngân hàng Agribank thì sẽ mất phí tối thiểu là 15.000 đồng trên một lần thực hiện giao dịch chuyển tiền.
Chuyển tiền liên ngân hàng được hiểu là chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này đến người thụ hưởng sở hữu tài khoản ngân hàng khác hệ thống với ngân hàng đó qua dịch vụ Internet Banking hay ATM hoặc chuyển tiền tại quầy vào hệ thống ngân hàng khác.
Khi thực hiện chuyển tiền liên ngân hàng, người nộp tiền sẽ chịu thêm phí chuyển tiền. Từng ngân hàng sẽ có những quy định khoản phí này khác nhau nhằm tạo ưu thế cạnh tranh cũng như phù hợp theo quy định của pháp luật.
Dưới đây là một số biểu phí khi thực hiện chuyển tiền liên ngân hàng trực tiếp tại quầy của một số ngân hàng.
|
Ngân hàng |
Phí chuyển tiền khác ngân hàng |
Phí chuyển tiền cùng ngân hàng |
|
OCB |
20.000 VND/1 lần |
Miễn phí |
|
Sacombank |
Tối thiểu 20.000 đồng |
Tối thiểu 15.000 đồng |
|
Vietcombank |
Tối thiểu 20.000 đồng |
Miễn phí |
|
Techcombank |
Tối thiểu 20.000 đồng |
Tối thiểu 3.000 đồng |
|
VPBank |
Tối thiểu 20.000 đồng |
Miễn phí |
Chuyển tiền tại quầy là phương thức chuyển tiền được sử dụng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, khi so sánh với các phương thức chuyển tiền khác như sử dụng dịch vụ Internet banking hay chuyển tiền bằng thẻ ATM thì phương thức chuyển tiền trực tiếp sẽ tốn nhiều thời gian để tiền đến tài khoản người nhận hơn. Trong đa số các giao dịch, tiền sẽ đến được tài khoản người nhận trong thời gian ngắn khoảng 20-30 phút.
Nhưng cũng có nhiều trường hợp người nhận chờ lâu mà vẫn không thấy tiền về tài khoản của mình. Các trường hợp thường xảy ra như: Thời điểm người nộp tiền đến ngân hàng thực hiện thủ tục chuyển tiền gần giờ nghỉ của nhân viên ngân hàng, hoặc vào cuối ngày, khi rơi vào trường hợp này, tiền sẽ thường được chuyển vào buổi làm việc hoặc ngày làm việc kế tiếp của ngân hàng.
Một trường hợp khá phổ biến là những giao dịch chuyển tiền được thức hiện vào những ngày làm việc cuối tuần như chiều thứ 6 hoặc sáng thứ bảy.
Ngân hàng thông thường sẽ không làm việc và những ngày cuối tuần như thứ bảy, chủ nhật, các ngày nghỉ Lễ, Tết theo quy định, vì vậy, giao dịch sẽ được thực hiện vào ngày làm việc kế tiếp của ngân hàng.
- Đảm bảo số dư trong tài khoản để thực hiện giao dịch
- Người chuyển tiền nên kiểm tra tài khoản của mình để đảm bảo quá trình chuyển tiền diễn ra chính xác, suôn sẻ, tránh tình trạng số dư không đủ khi thực hiện giao dịch, lãng phí thời gian và công sức.
- Kiểm tra thông tin tài khoản người thụ hưởng để tránh sai sót
- Khi thực hiện chuyển tiền, người chuyển nên chú ý vào những thông tin quan trọng như thông tin cá nhân của người nhận, số tài khoản, chi nhánh ngân hàng, số tiền cần chuyển.
Trên đây là những thông tin cơ bản về dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng cũng như thời gian tiền được chuyển đến tài khoản thụ hưởng. Rất mong bài viết có thể cho bạn những thông tin hữu ích.
Đối với những ai thường xuyên phải giao dịch bằng cách chuyển khoản thì điều quan tâm hàng đầu là thời gian và phí dịch vụ. Vậy chuyển tiền khác ngân hàng bao lâu nhận được? Phí chuyển tiền khác ngân hàng là bao nhiêu? Cách chuyển tiền khác ngân hàng như thế nào?
Trong bài viết này, Banktop sẽ cùng bạn giải đáp những điều này.
Tìm hiểu cách gửi tiền từ Mỹ về Việt Nam đơn giản nhất
Chuyển tiền khác ngân hàng mất bao lâu thì nhận được tiền vào tài khoản?
Chuyển khoản thường trong cùng ngân hàng
Trường hợp chuyển tiền qua Internet Banking, Mobile banking:
- Thời gian chuyển và nhận tiền trong trường hợp này rất nhanh, thường sẽ nhận ngay lập tức khi số dư bị trừ.
- Lưu ý cũng có trường hợp gửi tiền cùng hệ thống ngân hàng nhưng vào buổi chiều tối hoặc ngày cuối tuần, thì hệ thống phải mất 24h để xử lý.
Trong trường hợp chuyển tiền tại phòng giao dịch:
- Trường hợp chuyển tiền trước 3h chiều, thông thường khách hàng có thể nhận được ngay trong chiều hôm đó. Còn nếu sau 4h chiều thì thời gian có thể vào sáng hôm sau.
- Trường hợp chuyển tiền khác ngân hàng có thể vào thứ 7 thì thứ 2 mới nhận được. Hoặc nếu chuyển vào buổi sáng thì vài tiếng sau vào chiều hoặc tối nhận được ngay.
Chuyển tiền liên ngân hàng qua số thẻ
Cách chuyển khoản này áp dụng cho khách hàng sử dụng cách chuyển tiền qua Internet Banking hoặc qua App mobile. Khi đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking hoặc trang Internet Banking, thay vì chuyển khoản như thông thường, khách hàng có thể lựa chọn chuyển khoản nhanh qua số thẻ hoặc chuyển khoản 24/7 [cách thể hiện tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể].
Ưu điểm của cách chuyển tiền này:
- Chỉ cần nhập 1 thông tin: số in trên thẻ
- Thông tin tự động truy suất, xác định chính xác người nhận
- Người nhận sẽ nhận được tiền ngay lập tức 24/7 [Hoạt động ngoài giờ làm việc và cả thứ 7, CN, Lễ, Tết]
- Áp dụng khi chuyển tiền đến 43+ ngân hàng trong hệ thống Napas như VCB, ACB, Exim, OCB, DongA, Agribank, Techcom, VIB, TPBank, Viettinbank,…
Các bước thực hiện chuyển tiền khác ngân hàng qua số thẻ khá đơn giản:
- Chỉ cần nhập thông tin số thẻ [số in trên thẻ ATM của tài khoản thụ hưởng].
- Hệ thống sẽ tự tra cứu và truy xuất thông tin của người thụ hưởng.
- Tiếp theo bạn chỉ cần nhập số tiền và thực hiện các bước tiếp theo để hoàn tất giao dịch.
Với cách chuyển khoản liên ngân hàng này, tài khoản thụ hưởng sẽ nhận tiền ngay lập tức bất kể thứ 7, chủ nhật hay ngày lễ.
Chuyển tiền nhanh 24/7 qua số tài khoản
Với cách chuyển khoản này, tài khoản thụ hưởng củng sẽ nhận được tiền ngay sau khi hoàn tất giao dịch chuyển khoản. Tuy nhiên, khách hàng cần phải nhập đúng số tài khoản và lựa chọn đúng ngân hàng thụ hưởng.
Ưu điểm của hình thức này:
- Áp dụng rộng rãi tại tất cả ngân hàng, phí dịch vụ vào khoảng 3.000 – 11.000 VNĐ
- Không cần phải đến trực tiếp phòng giao dịch hay chi nhánh
Lưu ý: hiện nay khá nhiều Ngân hàng đã hỗ trợ chuyển khoản liên ngân hàng hoàn toàn miễn phí như Vietcombank, Techcombank ….
Nhược điểm:
- Nhập nhiều thông tin và yêu cầu phải chính xác hoàn toàn.
- Không kiểm tra được thông tin đã điền có chính xác không? Dễ bị từ chối giao dịch.
- Không biết chính xác thời gian nhận của người nhận tiền.
- Khó xác định thời gian chính xác sẽ nhận được tiền. Phụ thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng chuyển và ngân hàng nhận.
- Giao dịch bị chuyển sang ngày làm việc tiếp theo, thời gian chờ dài nhất có thể đến 1 tuần nếu vào dịp Tết.
Khi chuyển khoản liên ngân hàng qua số tài khoản cần lưu ý:
- Nhập đúng số tài khoản
- Nhập đúng tên người thụ hưởng
- Lựa chọn đúng tên ngân hàng thụ hưởng
Các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian nhận tiền chuyển liên ngân hàng
Thời điểm chuyển tiền
Với hình thức chuyển tiền 24/7 qua số thẻ hoặc số tài khoản thì chỉ mất vài phút để tài khoản bên ngân hàng kia nhận được tiền. Tuy nhiên khi chuyển tiền vào đêm hoặc tối muộn thời gian nhận được tiền sẽ lâu hơn so với chuyển tiền vào ban ngày.
Với hình thức chuyển khoản thường thì thời điểm chuyển tiền rất quan trọng:
- Trường hợp chuyển vào buổi sáng thì chỉ 30 phút hoặc lâu thì trong buổi chiều ngày hôm đó sẽ nhận được tiền.
- Trường hợp chuyển tiền vào buổi chiều: nếu chuyển trước 3h thì có thể nhận được tiền ngay trong ngày nhưng nếu ngoài giờ trên thì phải sáng hôm sau tiền mới về đến tài khoản.
Ngân hàng chuyển tiền
Nếu như bạn chuyển tiền đến hoặc đi một số ngân hàng như Agribank, Đông Á …thì có thể thời gian nhận được tiền sẽ lâu hơn so với các ngân hàng có hệ thống lớn như Techcombank, Vietcombank, ACB, BIDV…
Liên kết giữa hai ngân hàng
Các ngân hàng có liên kết với nhau thì thời gian sẽ chuyển tiền sẽ nhanh hơn. Đặc biệt nếu như hai ngân hàng không liên kết với nhau thì khách hàng thậm chí không thể lựa chọn dịch vụ chuyển tiền 24/7.
Chuyển khoản khác ngân hàng thông qua ngân hàng Nhà nước
Đối với các trường hợp chuyển khoản theo cách thông thường, thời gian nhận tiền sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn chuyển khoản và giờ làm việc của ngân hàng. Nếu bạn thực hiện lệnh chuyển khoản trước 11h sáng thì ngay trong buổi sáng tài khoản thụ hưởng sẽ nhận được tiền. Còn sau 11h và trước 15h thì tài khoản thụ hưởng cũng sẽ nhận được tiền trong ngày, thời gian chính xác tùy thuộc vào việc đặt lệnh của ngân hàng.
Còn ở các thời gian còn lại, thường thì qua ngày hôm sau tài khoản thụ hưởng mới có thể nhận được tiền từ bạn.
Cách chuyển tiền liên ngân hàng như thế nào?
Hiện nay, nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền liên ngân hàng mọi lúc mọi nơi, các ngân hàng triển khai nhiều hình thức chuyển tiền khác nhau. Chúng ta sẽ tìm hiểu từng hình thức dưới đây.
Chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking
Đây là cách chuyển tiền khác ngân hàng nhanh và tiện lợi được nhiều khách hàng sử dụng nhất. Ngay khi mở tài khoản ngân hàng, khách hàng sẽ được hướng dẫn đăng ký tài khoản Internet Banking và dùng nó để thực hiện các giao dịch chuyển khoản.
Các bước chuyển tiền liên ngân hàng bằng Internet Banking:
- Bước 1: Truy cập vào trang Internet banking của ngân hàng và sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu để truy cập.
- Bước 2: Trên menu tùy chọn, lựa chọn chuyển tiền liên ngân hàng
- Bước 3: Nhập thông tin tài khoản thụ hưởng bao gồm: tên ngân hàng, tên tài khoản, số tài khoản hoặc số thẻ.
- Bước 4: Chọn hình thức nhận mã otp, nhập mã xác nhận để nhận mã OTP qua số điện thoại đăng ký
- Bước 5: Nhập mã OTP để hoàn tất giao dịch
Tham khảo:
- Tổng đài VPBank
- Hồ sơ vay vốn ngân hàng bao gồm những gì?
Chuyển tiền khác ngân hàng qua ứng dụng trên điện thoại
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đã và đang phát triển App Mobile để thực hiện các giao dịch cho khách hàng. Thậm chí một số app của các ngân hàng còn có thêm các tính năng không khác gì các ví điện tử như thanh toán tiền điện, internet…
Để chuyển tiền khác ngân hàng trên app mobile, khách hàng thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào app bằng tài khoản truy cập hoặc sử dụng vân tay trên một số điện thoại có hỗ trợ tính năng này.
- Bước 2: Lựa chọn hình thức chuyển khoản liên ngân hàng
- Bước 3: Nhập thông tin tài khoản người thụ hưởng
- Bước 4: Nhận mã OTP qua số điện thoại đăng ký sau đó nhập vào để hoàn tất giao dịch.
Lưu ý: Một số các ngân hàng áp dụng cách nhận mã OTP bằng ứng dụng smart otp như VPBank hoặc một số ngân hàng khác lại áp dụng cách nhập mật khẩu giao dịch như Techcombank
Hướng dẫn đăng ký Internet Banking Sacombank chi tiết từ A – Z
Chuyển tiền liên ngân hàng tại trụ ATM
Trước đây, việc chuyển khoản liên ngân hàng tại ATM còn hạn chế, nhưng ở thời điểm hiện tại hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ việc chuyển tiền khác ngân hàng tại ATM. Khách hàng chỉ cần đơn giản thực hiện theo 4 bước đơn giản sa:
- Bước 1: Đưa thẻ ATM của bạn vào trụ, nhập mã Pin để bắt đầu quá trình.
- Bước 2: Chọn hình thức chuyển khoản liên ngân hàng
- Bước 3: Nhập các thông tin tài khoản thụ hưởng theo yêu cầu của màn hình hiện ra. Nhập số tiền muốn chuyển khoản
- Bước 4: Bấm xác nhận và làm theo yêu cầu để hoàn tất.
Có thể bạn quan tâm: Cách tra cứu CIC như thế nào ?
Chuyển tiền khác ngân hàng tại Văn phòng giao dịch
Đây là hình thức chuyển tiền khác ngân hàng mà hiện nay không còn nhiều người sử dụng bởi những nhược điểm của nó như mất thời gian đến quầy giao dịch, thời gian nhận tiền lâu, mất phí…
Tuy nhiên, nếu khách hàng là người không rành về công nghệ, không có thẻ ATM thì đây lại là phương án dễ nhất. Chỉ cần đến quầy giao dịch, điền đầy đủ thông tin vào phiếu chuyển tiền sau đó sẽ được nhân viên giao dịch hỗ trợ.
Chuyển tiền liên ngân hàng qua ví điện tử
Một số loại ví điện tử có chức năng chuyển tiền liên ngân hàng qua ví điện tử khách hàng có thể tham khảo như: Zalo Pay, Ví điện tử MoMo, Viettel Pay…cùng rất nhiều ứng dụng chuyển tiền qua điện thoại khác.
Tìm hiểu cách chuyển và nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam nhanh nhất
Phí chuyển tiền khác ngân hàng là bao nhiêu?
Tùy thuộc bạn đang sử dụng tài khoản của ngân hàng nào hoặc chọn hình thức chuyển khoản nào mà sẽ có phí phát sinh tương ứng. Tuy nhiên, hiện nay nhiều ngân hàng đang triển khai các dịch vụ chuyển khoản không mất phí như VPBank với ứng dụng Timo, Techcombank… Vì vậy, hãy cân nhắc lựa chọn cho mình phương án thích hợp.
Tham khảm bảng phí chuyển tiền khác ngân hàng:
| Ngân hàng | Phí chuyển tiền cùng ngân hàng | Phí chuyển tiền liên ngân hàng |
| Vietcombank | Mức phí: 11.000 VNĐ/lần | |
| BIDV |
|
|
| Vietinbank | Miễn phí |
|
| ACB |
|
|
Hạn mức chuyển khoản khác ngân hàng
Tùy vào từng tài khoản và hình thức giao dịch mà hạn mức chuyển tiền sẽ được ngân hàng quy định khác nhau. Hạn mức chuyển tiền khác ngân hàng cụ thể như sau:
- Hạn mức chuyển tiền tại quầy giao dịch: Không bị giới hạn số tiền chuyển khoản.
- Hạn mức chuyển khoản Online: Dao động từ 50 triệu đến 300 triệu đồng/ngày. Nếu muốn chuyển nhiều hơn, khách hàng có thể đăng ký nâng hạn mức với ngân hàng.
- Hạn mức chuyển tiền qua cây ATM: Giới hạn từ 50 triệu đến 100 triệu đồng/ngày.
Kết luận
Trên đây là những thông tin về việc chuyển tiền khác ngân hàng bao lâu nhận được? Hy vọng bài viết đã mang lại những thông tin bổ ích cho bạn. Hoặc có thể tham khảo những kinh nghiệm tài chính khác dưới đây:
Tham khảo :
- Đáo hạn là gì?
- Giải ngân là gì?
- Mẫu ủy nhiệm chi ACB cập nhật mới nhất
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn