Bảo hiểm nhân thọ cá nhân là gì năm 2024

Nhiều người vẫn thắc mắc mua bảo hiểm nhân thọ để làm gì khi thấy rất nhiều người đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm cho bản thân và gia đình. Và 3 lý do lớn nhất đó là để dự phòng rủi ro, để tích lũy, đầu tư cho tương lai, và để an tâm vì nhu cầu được bảo vệ và nhu cầu về tài chính được đảm bảo.

Hiện tại bạn đang cảm thấy cuộc sống rất ổn và mọi thứ vẫn tốt, tiền bạn kiếm được đủ để trang trải và dành dụm chút ít, công việc không có gì thay đổi, con cái vẫn học hành bằng bạn bằng bè…và hầu hết gia đình nào cũng vậy. Nhưng đó là khi cuộc sống bình yên và chưa có chuyện gì xảy ra. Biết đâu một ngày không xa rủi ro ập đến gia đình bạn, bạn hoặc những người thân yêu không may ốm nặng, xảy ra tai nạn hoặc thương tật, hay phát hiện mắc bệnh nguy hiểm thì cuộc sống sẽ ra sao? Trong khi số tiền dành dụm quá ít, nguồn thu nhập không đủ trang trải và có thể bị mất đi khi người gặp rủi ro là người trụ cột gia đình.

Lúc này bảo hiểm nhân thọ phát huy đúng mục đích là hỗ trợ tài chính nhằm giảm bớt gánh nặng tiền bạc cho gia đình. Bởi người gặp rủi ro đã bị ảnh hưởng đến sức khỏe, tinh thần giảm sút mà còn áp lực về chi phí y tế, chi phí chữa trị thì rất khó để vượt qua. May mắn nhận được số tiền chi trả từ công ty bảo hiểm nhân thọ, gia đình sẽ hoàn toàn an tâm khi được chọn cơ sở y tế tốt, gần như không phải thanh toán viện phí, người bệnh lạc quan và yên tâm chữa bệnh, cuộc sống gia đình vẫn ổn định, con cái vẫn được học hành đầy đủ.

Điểm hay nhất của cách thức dự phòng rủi ro thông qua bảo hiểm nhân thọ là tính tức thời và tính chia sẻ cộng đồng, nghĩa là chỉ cần bạn được bảo hiểm thì bất kể lúc nào bạn gặp phải rủi ro, công ty bảo hiểm luôn sẵn sàng chi trả kịp thời với số tiền lớn từ quỹ đóng góp của những người cùng tham gia bảo hiểm để giúp người không may mắn nhanh chóng vượt qua khó khăn. Ví dụ chỉ cần bạn được công ty bảo hiểm chấp thuận bảo hiểm và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm thì rủi ro có xảy ra sau một ngày, một tháng hay một năm, bạn đều nhận ngay quyền lợi bảo hiểm lên đến vài trăm triệu, vài tỷ đồng tùy theo mệnh gia bảo vệ để bù đắp những thiệt hại về tài chính, hạn chế tổn thất do rủi ro gây ra.

May mắn nhất trong cuộc sống không phải là bạn kiếm được nhiều tiền hay thành công mà là bạn không gặp phải rủi ro lớn nào và được sống trong bình an. Khi đó số tiền nhằm để dự phòng rủi ro trở thành khoản tiền tích lũy bấy lâu nay và vẫn được đầu tư sinh lời hiệu quả. Khi khoản tiền tích lũy đủ lớn thì bạn có thể thực hiện được rất nhiều mục tiêu khác trong cuộc sống, ví dụ, tại những giai đoạn quan trọng, gia đình bạn sẽ cần những khoản tiền rất lớn để có thể thực hiện được ước mơ.

Đó là cho con học tập trong môi trường tốt nhất khi vào đại học, du học hoặc cho con một nguồn vốn nhỏ để tự tin lập nghiệp, vững bước vào đời. Hay số tiền đáo hạn có thể giúp bạn hoàn thành mong ước sở hữu ngôi nhà riêng của mình, một chiếc xe ô tô để gia đình có thể đi du lịch, đi chơi cùng nhau. Hay một khoản tiền đủ lớn để an nhàn dưỡng già mà không phải lo phụ thuộc vào con cháu. Như vậy, cùng một khoản tiền tiết kiệm vào bảo hiểm nhân thọ có thể dự phòng cho bất cứ trường hợp nào trong tương lai.

Cuộc sống sẽ không còn thoải mái vui vẻ và tự tin khi chúng ta luôn canh cánh những lo âu về chuyện gì đó không tốt sẽ đến, đặc biệt là những rủi ro xảy ra thì cuộc sống sẽ như thế nào. Vậy nên nhiều người luôn có tư thế chuẩn bị mọi thứ để an tâm và sẵn sàng ứng phó trước những điều không may. Một khoản tiết kiệm cho những lúc ốm đau vào viện, một khoản cho học phí của con và những lúc hỏng hóc nhà cửa, hoặc gói bảo hiểm cho chiếc xe/ngôi nhà/hàng hóa/nhà xưởng/tàu thuyền...Và đặc biệt là ít nhất một gói bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình để an tâm hơn trước biến cố sức khỏe, con cái chú tâm học hành, cha mẹ yên tâm làm ăn vì bảo hiểm nhân thọ chính là điểm tựa tài chính vững chắc trước các rủi ro trong cuộc sống. Và nếu điều xấu nhất xảy ra với cha mẹ thì cha mẹ cũng không còn lo lắng về việc mang lại gánh nặng tài chính cho gia đình, con cái và hoàn toàn yên tâm con đường học tập tương lai của con luôn được đảm bảo.

Bảo hiểm nhân thọ mang đến những quyền lợi rất thiết thực và ý nghĩa với cuộc sống của bất kỳ ai, do đó mỗi người nên có ít nhất một hợp đồng bảo hiểm cho bản thân.

Bảo hiểm nhân thọ giảm bớt gánh nặng tài chính trong những thời điểm khó khăn, ngoài ra còn lợi ích nào khiến bảo hiểm nhân thọ trở nên phổ biến như vậy? Đọc ngay.

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính cá nhân và gia đình, như một quỹ dự trù bảo vệ tài sản và cung cấp sự an tâm trong tình huống không may. Cùng tìm hiểu sâu hơn về bảo hiểm này nhé!

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm mà người mua sẽ mua thông qua các công ty bảo hiểm. Đây là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho khách hàng trước các rủi ro về sức khỏe, tính mạng, thân thể,…

Cách thức cụ thể như sau: Người mua bảo hiểm và phía công ty cung cấp bảo hiểm sẽ ký kết hợp đồng với nhau, qua đó phía khách hàng sẽ phải chi trả một khoản định kỳ cho phía công ty bảo hiểm trong một thời gian cụ thể, nếu đến ngày kết thúc hợp đồng mà không có bất kỳ rủi ro nào từ phía người mua, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả cho khách hàng các khoản phí đã đóng, cộng dồn với lãi tích lũy ở các kỳ. Ngược lại, nếu không may người mua gặp phải tình huống rủi ro không mong muốn liên quan đến thân thể, sức khỏe, tính mạng… như trong hợp đồng thỏa thuận ban đầu của hai bên thì người mua sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán hoặc bồi thường theo đúng cam kết.

Bảo hiểm nhân thọ đã trở thành bảo hiểm cần thiết cho mọi người ngày nay bởi bảo hiểm không chỉ mang lại sự an tâm về mặt tài chính nếu gặp phải rủi ro, mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài chính tương lai cho người tham gia và gia đình của họ.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng.

Cụ thể giữa người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm cần có mối quan hệ có thể được bảo hiểm như:

• Bản thân
• Cha mẹ - con cái
• Ông Bà - Cháu
• Anh Chị - Em
• Công ty - nhân viên

2. Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt?

Như thông tin ở trên, bảo hiểm nhân thọ như một quỹ dự trù để bạn phòng hờ cho những chuyện không may xảy ra hoặc có thể xem là quỹ tài chính để bạn thực hiện mục tiêu trong tương lai. Ngoài ra còn những lợi ích sau để bạn xem xét trang bị càng sớm càng tốt:

• Phòng ngừa rủi ro, bất trắc: Nếu không may bạn gặp phải những biến cố bất ngờ, thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là giải pháp thay thế kịp thời cho nguồn thu nhập bị tổn thất và giúp bạn ổn định cuộc sống hơn.
• Hoàn thành mục tiêu: Việc bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ bạn đáo hạn dễ dàng sẽ có thể đảm bảo cho bạn một khoản tích lũy an toàn, lâu dài để bạn đạt được mục tiêu: Đầu tư kinh doanh, tiền học cho con, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng, an tâm tận hưởng tuổi hưu trí.
• Độc lập tự chủ khi nghỉ hưu: Nếu bạn đóng bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt, đặc biệt là khi còn trẻ bởi bạn sẽ có một khoản tiền để đảm bảo cuộc sống an nhàn khi về già mà không phải dựa vào con cái.
• Nhẹ gánh tiền bạc cho người thụ hưởng: Trong trường hợp người mua bảo hiểm nhân thọ gặp bất trắc, người thụ hưởng sẽ được nhận quỹ bảo hiểm đó. Điều này giúp người mua an tâm cũng như người thụ hưởng nhẹ gánh tài chính hơn.

3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Có 7 loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản: Bảo hiểm Sinh kỳ, bảo hiểm Tử kỳ, bảo hiểm Trọn đời, bảo hiểm Hỗn hợp, bảo hiểm Trả tiền định kỳ, bảo hiểm Liên kết đầu tư, bảo hiểm Hưu trí.

• Bảo hiểm Tử kỳ

Đây là một dạng bảo hiểm nhân thọ được ký để đảm bảo tài chính cho người thụ hưởng nếu người mua bảo hiểm mất đột ngột trong thời hạn quy định trong hợp đồng.

• Bảo hiểm Trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm nhân thọ mà không xác định thời gian. Hiện nay loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm ngay khi họ sống đến 99 tuổi như bảo hiểm Prudential, bảo hiểm Manulife,…

• Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm. Tiền bảo hiểm sẽ được nhận lại khi đến ngày đáo hạn hợp đồng hoặc trong trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro. Bảo hiểm này đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân, ngoài ra còn là quỹ giáo dục cho con cái, đầu tư an toàn, hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn khả năng tài chính…

• Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Nếu người được bảo hiểm sống đến một thời hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng thì công ty bảo hiểm nhân thọ phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm trả tiền định kỳ có thể được đóng một hoặc nhiều lần. Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt nếu người thụ hưởng mất.

• Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thỏa mãn đồng thời 2 mục đích là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm, đầu tư tài chính. Trong đó, yếu tố đầu tư sinh lời sẽ là chủ yếu. Sau khi trừ đi các khoản phí bảo hiểm, thì số tiền còn lại sẽ dùng để mua các sản phẩm đầu tư trong quỹ liên kết. Tuy nhiên, khác với các loại bảo hiểm truyền thống, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phải chấp nhận rủi ro là có thể mất hết số tiền đầu tư.

• Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là một loại bảo hiểm nhân thọ mà các công ty bảo hiểm đưa ra nhằm bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động.

Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu?

Hiện nay bảo hiểm nhân thọ rất phổ biến, bạn có thể mua tại những công ty bảo hiểm uy tín như: AIA, Manulife, Dai-ichi-life,… Tuỳ vào từng công ty sẽ có những chính sách cũng như mức chi phí khác nhau, bạn nên xem xét và chọn công ty bảo hiểm phù hợp với tài chính của mình.

Kết

Bảo hiểm nhân thọ chính là phương án an toàn cho trong tương lai của bạn. Hãy chọn gói bảo hiểm đúng nhu cầu của mình cũng như mong bạn và người thân sẽ có hành trình thật đẹp.

Bạn cũng nên lưu ý đóng phí bảo hiểm đúng hạn để đạt được quyền lợi tốt nhất nhé. Cần thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ nhanh gọn, mời bạn tham qua ứng dụng MoMo. Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm của các công ty trên MoMo, bao gồm: Bảo hiểm Prudential, Bảo hiểm AIA, Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi, Bảo hiểm Nhân thọ Generali, Bảo hiểm Nhân thọ FWD, Bảo hiểm Cathay, Bảo hiểm Hanwha Life, Bảo hiểm Nhân thọ MAP Life, Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng, Bảo hiểm Liberty…

Chưa hết, bạn sẽ được tận hưởng những đặc quyền vượt trội khác khi đóng phí bảo hiểm bằng MoMo:

• Tiện lợi 24/7: Đóng phí mọi lúc bạn cần, mọi nơi bạn thích. MoMo hỗ trợ cả khách hàng đóng phí và đại lý bảo hiểm nộp phí.
• Thoải mái tra cứu lịch sử thanh toán cho hợp đồng mà không sợ thất lạc.
• Nhanh chóng: Chỉ cần nhập số Hợp Đồng, số Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm hoặc số CMND/CCCD/Hộ chiếu là có thể tra cứu ngay thông tin về Hợp đồng Bảo hiểm, giao dịch của bạn sẽ được xử lý trong tích tắc, không lo trễ hạn.
• An toàn: Đạt chứng nhận bảo mật quốc tế PCI DSS ở cấp độ cao nhất, giúp bạn thêm an tâm khi thực hiện giao dịch không tiền mặt.

Ưu đãi hấp dẫn: Hưởng đặc quyền áp dụng các chương trình khuyến mãi [tùy thời điểm] và hoàn toàn miễn phí khi đóng phí bảo hiểm qua Prudential.

Bảo hiểm nhân thọ 1 năm đóng bảo nhiêu tiền?

Mức tham gia bảo hiểm nhân thọ tối thiểu hiện nay khoảng 3 - 4 triệu đồng/năm/kỳ bảo hiểm. Khách hàng có sức khỏe bình thường, thu nhập trung bình nên đăng ký gói bảo hiểm nhân thọ đóng phí khoảng 7 triệu đến 15 triệu/năm, còn những khách hàng có thu nhập khá trở lên có thể đóng phí khoảng 15 triệu đến 30 triệu/năm.nullMua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền là tốt? - MSBwww.msb.com.vn › mua-bao-hiem-nhan-tho-bao-nhieu-tien-la-totnull

Bảo hiểm nhân thọ khi chết được bảo nhiêu tiền?

Bảo vệ toàn diện trước rủi ro khi gặp thương tật hoặc tử vong với quyền lợi bảo hiểm lên đến 300% Số tiền bảo hiểm.nullBảo hiểm Tử Vong, Thương Tật Do Tai Nạn - Manulifewww.manulife.com.vn › bao-hiem-tu-vong-thuong-tat-va-tai-nannull

Tại sao phụ nữ nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Phụ nữ thường gánh vác nhiều trách nhiệm trong gia đình bất kể là người có thu nhập hay nội trợ, từ công việc đến chăm sóc con cái. Những công việc này có giá trị kinh tế mặc dù họ không được trả công. Do đó, phụ nữ nên mua bảo hiểm nhân thọ để giữ sự ổn định kinh tế cho gia đình.nullLý do phụ nữ nên mua bảo hiểm nhân thọ - VnExpress Kinh doanhvnexpress.net › ly-do-phu-nu-nen-mua-bao-hiem-nhan-tho-4412109null

Mua bảo hiểm nhân thọ bảo lâu thì có hiệu lực?

Như vậy, bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền yêu cầu bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.nullBên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền yêu cầu bồi thường theo hợp đồng ...thuvienphapluat.vn › phap-luat › ben-mua-bao-hiem-nhan-tho-co-quyen-y...null